- •Банковское право
- •Банковская система российской федерации
- •Л.Г. Ефимова
- •Часть I. Формирование банковской системы современного типа
- •Глава 1. Исторические основы возникновения банков и становления банковской системы
- •§ 1. Зарождение и развитие банковского дела
- •§ 2. Появление центральных банков
- •Глава 2. Понятие и структура банковской системы российской федерации
- •§ 1. Философское понятие системы и легальное определение
- •§ 2. Структура банковской системы Российской Федерации
- •Часть II. Центральный банк российской федерации
- •Глава 3. Центральный банк российской федерации (банк россии) как орган управления банковской системой
- •§ 1. Правовые основы деятельности Банка России
- •§ 2. Организация Банка России
- •§ 3. Место Банка России в системе органов
- •Глава 4. Организаторская функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- •§ 1. Организация единой денежно-кредитной политики
- •§ 2. Организация налично-денежного обращения
- •§ 3. Организация банковской системы
- •§ 4. Организация системы безналичных расчетов
- •§ 5. Организация валютного контроля на территории
- •Глава 5. Нормотворческая функция центрального банка российской федерации (банка россии)
- •§ 1. Нормативные акты Банка России
- •§ 2. Акты Банка России ненормативного характера
- •Глава 6. Функция защиты гражданского оборота центрального банка российской федерации (банка россии)
- •§ 1. Цели и задачи функции защиты гражданского оборота
- •§ 2. Регистрация и лицензирование кредитных организаций
- •§ 3. Утверждение экономических нормативов
- •10. Помимо указанных обязательных экономических нормативов Инструкция цб рф n 110-и устанавливает дополнительный экономический норматив в виде совокупной величины риска по инсайдерам банка.
- •Глава 7. Банковский надзор
- •§ 1. Понятие и природа банковского надзора
- •§ 2. Субъекты и объекты банковского надзора
- •§ 3. Основные направления банковского надзора
- •§ 4. Формы банковского надзора
- •Глава 8. Меры воздействия, применяемые центральным банком российской федерации (банком россии)
- •§ 1. Виды и правовая природа мер воздействия,
- •§ 2. Штраф
- •§ 3. Меры по предупреждению банкротства кредитных
- •§ 4. Ограничение на проведение кредитными организациями
- •§ 5. Запрет на осуществление кредитной организацией
- •§ 6. Запрет на открытие филиалов
- •§ 7. Предъявление Банком России требования
- •§ 8. Отзыв лицензии
- •Глава 9. Центральный банк российской федерации (банк россии) как субъект частного права
- •§ 1. Операции и иные сделки Банка России
- •§ 2. Банк России как юридическое лицо
- •1. Банк России - предприятие и учреждение одновременно.
- •2. Банк России - унитарное предприятие.
- •3. Банк России - некоммерческая организация, юридическое лицо особого рода.
- •4. Банк России - учреждение.
- •5. Банк России - федеральное юридическое лицо публичного права.
- •6. Банк России - коммерческая организация с особым правовым статусом, совмещающая предпринимательскую деятельность с функциями органа государственной власти.
- •Часть III. Государственная корпорация
- •§ 2. Компетенция Агентства по страхованию вкладов
- •§ 3. Агентство по страхованию вкладов как юридическое лицо
- •§ 4. Правовая природа Агентства по страхованию вкладов
- •Глава 11. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как конкурсный управляющий
- •§ 1. Цели и задачи Агентства по страхованию вкладов
- •§ 2. Формирование конкурсной массы
- •§ 3. Установление требований кредиторов
- •§ 4. Удовлетворение требований кредиторов
- •§ 5. Привлечение к ответственности лиц, виновных
- •§ 6. Оспаривание сомнительных сделок
- •Глава 12. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как организатор системы обязательного страхования вкладов
- •§ 1. Организаторская функция
- •2. Организация информационного обслуживания вкладчиков по вопросам страхования вкладов.
