23. Банковская система как часть кредитной системы

Банковская система - совокупность различных ви­дов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, сущест­вующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. В кредитную сис­тему помимо банков входят специализированные финансо­во-кредитные учреждения (финансовые компании, лизинговые фирмы, инвестиционные компании, финансовые биржи, пенси­онные фонды, страховые компании, ломбарды и др.).

Практикой сформировано несколько типов банковских си­стем:

• централизованная (распределительная);

• рыночная; ПЕРЕХ ПЕРИОДА

Характеристика банковских систем

Централизованная (распределительная)	Рыночная
Государственная собственность на банки	Различные формы собственности на банки
Государственная монополия на банковскую деятельность	Монополия государства на банки от­сутствует
Централизованная (по вертикали) схема управления	Децентрализованная (по горизонтали) схема управления
Одноуровневая банковская система	Двухуровневая банковская система
Государство отвечает по обязатель­ствам банков	Разграничение ответственности ме­жду банками и государством по обя­зательствам
Кредитные, эмиссионные и иные операции сосредоточены в одном банке	Эмиссионные операции по выпуску наличных денег концентрируются обычно в центральном банке
Прямой контроль за банками, жест­кое регулирование деятельности банков по вертикали с помощью ин­струкций	Осуществление надзора над банка­ми, экономические методы надзора
Сосредоточение банковских опера­ций в государственных банках, уни­версализация операций банков и их функций	Децентрализация операций по раз­личным банкам
Закрепление за банками клиентуры	Обеспечение клиентам свободы вы­бора банка
Концентрация ресурсов в государст­венных банках	Наличие ресурсов в банках с различ­ными формами собственности

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая кре­дитная система: 1 уровень — центральный банк страны (На­циональный банк Республики Беларусь), 2 уровень — коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Существование двух уровней позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства.

Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали — это отношения между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками; по горизонтали — отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы (коммерческими банками).

Правовое обеспечение банковской деятельности:

1. конституция

2. банковский кодекс (2000г.)

3. указы, дикреты президента

4. гражданский кодекс

5. постановления правительства

6. нормативно-правовые акты НБ и республиканских органов гос.управления

7. лицензия

8. устав коммерческого банка

Организация деятельности банковской системы Республики Беларусь строится на обязательных принципах:

• банковская деятельность (или выполнение отдельных опе­раций) возможна исключительно на основании лицензии;

• коммерческие банки независимы в своей деятельности, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

• разграничивается ответственность между коммерческими банками и государством. Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство — по обязательствам банков;

• Национальным банком Республики Беларусь регулирует деятельность коммерческих банков и осуществляет банковский надзор;

• вкладчики (физические лица) пользуются свободой выбо­ра банка;

• вкладчикам обеспечивается возврат денежных средств;

• клиентам гарантируется банковская тайна по операциям, счетам и вкладам (депозитам);

• банк работает в пределах реально имеющихся ресурсов,

• взаимоотношения коммерческого банка со своими клиен­тами строятся на договорных началах .