- •1. Загальні|спільні| положення|становища|
- •2. Рекомендації до написання першого розділу курсової роботи
- •1.2 Аналіз структури активу та пасиву балансу (вертикальний аналіз) Інструктивно-методичний матеріал.
- •2. Оцінка кредитних операцій комерційного банку на підставі використання методу простих та складних відсотків.
- •2.1 Розрахунок суми кредиту за простою відсотковою ставкою. Інструктивно-методичний матеріал.
- •2.2 Розрахунок суми кредиту за складною відсотковою ставкою. Інструктивно-методичний матеріал.
- •Розрахунок суми кредиту з урахуванням рівня інфляції Інструктивно-методичний матеріал.
- •4. Складання графіку погашення кредиту
- •4. Рекомендації до написання третього розділу
- •5. Оформлення та захист курсової роботи
- •Теми курсових робіт з дисципліни «гроші та кредит»
- •Рекомендована література
- •Вихідні дані для розрахунку суми кредиту за простими відсотками
- •Вихідні дані для розрахунку суми кредиту за складними відсотками
Теми курсових робіт з дисципліни «гроші та кредит»
Організація безготівкових розрахунків у комерційних банках.
Заощадження та інвестиції в механізм грошового ринку.
Організація прямого та опосередкованого фінансування на грошовому ринку України.
Проблеми та перспективи розвитку ринку цінних паперів в Україні
Створення і розвиток грошової системи України.
Грошово-кредитна політика центрального банку, її цілі та інструменти.
Інфляція та її наслідки в Україні в умовах ринкової економіки.
Особливості формування та розвитку міжнародної валютної систем.
Функціонування та перспективи розвитку кредитних відносин в умовах інфляції.
Кредитний механізм й його основні елементи.
Відсоткова ставка як плата за кредитні ресурси.
Особливості побудови банківської системи України.
Особливості функціонування небанківських фінансово-кредитних установ.
Механізм забезпечення стабільності комерційного банку.
Тенденції розвитку іпотечного кредитування в Україні..
Організаційні засади функціонування міжнародних фінансово - кредитних організацій.
Особливості формування валютної системи України.
Особливості проведення грошової реформи в України.
Державне регулювання грошової системи України.
Механізм функціонування НБУ.
Організаційні засади функціонування комерційних банків в Україні.
Державне регулювання банківської системи України.
Рекомендована література
Закон України «Про Національний банк України».
Закон України «Про банки й банківську діяльність».
Закон України «Про цінні папери і фондову біржу».
Про систему валютного регулювання і валютного контролю: Декрет Кабінету Міністрів України зі змінами та доповненнями №932-ХІУ від 14 липня 1999 р/' Голос України - 1999.- П серп.
Про безготівкові розрахунки в господарському обороті України: Інструкція .№7: Затв. постановою правління НБУ від 02.08.96 №204 .Додаток до «Вісника Національного банку». - 1996. -№6.-С.29
Указ Президента України «Про грошову реформу в Україні» // Вісник НБУ. - 1996. - № 5.
Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.:Ин-т межд. права и зкономики.1996. -243 с.
Алексеев М.Ю. Рынок ценных бумаг. - М.: Финансы и статистика,1992. - 352 с.
Білоусов Л.Ю. Гроші та кредит: Навч. Посібник. – Х.: Прапор, 2004. – 296 с.
Гроші та кредит: Підручник / За заг. ред. М. І. Савлука. -- К.: КНЕУ, 2001.
Гальчинський А. С. Теорія грошей. - К.: Основи, 2001.
Гальчинський А. С., Геєць В. М., Кінах А. К., Семиноженко В. П. Інноваційна стратегія українських реформ. - К.: Знання України, 2002.
Іванов В.М. Гроші та кредит: Курс лекцій. – К.: МАУП, 1999.
Мишкін Ф. С. Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків. - К.: Основи, 1998.
Миллер Р. Л., Ван-Хауз Д. Д. Современные деньги и банковское дело. - М.: Инфра-М, 2000.
