2. Принципы организации и формы безна­личных расчетов.

В настоящий момент наиболее оптимальным вариантом ведения расчетных счетов в банке является услуга удаленного обслуживания (Банк-Офис, Клиент-Банк, InternetOffice, Удаленный клиент), которая предоставляется всеми банками страны. Услуга использует метод криптографии, гарантирующий достоверность и конфиденциальность передаваемой информации. Система «Банк-Клиент» предназначена для обеспечения автоматизированного обмена сообщениями (платежными документами, выписками по счету, информационными сообщениями и т.д.) между клиентом банка и банком. Обычно система предоставляет возможность автоматизированной подготовки следующих видов документов для передачи в банк: платежное поручение клиента; пенсионные платежи; платежи по зарплате; заявки на международные платежи; заявки на покупку, продажу и конвертацию валюты.

Функционирование системы «Банк-Клиент» обеспечивается набором системных справочников, создаваемых на основе хранящейся в единой базе данных информации. Эти справочники используются при задании значений реквизитов документов и сообщений, а также при контроле допустимости вводимых данных. Основная часть справочников обновляется автоматически после изменения в банке, без участия клиента, после очередного сеанса связи. Существует возможность хранения шаблонов документов, что ускоряет формирование документов, поскольку отпадает необходимость ручного ввода всей информации. Исполнитель загружает документ из шаблона и корректирует только необходимые реквизиты.

Клиент имеет возможность осуществлять мониторинг средств на своих счетах, в любой момент времени, формируя запросы на выписки по счетам. Тип документа «Письмо» дает возможность клиенту оперативно обмениваться с банком сообщениями, содержащими текстовую информацию. Встроенный генератор отчетов позволяет клиенту создавать собственные формы отчетности, помимо отчетов, устанавливаемых при инсталляции. Поддерживается одновременно работа с несколькими клиентами. В процессе сеанса связи с банком, инициируемого клиентом, производится прием информации (документов) из банка и передача информации (документов) клиента в банк.

3.Расчеты платежными поручениями и пла­тежными требованиями-поручениями.

В АРМ «Рабочее место клиента» реализована возможность двух подписей, что позволяет распределить права на уровне пользователей, формировать и полностью администрировать им собственные (локальные) справочники: определять и переопределять их структуру, администрировать набор данных, привязывать поля справочников к полям форм ввода документов. АРМ «Рабочее место клиента» содержит комплект глобальных справочников, в том числе справочники: «Банки», «Валюты» и другие. Изменение данных и структуры глобальных справочников недоступно пользователям АРМа «Рабочее место клиента». Такие изменения, как и в случае типов документов, выполняются ответственными администраторами банка, затем соответствующие инструкции передаются в виде служебных сообщений клиентам. Все документы в АРМе «Рабочее место клиента» подразделяются на два вида - исходящие и входящие. Исходящие документы формируются пользователями АРМа «Рабочее место клиента», доступны для редактирования, могут быть переданы в банк. К таким документам относятся документы типа «Платежное поручение», «Почта в банк», «Заявление на перевод валюты» и т.д.

Входящие документы получены из банка, где сформированы автоматически или оператором для оповещения клиента об этапах обработки отправленных в банк документов, для информирования о возможных или произведенных движениях средств на счетах клиента и для других целей. Входящие документы не доступны для формирования и редактирования клиентом. К таким документам относятся документы типа «Выписка», «Приложение к выписке», «Отказ» (уведомление об отказе приема документа) и т.д.

У каждого документа существует реквизит «Статус», который предназначен отображать различные этапы обработки конкретного документа. Например, документ, помеченный для отправки, имеет статус «В почте», после сеанса обмена документами его статус изменится на «Отправлен», дальнейшее изменение статуса документа зависит от результатов обработки его в банке. Изменение статуса отправленного документа происходит при получении ответных документов из банка, например, если в отправленном платежном поручении клиент не заполнил ряд необходимых реквизитов, при обработке его в банке клиенту будет послан документ типа «Отказ», при получении которого исходному документу будет установлен статус «Отказ». При этом, находясь в списке документов и выбрав документ в состоянии «Отказ», можно по двойному щелчку мыши на этом документе просмотреть документ, изменивший его статус.

Связь с банком при передаче/приеме документов осуществляется по обычной телефонной линии при помощи модема или по каналам Интернет. Все отправленные/принятые документы хранятся локально на компьютере клиента и в любое время могут быть доступны. Сервер системы «Банк-Клиент» функционирует круглые сутки, включая выходные и праздничные дни, поэтому вы можете производить сеансы связи с банком в любое, удобное для Клиента время. Платежи по системе проводятся день в день.

Система позволяет клиенту, находясь в офисе или дома формировать, отсылать в банк и получать из банка платежные документы через модемно-компьютерную связь, получать информацию по своему счету, подавать заявки на покупку или продажу валюты, получать прогнозируемые поступления в тенге из других банков [1, 2, 3].