- •§ 2. Нормотворческая функция
- •§ 3. Надзорная функция Агентства по страхованию вкладов
- •Глава 13. Государственная корпорация "агентство по страхованию вкладов" как орган по предупреждению банкротства банков
- •§ 1. Источники финансирования мероприятий
- •§ 2. Организаторская функция
- •§ 3. Контрольно-управленческая функция
- •§ 4. Нормотворческая функция
- •§ 5. Механизм взаимодействия Банка России
- •§ 6. Виды мер по предупреждению банкротства банков
- •§ 7. Меры по предупреждению банкротства банка,
- •§ 8. Административное управление проблемным банком
- •§ 9. Перевод проблемного банка под управление
- •§ 10. Соотношение мер по предупреждению банкротства банков
- •Часть IV. Кредитные организации
- •Глава 14. Понятие кредитной организации
- •§ 1. Теоретико-правовые проблемы определения термина
- •§ 2. Экономическое понятие кредитной организации
- •§ 3. Легальное определение кредитной организации (банка)
- •§ 4. Легальное определение кредитной организации и банка
- •§ 5. Понятие и виды банковских операций
- •§ 6. Понятие и виды иных сделок кредитных организаций
- •Глава 15. Правовое положение кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- •§ 1. Кредитная организация - юридическое лицо
- •§ 2. Кредитная организация - коммерческая организация
- •§ 3. Правоспособность кредитных организаций
- •§ 4. Организационно-правовая форма кредитных организаций
- •§ 5. Независимость кредитных организаций
- •§ 6. Банковский монополизм
- •§ 7. Наименование кредитной организации
- •§ 8. Публичная отчетность кредитных организаций
- •§ 9. Лицензирование банковской деятельности
- •1. Первичные лицензии.
- •2. Вновь созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:
- •3. Вторичные лицензии.
- •Глава 16. Виды кредитных организаций, входящих в банковскую систему российской федерации
- •§ 1. Виды банков
- •§ 2. Виды небанковских кредитных организаций
- •Глава 17. Понятие и виды кредитных организаций, не входящих в банковскую систему российской федерации
- •§ 1. Понятие и виды микрофинансовых организаций
- •§ 2. Кредитные потребительские кооперативы
- •§ 3. Сельскохозяйственные потребительские
- •§ 4. Иные микрофинансовые организации
- •§ 5. Операторы перевода средств
- •Глава 18. Порядок создания кредитных организаций
- •§ 1. Правовые основы создания кредитных организаций
- •§ 2. Стадия согласования фирменного наименования
- •§ 3. Стадия представления документов о создании
- •§ 4. Стадия государственной регистрации
- •§ 5. Стадия формирования уставного капитала
- •§ 6. Стадия получения первичной лицензии
- •§ 7. Особенности получения вторичных лицензий
- •Глава 19. Прекращение деятельности кредитных организаций
- •§ 1. Добровольная ликвидация кредитной организации
- •§ 2. Принудительная ликвидация кредитных организаций
- •Глава 20. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций
- •§ 1. Исторические причины появления
- •§ 2. Правовые основы несостоятельности
- •§ 3. Понятие несостоятельности кредитной организации
- •§ 4. Особенности процедуры несостоятельности (банкротства)
- •§ 5. Изменение правового положения кредитной организации
- •§ 6. Процедура конкурсного производства
- •Часть V. Бюро кредитных историй
- •§ 2. Понятие и состав кредитных историй заемщиков
- •§ 3. Порядок формирования кредитных историй
- •§ 4. Порядок представления информации из кредитных историй
- •Глава 22. Особенности правового положения бюро кредитных историй
- •§ 1. Организационно-правовая форма бюро кредитных историй
- •§ 2. Предмет деятельности бюро кредитных историй
- •§ 3. Правоспособность бюро кредитных историй
- •§ 4. Создание, ликвидация и реорганизация
- •§ 5. Надзор за деятельностью бюро кредитных историй
§ 3. Установление требований кредиторов
и ведение реестра кредиторов
После формирования конкурсной массы АСВ как конкурсный управляющий должно произвести расчеты с кредиторами кредитной организации - банкрота. Для выполнения этой задачи Агентство обязано установить требования кредиторов в порядке, предусмотренном ст. ст. 50.28 и 50.29 Закона о банкротстве кредитных организаций и вести реестр требований кредиторов.