Фридмен М. Количественная теория денег. - М., 1996.
Туган-Барановский М. И. Бумажные деньги и металл. - СПб., 1916.
Кейнс Дж. М. Трактат про грошову реформу. Загальна теорія зайнятості, процента та грошей. - К., 1999.
Луціва Б.Л. Гроші, банки та кредит: у схемах і коментарях .-К.:Національний банк України.1999.-155с.
Мороз А.М.Банківські операції.-К.:КНЕУ,2002.-476с.
Савлук М. Грошово-кредитна політика як фактор економічної стабілізації // Вісник НБУ. - 1997. - № 8.
Савлук М., Сугоняко О. Чи вистачає грошей в економіці України // Вісник НБУ. - 1997. - № 4.
Савлук М. Грошово-кредитна політика НБУ та оцінка її ефективності // Вісник НБУ. - 1999. - № 1.
Гроші та кредит: Підручник / За заг. ред. Б. С. Івасіва. - К., 1999.
Національний банк і грошово-кредитна політика: Підручник. / За заг. ред. А. М. Мороза і М. Ф. Пуховкіної. - К., 1999.
Ющенко В. А., Міщенко В. І. Валютне регулювання. / Навч. посібник. - К., 1999.
Додаток 1
Балансовий звіт комерційного банку, тис. грн.
ВАРІАНТИ |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
АКТИВИ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Валюта, монети та банківські метали |
2043,78 |
2073,91 |
2104,05 |
2134,19 |
2164,32 |
2194,46 |
2224,59 |
2254,73 |
2284,87 |
2315 |
2345,14 |
Дорожні чеки |
53,43 |
63,86 |
74,29 |
84,72 |
95,15 |
105,58 |
116,01 |
126,44 |
136,87 |
147,3 |
157,73 |
Кошти на коррахунках у НБУ |
8479,84 |
8573,7 |
8667,56 |
8761,42 |
8855,28 |
8949,14 |
9043 |
9136,86 |
9230,72 |
9324,58 |
9418,44 |
Кошти на коррахунках у інших банках |
3879,14 |
3927,45 |
3975,75 |
4024,06 |
4072,37 |
4120,68 |
4168,99 |
4217,3 |
4265,6 |
4313,91 |
4362,22 |
Депозити та кредити в інших банках |
6566,52 |
6641,43 |
6716,35 |
6791,26 |
6866,18 |
6941,1 |
7016,01 |
7090,93 |
7165,84 |
7240,76 |
7315,68 |
Цінні папери у портфелі банку. Всього |
2644,48 |
2680,57 |
2716,65 |
2752,74 |
2788,82 |
2824,9 |
2860,99 |
2897,07 |
2933,16 |
2969,24 |
3005,32 |
Цінні папери у портфелі банку на продаж |
1751,94 |
1769,29 |
1786,64 |
1803,99 |
1821,33 |
1838,67 |
1856,02 |
1873,37 |
1890,72 |
1908,06 |
1925,4 |
Резерв на знеціння цінних паперів на продаж |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нетто: цінні папери у портфелі банку на продаж |
892,54 |
911,28 |
930,01 |
948,75 |
967,49 |
986,23 |
1004,97 |
1023,7 |
1042,44 |
1061,18 |
1079,92 |
Цінні папери у портфелі банку на інвестиції |
1761,95 |
1789,29 |
1816,64 |
1843,98 |
1871,33 |
1898,68 |
1926,02 |
1953,37 |
1980,71 |
2008,06 |
2035,41 |
Резерв на знеціння цінних паперів на інвестиції |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нетто: цінні папери на інвестиції |
1761,95 |
1789,29 |
1816,64 |
1843,98 |
1871,33 |
1898,68 |
1926,02 |
1953,37 |
1980,71 |
2008,06 |
2035,41 |
Кредити та фінансовий лізинг, надані клієнтам |
72158,47 |
72882,81 |
73607,15 |
74331,5 |
75055,84 |
75780,18 |
