Змістовий модуль 2.1. Зобов’язання в банківській сфері тема № 7: зобов’язання в банківській сфері. Договір позики..

Семінар 2 години

Накресліть схему:

1. Види кредиту.

Теми рефератів:

1. Правові форми безготівкових розрахунків (платіжні доручення, платіжні вимоги-доручення, акредитив, чек, вексель).

2. Факторинг.

Питання для самостійного вивчення:

1. Що таке кредит?

2. Які нормативно-правові акти регулюють кредитні відносини?

3. Що таке товарний кредит?

4. Що таке комерційний і фінансовий кредит?

5. Яка форма кредитного договору?

6. Як відповідають сторони за порушення кредитного договору?

7. Який зміст договору позики?

8. В якій формі вчиняється договір позики?

9. Які наслідки настають у разі недотримання форми договору позики?

Література:

1. 1. Конституція України від 28.06.1996 р., № 254к/96-ВР // Відомості Верховної Ради (ВВР), 1996, N 30, ст. 141

2. Цивільний кодекс України від 16.01.2003 р., №435-ІV

3. Господарський кодекс України від 16.01.2003 № 436-ІV // Відомості Верховної Ради (ВВР), 2003, N 18, ст.144

4. Закон України “Про банки і банківську діяльність” 7 грудня 2000 року N 2121-III // Відомості Верховної Ради України. 1991. №5. Ст. 17.

5. Закон України “Про заставу” 2 жовтня 1992 року N 2654-XII// Відомості Верховної Ради України. 1992. №6. ст.56.

6. Закон України "Про цінні папери і фондову біржу" від 18 червня 1991 року N 1201-XII // Відомості Верховної Ради України. 1991. № 38. Ст.508.

7. Закон України "Про господарські товариства" від 19 вересня 1991 року N 1576-XII // Відомості Верховної Ради України. 1991. № 49. Ст. 682.

8. Закон України „Про ціни і ціноутворення” від 3 грудня 1990 р. № 507-ХІІ // Відомості Верховної Ради (ВВР), - 1990. - № 52. - Ст. 650.

9. Закон України „Про державну податкову службу в Україні” від 4 грудня 1990 р. № 509-ХІІ //ВВР. — 1991. — № 6. — Ст. 37.

10. Указ Президента України “Про компенсацію громадянам України втрат від знецінення грошових заощаджень в установах Ощадного банку України та Укрдержстраху” від 24.11.94р. N 496/95-ПВ

11. Декрет Кабінету Міністрів України від 16.02.93р. “Про валютне врегулювання” // Голос України. 1993. 12 березня.

12. Положення Національного банку України “Про кредитування” від 28.09.95р. N 246

13. Інструкція про відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті, затв. постановою Правління Національного банку України від 18 грудня 1998 р. № 527 // Офіційний вісник України. - 1999. - № 1. - Ст. 23.

14. Роз'яснення Президії Вищого арбітражного суду України від 12 травня 1999 р. № 02-5/223 «Про деякі питання, пов'язані з застосуванням індексу інфляції»/ /Юридичний вісник Украї­ни. -'1999. - № 25."

15. Цивільне право України. Академічний курс: Підруч.: У двох томах / За заг. ред Я.М.Шевченко. – К.: Концерн “Видавничий Дім “Ін Юре”, 2003.

16. Цивільне право України: Навчальний посібник / За заг. ред. І.А.Бірюкова, Ю.О.Заїки. – К.: Істина, 2004. – 224 с.

17. Цивільне право України: Підручник: У 2 книгах / О.В. Дзера (кер. авт. кол.), Д.В.Боброва, А.С. Довгерт та ін., За ред. О.В. Дзери, Н.С. Кузнецової. – 2-е вид., допов. і перероб. – К.: Юрінком Інтер, 2004.

18. Методологія приватного права: Зб. наук. праць (за матеріалами наук.-теорет. конф., м. Київ, 30 травня 2003 р.) / Редкол.: О.Д. Крупчан (голова) та ін. – К.: Юрінком Інтер, 2003. – 480 с.

Практичне заняття 2 години.

Задача 1.

Відкрите акціонерне товариство “Лубнимедторг” звернулося до акціонерного комерційного банку “Трансавтобанк” із проханням про видачу значного кредиту строком на 5 років. Банк погодився видати кредит, але у проекті договору, який було надіслано позичальнику, запропонував включити до нього умови про заборону позичальникові протягом всього строку дії кредитного договору продавати чи передавати в оренду основні засоби товариства, укладати договори поруки та гарантії, а також передавати у позику грошові кошти товариства без згоди банку. Товариство не погоджувалось на такі умови, вважаючи, що вони обмежують його правосуб'єктність, а отже, є недійсними. Проте директор товариства підписав договір і разом із протоколом розбіжностей передав у банк. Банк вирішив звернутися до господарського суду.

