Контрольные вопросы и задания

1.Какая классификация активных операций?

2.В чем заключается оценка кредитоспособности заемщика?

3.Какие вы знаете виды залога?

4.Опишите порядок кредитования по овердрафту и по кредитной линии.

5.Как происходит предоставление денежных средств в банках?

6.Какими нормативными документами регулируются кредитные операции в банках?

7.Опишите процедуру выдачи кредита клиенту – юридическому лицу.

8.Как происходит возврат кредита?

9.Как выплачиваются проценты?

10.Что такое просроченная задолженность?

11.Как определяется финансовое положение фирмы?

12.Как присваивается класс кредитоспособности заемщика?

Библиографический список

(основной)

1. Банковское право России : учебник / А. Я. Курбатов. - М. : Юрайт : Высш. образование, 2009. – 560 с,c.320-383

2.Банковские операции : учеб. для студентов образоват. учреждений сред. проф. образования / А. В. Печникова, О. М. Маркова, Е. Б. Стародубцева. - М. : Форум : Инфра-М, 2011. – 350 с, c.62-83

3.Кроливецкая, Л.П.   Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков : учеб. пособие для студентов, обучающихся по специальности "Финансы и кредит" / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. - М. : КНОРУС, 2009. - 277,c.88-115 [1] с. : ил., табл. - ГРИФ*.

 4.МоргуноваР.В. Финансовый менеджмент в банках : учеб. пособие для студентов, обучающихся по специальности "Финансы и кредит" / Р. В. Моргунова, Н. В. Моргунова ; М-во образования и науки РФ, Владимир. гос. ун-т. - Владимир : Изд-во ВлГУ, 2011. – 212 с,c.155-170

 5.Национальные банковские системы : учеб. для студентов вузов, обучающихся по экон. специальностям / под общ. ред. В. И. Рыбина. - М. : Инфра-М, 2009. – 526 с,c.210-298

(дополнительный)

1. Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств» (с последующими изменениями)//Вестник Банка России №70-71 от октября 1998 г.;

2.Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с последующими изменениями)//Вестник Банка России №46 от августа 2003 г.;

3. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О кредитных историях"//Российская газета» №2,январь 2005 г.

Тема 9. Валютный рынок, валютный курс, валютные операции коммерческих банков

9.1 Валютный рынок и его участники

9.2 Конвертируемость валюты

9.3 Порядок формирования валютного курса

9.4 Валютные операции банков, их виды

9.1 Валютный рынок и его участники

Открытая экономическая система, в которой существует сегодня подавляющее большинство стран мира, - это система, где, наряду с операциями внутри страны, осуществляются и внешнеэкономические операции. Для расчетов по внешнеэкономическим операциям требуется иностранная валюта. Операции по покупке или продаже иностранной валюты, в наличной и безналичной форме; кредитные операции в иностранной валюте; переводы за границу и получение из-за границы иностранной валюты, а так же расчеты внутри страны в иностранной валюте осуществляются через коммерческие банки или иные финансовые организации, имеющие на это право. Весь международный платежный оборот обслуживается валютным рынком. С технической точки зрения обслуживание операций на валютном рынке производится с помощью современных средств связи, которые обеспечивают скорость и унификацию выполняемых операций.

Сфера экономических отношений участников, осуществляющих валютные операции, формируют валютный рынок. Валютные рынки, локализованные внутри различных стран, получили название «внутренних (национальных) валютных рынков», рынки отдельных групп стран, на которых ведутся операции со многими валютами, называются «региональными рынками». В совокупности все они формируют «мировой валютный рынок».

Наиболее крупные центры мировых валютных рынков сосредоточены в деловых центрах мирового уровня: в Лондоне, Нью-Йорке, Токио, Франкфурте и Цюрихе. В связи с всеобъемлющим характером проводимых операций практически во всех частях света, операции на валютных рынках осуществляются непрерывно в течение суток. Широкое использование электронных средств связи и унификация техники выполнения операций, позволяют сгладить языковые барьеры и различия в деловом обороте стран. Современный валютный рынок благодаря совершенствованию электронных технологий и правил международных оборотов, характеризуется высоким уровнем интернационализации и разнообразием используемых на нем инструментов сделок.

Участниками валютного рынка являются государственные и коммерческие банки, финансовые организации, биржи, государственные и коммерческие организации, физические лица.

Роль коммерческих банков на валютном рынке одна из главенствующих. Именно они могут предложить участникам внешнеэкономической деятельности и физическим лицам наличную или безналичную валюту, кредит в иностранной валюте, переводы за границу и хранение средств на счетах в иностранной валюте. Для выполнения операций с иностранной валютой банки должны получить специальную валютную лицензию от Центрального банка. Такая лицензия выдается только финансово устойчивому банку, имеющему подготовленные кадры для выполнения таких операций и проработавшему не менее 6 месяцев[1].

Центральный Банк является законодателем в области регулирования и контроля над валютными операциями. Он устанавливает правила проведения операций с валютой на внутренних рынках своей страны для банков и других экономических субъектов, а также самостоятельно проводит операции на валютных рынках. Одновременно с выдачей лицензий коммерческим банкам на выполнение валютных операций, он наделяет эти банки полномочиями на осуществление контроля над валютными операциями.

Участники валютного рынка, такие как финансовые институты, биржи, инвестиционные компании, а также небанковские учреждения, тоже должны иметь право совершения операций с валютой или другими валютными ценностями согласно законодательству страны.

Остальные экономические субъекты, предприятия, население, государственные министерства и ведомства, органы власти, участвуют на валютном рынке через банки или иные, имеющие на это полномочия финансовые учреждения.

Всех участников валютного рынка по их принадлежности к той или иной стране, можно подразделить на резидентов и нерезидентов.

К резидентам относятся физические лица граждане Российской Федерации и постоянно проживающие в России иностранные лица или лица без гражданства, имеющие вид на жительство, а также юридические лица, зарегистрированные в Российской федерации, включая дипломатические представительства и консульства, находящиеся за границей.

К нерезидентам относятся физические лица, не являющиеся резидентами Российской Федерации, а также юридические лица и иные организации, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации и их филиалы и представительства, расположенные на территории России. Также к нерезидентам относятся аккредитованные в Российской Федерации дипломатические представительства, консульские учреждения и представительства иностранных государств и межправительственных организаций[2].

Круг операций, совершаемых на валютном рынке при всем их многообразии можно сгруппировать по целевому назначению:

операции по внешним торговым расчетам, связанным с экспортом или импортом товаров и услуг;

операции неторгового характера, такие как: оплата труда, пенсии, командировочные расходы, лечение, обучение и т.д.;

операции, связанные с перемещением (миграцией) капиталов;

операции по страхованию (хеджированию) валютных рисков;

операции по перераспределению (диверсификации) валютных резервов;

операции, связанные с управлением валютной ликвидностью;

операции спекулятивного характера, рассчитанные на получение прибыли от изменения валютных курсов.

Интеграция и глобализация мировой экономики порождает развитие мировых валютных рынков и формирование внутренних валютных рынков развивающихся стран. В условиях постоянно повторяющихся мировых кризисов, укреплению внутреннего валютного рынка, в национальных интересах, государство должно уделять особое внимание.