76504,52 |
77228,86 |
77953,2 |
78677,54 |
79401,88 |
Резерв на кредити та фінансовий лізинг |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нетто кредитів та фінансового лізингу |
72158,47 |
72882,81 |
73607,15 |
74331,5 |
75055,84 |
75780,18 |
76504,52 |
77228,86 |
77953,2 |
78677,54 |
79401,88 |
Інвестиції капіталу в асоційовані компанії |
251,39 |
263,78 |
276,17 |
288,56 |
300,95 |
313,34 |
325,73 |
338,12 |
350,51 |
362,9 |
375,29 |
Інвестиції капіталу в дочірні компанії |
692,15 |
708,91 |
725,66 |
742,42 |
759,17 |
775,92 |
792,68 |
809,43 |
826,19 |
842,94 |
859,69 |
Нематеріальні активи |
1321,99 |
1344,98 |
1367,97 |
1390,96 |
1413,95 |
1436,94 |
1459,93 |
1482,92 |
1505,91 |
1528,9 |
1551,89 |
Зношування нематеріальних активів |
65,6 |
66,25 |
66,9 |
67,55 |
68,2 |
68,85 |
69,5 |
70,15 |
70,8 |
71,44 |
72,09 |
Нетто: нематеріальні активи |
1256,39 |
1278,73 |
1301,07 |
1323,41 |
1345,75 |
1368,09 |
1390,43 |
1412,77 |
1435,11 |
1457,46 |
1479,8 |
Матеріальні активи |
22768,23 |
23003,56 |
23238,89 |
23474,22 |
23709,55 |
23944,87 |
24180,2 |
24415,53 |
24650,86 |
24886,19 |
25121,52 |
Зношування матеріальних активів |
329,82 |
333,08 |
336,35 |
339,62 |
342,88 |
346,14 |
349,41 |
352,67 |
355,94 |
359,2 |
362,47 |
Нетто: матеріальні активи |
22438,41 |
22670,48 |
22902,54 |
23134,6 |
23366,67 |
23598,73 |
23830,79 |
24062,86 |
24294,92 |
24526,99 |
24759,05 |
Інші активи |
7603,84 |
7689,02 |
7774,21 |
7859,4 |
7944,58 |
8029,77 |
8114,96 |
8200,14 |
8285,33 |
8370,52 |
8455,7 |
Резерв на можливі втрати за сумнівною дебіторською заборгованістю |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нетто: інші активи |
7603,84 |
7689,02 |
7774,21 |
7859,4 |
7944,58 |
8029,77 |
8114,96 |
8200,14 |
8285,33 |
8370,52 |
8455,7 |
СУКУПНІ АКТИВИ |
128067,84 |
129454,65 |
130841,45 |
132228,28 |
133615,08 |
135001,89 |
136388,7 |
137775,51 |
139162,32 |
140549,14 |
141935,94 |
Продовження додатку 1 |
|||||||||||
ВАРІАНТИ |
12 |
13 |
14 |
15 |
16 |
17 |
18 |
19 |
20 |
21 |
22 |
АКТИВИ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Валюта, монети та банківські метали |
2375,28 |
2405,41 |
2435,55 |
2465,69 |
2495,82 |
2525,96 |
2556,1 |
2586,23 |
2616,37 |
2646,5 |
2676,64 |
Дорожні чеки |
168,16 |
178,59 |
189,02 |
199,45 |
209,88 |
220,31 |
230,74 |
241,17 |
251,6 |
262,03 |
272,46 |
Кошти на коррахунках у НБУ |
9512,3 |
9606,16 |
9700,02 |
9793,88 |
9887,74 |
9981,6 |
10075,46 |
10169,32 |
10263,18 |
10357,04 |
10450,9 |
Кошти на коррахунках у інших банках |
4410,53 |
4458,84 |
4507,15 |
4555,45 |
4603,76 |
4652,07 |
4700,38 |
4748,69 |
4797 |
4845,3 |
4893,61 |
Депозити та кредити в інших банках |
7390,59 |
7465,51 |
7540,42 |
7615,34 |
7690,26 |
7765,17 |
7840,09 |
7915 |
7989,92 |
8064,84 |
8139,75 |
Цінні папери у портфелі банку. Всього |
3041,41 |
3077,49 |
3113,58 |
3149,66 |
