3. Развитие банковского дела

Зачатки банковского дела возникли более четырех тысяч лет то­му назад в Древнем Востоке (Вавилонии, Халдеи) и несколько поз­же – в V в. до н. э. в Древней Греции и Риме.

Вначале корпорации жрецов и храмов, как особо доверенные лица, занимались хранением изделий из драгоценных камней, ме­таллов и денег из благородных металлов работорговцев и купцов. Затем появилось меняльное дело, функция которого заключалась в посредничестве взаимных платежей между купцами. Менялы дава­ли в ссуду не только собственные деньги, но и средства, доверен­ные им на хранение на определенный срок. Таким образом, меня­лы зачастую становились ростовщиками, ибо ростовщичество — са­мый простой и надежный путь получения прибыли. Это хорошо освоили современные российские коммерческие банки на волне ры­ночных реформ.

Дальнейшее развитие и правовую регламентацию банковское де­ло получило в Древнем Риме.

В средние века банковское дело свое наибольшее развитие по­лучило в Северной Италии. Не случайно слово «банк» происходит от итальянского слова «banco», которое означает «скамья» или «кон­тора», где менялы и банкиры вели переговоры и денежные опера­ции. Затем банковское дело получило свое совершенствование в Германии, Голландии, Англии. Банкиры кредитовали королей, фе­одалов и рыцарей.

В крупных городах Европы начали появляться банки нового ти­па, деятельность которых регулировалась государственными властя­ми. Такие банки назывались жиробанками.

Подлинное революционное совершенствование деятельности банков связано с развитием капитализма в Европе на протяжении XVII—XVIII вв. Основы современных принципов банковского дела сложились в Англии, ставшей в XVIII в. самой передовой капита­листической страной. Первыми банкирами становились, как пра­вило, золотых дел мастера, торговцы и промышленники. Сущность революционного изменения деятельности банков заключалась в том, что они в условиях капитализма начали выдавать ссуды не за счет собственных денежных средств, а за счет вкладов промышленных, торговых капиталистов и других владельцев денег. Также банки на­чали выдавать ссуды не металлическими деньгами, а своими дол­говыми расписками (банкнотами) или записями ссуд на счета кли­ентов. Вслед за Англией в западноевропейских торгово-промыш­ленных центрах появляются специализированные банки: ипотечные, народные, ремесленные, ссудные, депозитные, чековые и др.

С дальнейшим совершенствованием банковского дела особо вы­деляются эмиссионные банки, занимающиеся выпусками бумажных и иных денег; депозитные банки, специализирующиеся на приеме и выдаче вкладов; расчетные банки, осуществляющие переводные операции между предпринимателями; чековые банки, проводящие операции по текущему счету. Все перечисленные банки организо­вывались на частной основе.

Государственные банки возникли намного позже частных. Пер­вый Государственный банк Франции был организован Наполеоном в 1800 г., Русский государственный банк — в 1860 г. Таким обра­зом, государственные банки стали существовать наряду с частны­ми; каждый из них имел свою нишу в сфере экономических отно­шений. После Октябрьской революции в СССР банки были национа­лизированы. Это означает, что Государственный банк СССР непо­средственно подчинялся Правительству и Министерству финансов. Так возникла бесконтрольная государственная финансово-банков­ская олигархия, державшая в глубокой тайне от народа выпуск бу­мажных денег, количество золотого запаса, государственного долга и др. Фактически Госбанк стал кассой правительства, осуществляв­шего расточительные, амбициозные, экономически необоснованные пятилетние планы, которые были заранее обречены.