27. Характеристика элементов банковского маркетинга.

Комплекс м-га банк разрабат из 4-х составляющих:

1. Товар.2. Рынок3. Цена.4. Прибыль.

1.Товар – это осн элемент деят-ти любого банка. Он выступ в виде услуг, кот вкл в себя операции с деньгами. В комм банках(КБ) пр-ция делится на 2 класса: услуги по пассивным и активным операциям.

Услуги по пассивным операциям –сбережения и временно свободные средства населения, сост-щие основу кредитных систем развитых стран.

Услуги по активным операциям – помог распр-лять собранн ср-ва.

Банковские услуги бывают:

1. Кредитные услуги (операции) –предоставление денежных сумм банком клиенту на осн принципов срочности, платности и возратности.

2. Депозитные операции – дают возм-ть банкам аккумулировать временно свободные ден ср-ва разл эк-ких контрагентов.

3.Осущ-ие денежн расч и платежей с ФЛ и ЮЛ – клиентами и другими банками и банковскими учреждениями.

4. Операции с ценными бум и инвестиц деят-ть.

5. Трансформация средств на рынке ссудных капиталов. Она пр-ся с пом таких банк опер, как форфейтирование, факторинг, траст.

Форфейтирование- специфич форма кредит-я торговых операций.

Факторинг- покупка чужих долгов.

Траст – опер б-ков по управл-ю личн капиталом на осн довер-ти.

6. Предоставление консультац и аудиторских услуг своим клиентам.

2. Рынок – выступает связующ звеном м/у банком и клиентом, представлен набором банк услуг.

Рынок банковских услуг классифицируется по 2 основным принципам:

1. Рынок конкретных банковских услуг, который может быть:

- кредитн;- операциональн;- кредитно- операц;- инвестиционным.

2. Рынок клиентов банка, которыми могут быть:

- ЮЛ или ФЛ, кот явл собственниками или ведущие операции с недвижимостью;-различные фирмы – потребители банковских услуг;- банки –корреспонденты;- рынок, связанный с правительственными органами;- ЮЛ или ФЛ, которые являются клиентами трастовых услуг.

Осн элем достиж-я гармонии банк усл с м-гом:

- товарная политика, включая инвестиционную;- политика продаж, включая ценообразование;- сервисная политика;- рекламная политика.

Основными задачами политики продаж банка являются:

- анализ сост-я р-ка;

- доли рынка запасов и депозитов по категориям клиентов и их принадлежности к разным отраслям;

- доли контролируемого рынка;

- анализ маркетинговой информации;

- выявление и анализ деятельности конкурентов;

- анализ эффективности деятельности посреднических организаций;

Для правильной организации сервисной политики необходимо:

- изучение клиентов путем провед-я регулярных опросов вкладчиков;

- изучение мотивов выбора банка: близость от места работы, жительства, кол-во и качество БУ, цены в сравнении с конкурентами;

- изучение сервисн пол-ки банка-конкурента, выявление перспективных направлений и возможности использования своего банка;

- изучение повед-я собств сотрудн б-ка при пом опроса клиентов.

3. Цена –осн пок-ль, кот опр-ет доход, в то время как др элементы комплекса м-га определяют затраты. Процесс выработки цен стратегии проходит аналогичные этапы при формировании цены на товар.

4. Прибыль – отражает основные финансовые результаты деятельности банка и дает возможность произвести все выплаты в бюджет, Национальному банку и своим контрагентам.

В проц своей деят-ти банк опр текущую и перспектив прибыль. Анализ текущей прибыли - в конце кажд месяца и представляет собой отчет. Анализ перспективной прибыли определяет меры, которые должны быть приняты для достиж-я более высокой нормы прибыли, более стабильного авторитета на рынке, среди партнеров и конкурентов.

Факторы, влияющие на прибыль могут быть:

1. Внутренние:

- уровень с/с отдельных операций, услуг;

-качество и их надежность;

- условия сервиса и сбыта;

- качество рекламы;

- уровень обеспеченности оборотным капиталом.

2. Внешние:

- уровень инфляции;

- валютный курс;

- политические факторы;

- экономические;- демографические.