3185,74 |
3221,83 |
3257,91 |
3294 |
3330,08 |
3366,16 |
3402,25 |
Цінні папери у портфелі банку на продаж |
1942,75 |
1960,1 |
1977,45 |
1994,79 |
2012,13 |
2029,48 |
2046,83 |
2064,18 |
2081,52 |
2098,86 |
2116,21 |
Резерв на знеціння цінних паперів на продаж |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нетто: цінні папери у портфелі банку на продаж |
1098,66 |
1117,39 |
1136,13 |
1154,87 |
1173,61 |
1192,35 |
1211,08 |
1229,82 |
1248,56 |
1267,3 |
1286,04 |
Цінні папери у портфелі банку на інвестиції |
2062,75 |
2090,1 |
2117,44 |
2144,79 |
2172,14 |
2199,48 |
2226,83 |
2254,17 |
2281,52 |
2308,87 |
2336,21 |
Резерв на знеціння цінних паперів на інвестиції |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нетто: цінні папери на інвестиції |
2062,75 |
2090,1 |
2117,44 |
2144,79 |
2172,14 |
2199,48 |
2226,83 |
2254,17 |
2281,52 |
2308,87 |
2336,21 |
Кредити та фінансовий лізинг, надані клієнтам |
80126,23 |
80850,57 |
81574,91 |
82299,25 |
83023,59 |
83747,93 |
84472,27 |
85196,61 |
85920,96 |
86645,3 |
87369,64 |
Резерв на кредити та фінансовий лізинг |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нетто кредитів та фінансового лізингу |
80126,23 |
80850,57 |
81574,91 |
82299,25 |
83023,59 |
83747,93 |
84472,27 |
85196,61 |
85920,96 |
86645,3 |
87369,64 |
Інвестиції капіталу в асоційовані компанії |
387,68 |
400,07 |
412,46 |
424,85 |
437,24 |
449,63 |
462,02 |
474,41 |
486,8 |
499,19 |
511,58 |
Інвестиції капіталу в дочірні компанії |
876,45 |
893,2 |
909,96 |
926,71 |
943,46 |
960,22 |
976,97 |
993,73 |
1010,48 |
1027,23 |
1043,99 |
Нематеріальні активи |
1574,88 |
1597,87 |
1620,86 |
1643,85 |
1666,84 |
1689,83 |
1712,82 |
1735,81 |
1758,8 |
1781,79 |
1804,78 |
Зношування нематеріальних активів |
72,74 |
73,39 |
74,04 |
74,69 |
75,34 |
75,99 |
76,64 |
77,29 |
77,94 |
78,59 |
79,24 |
Нетто: нематеріальні активи |
1502,14 |
1524,48 |
1546,82 |
1569,16 |
1591,5 |
1613,84 |
1636,18 |
1658,52 |
1680,86 |
1703,2 |
1725,54 |
Матеріальні активи |
25356,85 |
25592,18 |
25827,51 |
26062,84 |
26298,16 |
26533,49 |
26768,82 |
27004,15 |
27239,48 |
27474,81 |
27710,14 |
Зношування матеріальних активів |
365,74 |
369 |
372,27 |
375,54 |
378,79 |
382,06 |
385,33 |
388,59 |
391,86 |
395,13 |
398,39 |
Нетто: матеріальні активи |
24991,11 |
25223,18 |
25455,24 |
25687,3 |
25919,37 |
26151,43 |
26383,49 |
26615,56 |
26847,62 |
27079,68 |
27311,75 |
Інші активи |
8540,89 |
8626,07 |
8711,26 |
8796,45 |
8881,63 |
8966,82 |
9052,01 |
9137,19 |
9222,38 |
9307,57 |
9392,75 |
Резерв на можливі втрати за сумнівною дебіторською заборгованістю |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нетто: інші активи |
8540,89 |
8626,07 |
8711,26 |
8796,45 |
8881,63 |
8966,82 |
9052,01 |
9137,19 |
9222,38 |
9307,57 |
9392,75 |
СУКУПНІ АКТИВИ |
143322,77 |
144709,57 |
146096,39 |
147483,19 |
148869,99 |
