5. 13 Розробка проекту кредитного договору

Завершуючим етапом виконання роботи є розробка проекту кредитного договору між банком та підприємством-позичальником. Типова форма подібних договорів, що затверджена Національним банком України, наведена у додатках.

В якості додатка до кредитного договору розробляється графік отримання та повернення кредитних сум. Додаток розробляється за формою поданою на рис. 6.

При завершенні роботи слід акцентувати увагу на тому, що виконаний комплекс розрахунків об’єктивно являє собою фінансово-економічну складову техніко-економічного обґрунтування (ТЕО) будь-якого проекту. Інвестор чи кредитор, якому пропонується вкласти чи запозичити свій капітал для забезпечення реалізації проекту, переговори почне з того, що зажадає ознайомитися з документами, які розкривають його загальну концепцію, економічне обґрунтування можливості здійснення та очікувану ефективність. Тому виконаний комплекс розрахунків є по сутності обов’язковим додатком та умовою заключення будь-якого кредитного або інвестиційного договору.

Додаток до кредитного договору №___

“Узгоджено” “Узгоджено”

Представник Банка Представник Позичальника

П.І.Б._______________ П.І.Б.___________________

Підпис______Дата______ Підпис_______Дата_______

Графік отримання та повернення кредиту

Календарні періоди	Сума кредиту, тис. грн.	Проценти за кредит		Суми повернення, тис. грн.
		тис. грн.	%
1 рік 1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал 2 рік 1 квартал 2 квартал 3 квартал 4 квартал 3 рік 4 рік 5 рік 6 рік 7 рік	100,0 300,0 600,0 1000,0 1600,0 2300,0 2700,0 3000,0 3000,0 3000,0 2250,0 1500,0 750,0	5,0 15,0 30,0 50,0 80,0 115,0 135,0 150,0 600,0 600,0 450,0 300,0 150,0	5 5 5 5 5 5 5 5 20 20 20 20 20	- - - - - - - - - 750,0 750,0 750,0 750,0

Строки надання кредитних сум, сплати процентів та повернення сум кредиту – кінець відповідних періодів.

Рис. 6. Форма оформлення графіка кредитного процесу (ілюструє умовний приклад, що наведений у табл. 10).

Структура звіту з роботи

1. Індивідуальний варіант завдання (за формою додатку Б)

2. Опис проектної ситуації

3. Алгоритм виконання роботи

4. Первісний варіант календарного плану фінансування інвестиційної фази проекту (за формою рис. 2)

5. Оптимізований варіант цього плану

6. Зведений кошторис витрат інвестиційної фази проекту (за формою рис.3)

7. Прогноз динаміки вартісних показників операційної діяльності (за формою табл. 4)

8. Розрахунок амортизаційних витрат за роками операційної діяльності (за формою табл. 5)

9. Варіанти схем використання та створення кредиту за роками операційної діяльності (за формою табл. 6)

10. Прогноз доходів операційної діяльності (за формою табл. 7)

11. Прогноз витрат варіантів операційної діяльності (за формою табл. 8)

12. Прогноз грошових потоків варіантів операційної діяльності (за формою табл. 9)

13. Прогноз грошових потоків операційної діяльності (за формою табл. 10)

14. Прогноз грошових потоків проекту (за формою рис. 4)

15. Розрахунок показників ефективності проекту

16. Аналіз беззбитковості операційної діяльності (за формою рис. 5)

17. Графік отримання та повернення кредиту (за формою рис. 6)

18. Проект кредитного договору (за формою додатку В)

Табличні та схематичні матеріали роботи супроводжуються короткими коментарями, що розкривають їх сутність та методологію розробки.