30) Банки,их функции, процентная ставка. Валовая и чистая прибыль банка. Норма банковской прибыли. Банковские резервы и ликвидность банков.

Банковская система является основой кредитных отношений. Она имеет двухъярусную структуру:1 уровень- Центральный Банк.2 уровень – коммерческие банки и финансово-кредитные учреждения.

Центральный банк РФ подчинен законодательной власти(Гос.Дума).

Функции Ц.б.:1)эмиссия денег.2)ф-я аккумуляции и хранение обязательных банковских резервов.3)хранение золото-валютных резервов страны.4)создание нормативно-законодательных актов.5)формирование коммерческих банков под ставку рефинансирования(8,25%).6)ф-я проведения денежно-кредитной политики.7)предоставление кредитов и выполнение расчетных операций.

Основная ф-я Ц.б. контролирующая и регулирующая денежно-кредитное обращение в стране.

Функции Коммерческих банков:

1)посредничество в кредите.2)выделение текущих счетов предприятий и организаций.3)трастовые операции(доверительные услуги).4)консалтинговые услуги.5)кредитование новых форм сделок.6)хранение вкладов,депозитов населения.

Процент представляет собой доход на ссудный капитал.

Процентная ставка r’ это отношении процента к ссудному капиталу (совокупность денежных капиталов, предоставляемых во временное пользование на условиях возвратности и за определённую плату в виде процента.).

Валовая прибыль банка складывается из разности между суммой процентов, полученных банком по активным операциям,и суммой процентов,выплаченных им по пассивным операциям.

; -процент,полученный по ссудам; -процент,выплачиваемый по вкладам

Чистая прибыль банка представляет собой валовую прибыль за вычетом административно-технических и прочих издержек:

Норма банковской прибыли представляет собой отношение чистой банковской прибыли к собственному капиталу банка:

Ликвидность банка- это способность банка выполнять свои обязательства. Наивысшая степень ликвидности достигается в том случае,если все без исключения вклады будут лежать без движения, т.е. не будут использоваться для кредитования.Отсюда можно сделать вывод,что чем выше ликвидность банка,тем ниже его рентабельность и уровень дохода.

Банковские резервы. Одним из важнейших факторов поддержания ликвидности банков явл.обязательные банковские резервы.Банковские резервы – это та сумма денег,к-рая необходима для расчетов с кредиторами и хранится в Ц.б. без выплаты процентов(3-15% от общей суммы вкладов).Резервы выполняют двойную функцию:1)обеспечивают защиту интересов вкладчиков.2)являются инструментом регулирования денежного обращения.

Норма банковских резервов – процентное выражение суммы обязательных банковских резервов.

31) Денежный мультипликатор и банковские деньги

Деятельность банков способствует развертыванию эффекта мультипликатора предложения денег(происходит эмиссия кредитных денег)

Мультипликатор денежного предложения Mg-это величина обратно пропорциональная норме банковских резервов. Его формула: Mg=

где, Mg- коэффициент банковского мультипликатора,R’б-норма банковского резерва. Зная величину первоначальных вкладов и норму банковских резервов, можно рассчитать сумму созданной банковской системой денег:

ДМ=Мg*Д – формула эффекта мультипликатора

Где, ДМ- масса денег, Д- величина первоначального вклада(величина депозита), Мg – мультипликатор денежного предложения.

Банковские деньги

Предположим, что вклад составляет 1000тыс.руб , а норма обязательных резервов- 10%. Банк отправляет в резерв из 1000тыс.руб. только 100 тыс, остальные 900тыс.руб. он может предоставить в ссуду. После предоставления банковского кредита образуется масса денег, которая равна 1900 тыс.руб. Таким образом, деньги породили другие деньги. И этот процесс называется формированием банковских денег. При нормальном функционировании банковской системы и денежно-кредитных отношений банковские деньги содействуют развитию производства и установлению рыночного равновесия между товарной денежной массами ,наращивание банковских денег не нарушает равновесия между товарной и денежной массами.