150256,81 |
151643,62 |
153030,43 |
154417,25 |
155804,04 |
157190,86 |
Продовження додатку 1
ПАСИВИ |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
Зобов’язання |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Коррахунки банків |
10683,45 |
10799,13 |
10914,8 |
11030,48 |
11146,16 |
11261,84 |
11377,51 |
11493,19 |
11608,87 |
11724,55 |
11840,22 |
Депозити і кредити бан-ків |
4654,89 |
4710,88 |
4766,87 |
4822,86 |
4878,85 |
4934,83 |
4990,82 |
5046,81 |
5102,8 |
5158,79 |
5214,78 |
Кошти до запитання клі-єнтів |
50175,67 |
50692,25 |
51208,84 |
51725,44 |
52242,02 |
52758,63 |
53275,21 |
53791,81 |
54308,38 |
54825 |
55341,58 |
Строкові депозити клієн-тів |
16909,46 |
17086,78 |
17264,1 |
17441,43 |
17618,75 |
17796,07 |
17973,39 |
18150,71 |
18328,03 |
18505,35 |
18682,68 |
Цінні папери власного боргу |
1020 |
1040 |
1060 |
1080 |
1100 |
1120 |
1140 |
1160 |
1180 |
1200 |
1220 |
Кредити, отримані від міжнародних фінансових організацій |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Субординована заборго-ваність |
1525 |
1550 |
1575 |
1600 |
1625 |
1650 |
1675 |
1700 |
1725 |
1750 |
1775 |
Інші зобов’язання |
1429,58 |
1453,63 |
1477,69 |
1501,74 |
1525,8 |
1549,85 |
1573,91 |
1597,96 |
1622,02 |
1646,07 |
1670,13 |
Сукупні зобов’язання |
86398,05 |
87332,67 |
88267,3 |
89201,95 |
90136,58 |
91071,22 |
92005,84 |
92940,48 |
93875,1 |
94809,76 |
95744,39 |
Капітал |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Статутний капітал |
45460 |
45920 |
46380 |
46840 |
47300 |
47760 |
48220 |
48680 |
49140 |
49600 |
50060 |
Сплачений статутний ка-пітал банку |
40410 |
40820 |
41230 |
41640 |
42050 |
42460 |
42870 |
43280 |
43690 |
44100 |
44510 |
Несплачений статутний капітал банку |
5050 |
5100 |
5150 |
5200 |
5250 |
5300 |
5350 |
5400 |
5450 |
5500 |
5550 |
Нерозподілені прибутки та резерви |
255,82 |
268,26 |
280,69 |
293,13 |
305,56 |
317,99 |
330,43 |
342,86 |
355,3 |
367,73 |
380,16 |
Нерозподілені прибутки минулих років |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Прибутки минулого ро-ку, що очікують затверд-ження |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Збитки минулого року, що очікують затверд-ження |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Інші фонди та загальні резерви банку |
255,82 |
268,26 |
280,69 |
293,13 |
305,56 |
317,99 |
330,43 |
342,86 |
355,3 |
367,73 |
380,16 |
Прибутки поточного року |
748,15 |
765,46 |
782,77 |
800,07 |
817,38 |
834,69 |
852 |
869,31 |
886,62 |
903,92 |
921,23 |
Збитки поточного року |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
СУКУПНИЙ КАПІТАЛ |
41669,79 |
42121,98 |
42574,15 |
43026,33 |
43478,5 |
43930,67 |
44382,86 |
44835,03 |
45287,22 |
45739,38 |
46191,55 |
СУКУПНІ ЗОБОВ’ЯЗАННЯ ТА КАПІТАЛ |
128067,84 |
129454,65 |
130841,45 |
132228,28 |
133615,08 |
135001,89 |
136388,7 |
137775,51 |
139162,32 |