По общему правилу ч. 6 ст. 16 общего Закона о банкротстве требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом. В изъятие из этого общего правила Закон о банкротстве кредитных организаций установил, что право и обязанность устанавливать требования кредиторов принадлежат конкурсному управляющему в порядке, предусмотренном ст. ст. 50.28 и 50.29 Закона о банкротстве кредитных организаций.
В ходе этой деятельности Агентством в 2007 г. рассмотрено около 7 тыс. требований кредиторов почти 100 банков, из них более 6,5 тыс. требований установлено. Всего по состоянию на 1 января 2008 г. установлены требовании более 26,6 тыс. кредиторов банков, ликвидационные процедуры в которых не завершены, на общую сумму 13,7 млрд. руб. Одну треть признанных требований составляет задолженность перед вкладчиками. В 2008 г. Агентством рассмотрено и установлено более 9,5 тыс. требований кредиторов почти 60 банков <1>.
--------------------------------
<1> Отчет государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" за 2008 год. Утвержден советом директоров Агентства 17 марта 2009 г. Протокол N 1. С. 40.
Выполнение функций по ведению реестра кредиторов банков-банкротов и установлению требований кредиторов вызывает затруднения в тех кредитных организациях, в которых на момент отзыва лицензии были нарушены или отсутствовали электронные базы бухгалтерского учета, позволяющие проанализировать историю возникновения требований и оценить их обоснованность. В 2007 г. таких банков было 11. Установление требований кредиторов в этих случаях сопряжено с обработкой большого массива архивных материалов. Указанная работа предполагает дополнительный поиск информации о кредитах из различных источников, таких как Банк России, арбитражные суды и налоговые органы. Отсутствие данных о кредиторах несостоятельной кредитной организации может образоваться по разным причинам, в том числе в результате мошеннических действий. Так, по данным АСВ, руководитель АКБ "Союзобщемашбанк", совершивший сделки, предположительно ставшие причиной банкротства банка (вывод около 80% активов на покупку неликвидных векселей и выдачу заведомо безвозвратных кредитов подставным юридическим лицам), уволился из кредитной организации за два месяца до отзыва у банка лицензии. Новый председатель правления уволил из банка практически всех сотрудников банка, в том числе имеющих право подписи финансово-хозяйственных документов, а затем направил в совет директоров заявление об увольнении по собственному желанию. Совет директоров уволил председателя правления банка в тот же день без назначения нового руководителя или лица, исполняющего его обязанности. Следующие 17 дней банк находился в состоянии безвластия. В результате назначенная затем временная администрация Банка России по управлению банком выявила отсутствие кредитно-вексельных досье по всем ссудам, отраженным на балансе банка, без которых взыскание задолженности невозможно <1>. Позитивной тенденцией является тот факт, что в 2008 г. в отличие от предыдущих лет Агентство не получало в управление банки, в которых на момент отзыва лицензии были нарушены или отсутствовали электронные базы бухгалтерского учета, позволяющие проанализировать историю возникновения задолженности кредитной организации и оценить ее обоснованность. Также в 2008 г. Агентству не пришлось восстанавливать реестры требований кредиторов. Данная ситуация зачастую возникает тогда, когда необходимая информация не передается Агентству предыдущими конкурсными управляющими (ликвидаторами) <2>.
--------------------------------
<1> Доклад заместителя начальника Экспертно-аналитического управления Департамента ликвидации банков АСВ Медведевой Ю.С., произнесенный 19 сентября 2007 г. на заседании Комиссии по законодательству в сфере деятельности кредитных организаций и финансовых рынков Ассоциации юристов России. С. 11 - 12.
<2> Отчет государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" за 2008 год. Утвержден советом директоров Агентства 17 марта 2009 года. Протокол N 1. С. 40.