20 . Ипотечный кредит.

Ипотека – залог земли и недвижимого имущества.

Ипотекой обеспечиваются кредиты юр. и физ. лиц, полученный ими в банках, а также коммерческие кредиты и др. договорные отношения по фин-вым обязательствам (продажа, найм, причинение вреда).

Залог – способ погашения обязательств, при кот. залогодержатель (кредитор) имеет право при невыполнении должником (залогодатель) получить удовлетворение своего требования и стоимости заложенного имущества преимущественно перед др. кредиторами.

Залогодателем могут быть: юр. или физ. лицо, кот. принадлежит залог или будет принадлежать на праве собственности или праве полного хоз-ого владения.

Предметом ипотеки могут быть:

1. земельные участки

2. предприятия, здания, сооружения, перемещение кот. невозможно

3. права на аренду или на пользование земельными участками, зданиями и сооружениями.

Залог запрещен: на имущество, находящееся в полной госуд-ой собственности.

Кредиторы по ипотеке:

1. ипотечные банки

2. спец. ипотечные компании

3. ассоциации

4. кредитные общ-ва

5. др. коммерч-ие банки, специализирующиеся на представлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости.

Кредитные ресурсы ипотечных орган-ий:

1. собственные сред-ва

2. выпуск и продажа ипотечных облигаций, выпускаемых банками под залог недвижимости

3. депозитные вклады клиентов

4. продажа закл-ых свидетельств

Заемщики по ипотеке – физ. и юр. лица, имеющие в собственности объект ипотеки, кот. обладает качествами:

• приносить доход его владельцу

• пользоваться спросом на рынке

• не быть объектом залога по др. операциям

При залоге недвижимого имущества должник номинально сохраняет свое право собственности и распоряжения.

Классиф-ия ипотеки:

1. по видам залога(см. предм ипотеки)

2. по способам обеспечения обязательства имущества:

стандартная, объединённая, ипотека чужого имущества, общая ипотека, условная ипотека

3. по срокам регистрации: первичная, вторичная

4. по типу финансирования: простое, вторичное, продажа имущества без ипотечн задолж-ти

, продажа имущ при наличии ипотечн задолж, накопительные счета

5. по методам погашения кредита: пропорциональное, периодическое увеличение суммы взносовЮ с переменной %ставкой

Список документов, предоставляемых при заключении сделки по ипотечному кредиту:

1. заявление

2. заемные обязательства

3. справочные документы по объекту залога

4. документы на собственность

5. гарантии поручительства

6. страховые документы на объект

7. закладная

21. Лизинговый кредит.

Лизинговый кредит – отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг осн. средств пр-ва или товаров в длительное пользование, а также по поводу финансирования приобретения движимого и недвижимого арендуемого имущества.

Объекты лизинга:

1. движимое и недвижимое имущество, относящееся к осн. фондам

2. программные сред-ва

3. рабочие инструменты высокой стоимости

Объектом лизинга не могут быть:

1. имущество для личных (семейных или бытовых) нужд

2. земельные участки

3. природные объекты

Субъекты лизинга:

1. прямые:

• лизингодатель (собственник объекта)

• лизингополучатель (пользователь объекта)

• производитель (предприятия, орган-ии, субъекты хозяйствования, осуществляющие пр-во или реализацию товароматериальных ценностей)

косвенные:

• банки, кредитирующие лизингодателя и выступающие гарантом дела

• страховые компании

• брокерские и др. посреднические фирмы

Классиф-ия лизинга:

1. по составу участников:

• прямой (двусторонняя сделка без посредников)

• косвенный (через посредника)

• групповой (в роли лизингодателя выступает несколько компаний)

по типу имущества:

• лизинг движимого имущества

• лизинг недвижимого имущества

3. по способу заключения контракта:

• обычный (основной)

• генеральный (при доверительных отношениях лизингодатель имеет право дополнять список арендуемого имущества, не заключая новый контракт)

• сублизинг (допускается возможность лизингополучателем передавать право аренды др. лицу)

4. по способу приобретения имущества:

• стандартный (изготовитель передает оборудование лизинговой компании для сдачи его в аренду)

• возвратный (как и стандартный, но затем изготовитель берет оборудование в аренду)

• лизинг производителя (лизингодатель финансирует производителя-продавца и лизингополучателя с правом сублизинга)

• возобновляемый (периодическая замена ранее сданного в лизинг оборудования более современным)

• револьверный (разновидность возобновляемого, но обмен – по истечении срока)

5. по степени окупаемости, услов-м амортизации объектов лизинга:

• оперативный (объект сдается несколько раз разным пользователям, пока не покроет расходы лизингодателя)

• фин-ый (расходы по объекту покрываются в течение 1 контракта или 75% от стоимости)

6. по объему обслуживания:

• чистый (осн. обязательства по эксплуатации объекта ложатся на лизингополучателя)

• лизинг с полным набором услуг (обслуживание осуществляется лизингодателем)

• лизинг с частичным набором услуг

• мокрый лизинг (лизингодатель осуществляет техн-ое обслуживание, ремонт объекта и предоставляет обслуживающий персонал)

7. по типу финансирования:

• лизинг за счет источников лизингодателя

• лизинг с привлечением кредита

• разделительный лизинг (частично финансируется лизингодателем)

8. по территории действия:

• внутренний

• международный

Отличительные черты лизинга от др. видов аренды:

1. при расчете выплаты по лизингу учитывается срок, номинальная стоимость объекта, остаточная стоимость, %-ая ставка и т.д. При др. виде аренды учитывается рыночный спрос на объект аренды.

возможность по окончании срока контракта приобрести объект по остаточной стоимости

22.Коммерческий кредит.

Ком кредит-представл собой кредитную сделку м/д 2-мя контрагентами обмена:предпр-продавцом(кредитором) и предпр-покупателем(заёмщиком).Ком кредит-кредит, предост в тов форме продавцами-покупателями в виде отсрочки платежа за прод тов. При ком кредите участн кред отношений регулир свои хоз связи и созд ср-ва платежа в виде векселей. Вексель-цен бумага, долговрем обяз-во сод данные о сумме и о дате возврата(погашен) долга.Особен ком кредита:сделка ссуды не явл главн целью, она лишь способств сделке купли-продажи быстр реализ тов.Ком кредит имеет краткосрочн хар-р. Факторы, влияющ на объём ком кредита:1.экономич развитие гос-ва;2.наличие свободн кред рес в банках;3.развитие др форм кредита.