140549,14 |
141935,94 |
Продовження додатку 1
ПАСИВИ |
12 |
13 |
14 |
15 |
16 |
17 |
18 |
19 |
20 |
21 |
22 |
Зобов’язання |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Коррахунки банків |
11955,9 |
12071,58 |
12187,26 |
12302,94 |
12418,61 |
12534,29 |
12649,97 |
12765,65 |
12881,32 |
12997 |
13112,68 |
Депозити і кредити бан-ків |
5270,77 |
5326,76 |
5382,75 |
5438,74 |
5494,72 |
5550,71 |
5606,7 |
5662,69 |
5718,68 |
5774,67 |
5830,66 |
Кошти до запитання клі-єнтів |
55858,18 |
56374,76 |
56891,37 |
57407,93 |
57924,55 |
58441,13 |
58957,72 |
59474,31 |
59990,91 |
60507,48 |
61024,08 |
Строкові депозити клієн-тів |
18860 |
19037,32 |
19214,64 |
19391,96 |
19569,28 |
19746,6 |
19923,93 |
20101,25 |
20278,57 |
20455,89 |
20633,21 |
Цінні папери власного боргу |
1240 |
1260 |
1280 |
1300 |
1320 |
1340 |
1360 |
1380 |
1400 |
1420 |
1440 |
Кредити, отримані від міжнародних фінансових організацій |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Субординована заборго-ваність |
1800 |
1825 |
1850 |
1875 |
1900 |
1925 |
1950 |
1975 |
2000 |
2025 |
2050 |
Інші зобов’язання |
1694,18 |
1718,24 |
1742,29 |
1766,35 |
1790,4 |
1814,46 |
1838,51 |
1862,57 |
1886,62 |
1910,68 |
1934,73 |
Сукупні зобов’язання |
96679,03 |
97613,66 |
98548,31 |
99482,92 |
100417,56 |
101352,19 |
102286,83 |
103221,47 |
104156,1 |
105090,72 |
106025,36 |
Капітал |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Статутний капітал |
50520 |
50980 |
51440 |
51900 |
52360 |
52820 |
53280 |
53740 |
54200 |
54660 |
55120 |
Сплачений статутний ка-пітал банку |
44920 |
45330 |
45740 |
46150 |
46560 |
46970 |
47380 |
47790 |
48200 |
48610 |
49020 |
Несплачений статутний капітал банку |
5600 |
5650 |
5700 |
5750 |
5800 |
5850 |
5900 |
5950 |
6000 |
6050 |
6100 |
Нерозподілені прибутки та резерви |
392,6 |
405,03 |
417,46 |
429,9 |
442,33 |
454,77 |
467,2 |
479,63 |
492,07 |
504,5 |
516,94 |
Нерозподілені прибутки минулих років |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Прибутки минулого ро-ку, що очікують затверд-ження |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Збитки минулого року, що очікують затверд-ження |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Інші фонди та загальні резерви банку |
392,6 |
405,03 |
417,46 |
429,9 |
442,33 |
454,77 |
467,2 |
479,63 |
492,07 |
504,5 |
516,94 |
Прибутки поточного року |
938,54 |
955,85 |
973,16 |
990,47 |
1007,77 |
1025,08 |
1042,39 |
1059,7 |
1077,01 |
1094,32 |
1111,62 |
Збитки поточного року |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
СУКУПНИЙ КАПІТАЛ |
46643,74 |
47095,91 |
47548,08 |
48000,27 |
48452,43 |
48904,62 |
49356,79 |
49808,96 |
50261,15 |
50713,32 |
51165,5 |
СУКУПНІ ЗОБОВ’ЯЗАННЯ ТА КАПІТАЛ |
143322,77 |
144709,57 |
146096,39 |
147483,19 |
148869,99 |
150256,81 |
151643,62 |
153030,43 |
154417,25 |
155804,04 |
157190,86 |
Додаток 2