1. У якому порядку вирішуються переддоговірні спори між сторонами?

2. Чи правомірно включати вищенаведене положення в договір? Чи буде воно недійсним у разі його включення?

3. Яке рішення має прийняти суд?

Задача 2.

Котюк звернувся до банку з метою отримання кредиту і отримав його під заставу будинку і земельної ділянки, що до нього прилягала і належала Котюку на праві приватної власності. Між сторонами було укладено два договори — кредитний та договір застави.

Через певний час банк запропонував замінити договір застави договором купівлі-продажу зазначених об'єктів. Банк посилався на те, що у випадку застави законодавством передбачається реєстрація заставленого майна, а у випадку неповернення Котюком кредиту необхідно чекати на рішення суду для звернення стягнення на заставлене майно, що суттєво ускладнює сам процес. Підписання договору купівлі-продажу більшою мірою задовольнятиме банк, а інтереси Котюка будуть гарантуватись умовою, що буде закріплена в договорі, за якою банк бере на себе зобов'язання здійснити зворотній продаж будинку, якщо Котюк своєчасно виконає свої зобов'язання перед банком.

1. Які способи забезпечення виконання зобов'язань передбачені законодавством?

2. Які угоди за чинним законодавством належать до фіктивних та удаваних?

3. Чи відповідає законодавству запропонований спосіб забезпечення виконання кредитної угоди? Що можна порадити Котюку в ситуації, що склалася?

Задача 3.

За кредитною угодою позичальник зобов'язувався сплатити 2% від суми несвоєчасно повернутої позички за кожний день прострочи. Повернувши 75% боргу, позичальник припустився тримісячної прострочи у поверненні залишкової частини боргу. У зв'язку із цим кредитор пред'явив позов до суду з вимогою стягнення решти суми боргу та передбаченої договором неустойки.

Боржник, не заперечуючи проти висунутих вимог щодо основної суми боргу, просив суд звільнити його від сплати неустойки, аргументуючи це тим, що розмір вимог, які пред'явив банк, у 15 разів перевищує суму залишку боргу, І що основна частина позики повернута у визначений сторонами термін. Боржник також посилався на виникнення у нього фінансових труднощів, пов'язаних із зменшенням кількості замовлень на його продукцію.

1. Які існують види кредитів?

2. Чи може суд зменшувати суму неустойки, яка встановлена кредитним договором?

2. Яке рішення має прийняти суд?

Задача 4.

Між закритим акціонерним товариством «Корпус» та акціонерним комерційним банком «Фінансовий кредит» було укладено кредитний договір, за яким АКБ надав ЗАТ кредит на суму 50 тис. грн. Окремо було укладено строкове зобов'язання, у якому передбачалося право кредитора самостійно (у безспірному порядку) списувати з рахунка позичальника суму кредиту та відсотків за користування ним при настанні строку платежу. ЗАТ в обумовлений строк кредит і відсотки за ним не повернуло, і АКБ за меморіальним ордером списав кошти з рахунка позичальника. Товариство звернулося до суду із позовом про визнання меморіального ордера таким, що не підлягає виконанню.

1. Яке рішення має прийняти суд?

Задача 5.

У місцевий суд з вимогою звернувся гр.Б. Він оспорював факт позики грошей у гр.Н. Гр.Б. просив суд врахувати ту обставину, що рік тому він допомагав гр.Н. у будівництві гаража. За виконані роботи гр.Н. не розрахувався. Згодом гр.Б. звернувся до гр.Н. з проханням позичити йому 2000 грн. на лікування. Гр.Н. позичив гроші з умовою повернення їх через 6 місяців.

Гр.Б. посилався на скрутне матеріальне становище і просив суд оспорити договір позики і визнати, що 2000 грн. є фактично не боргом, а платою за раніше виконані роботи.

1.Чи можна оспорити договір позики, враховуючи те, що договір позики є реальним?

2.Які підстави оспорення договору позики?

3.Які особливості оспорювання?

Завдання 6.

Порівняйте договір факторингу і цесію. Визначте спільне і відмінне.

Задача 7.

За строковим договором банківського вкладу банк гарантував клієнтам виплату 23% річних. Через 2 місяці банк уже здійснював прийняття вкладів під 17% річних і довів до відома усіх клієнтів, з якими були укладені договори банківського вкладу під 23% річних, про зміну ставки проценту з 23% на 17%.

1. Чи правомірні дії банку?

2. Чи можуть вкладники захистити свої права у судовому порядку?

3. Проаналізуйте ст.ст. 651, 1061 Цивільного кодексу України.