§ 2. Договор финансирования под уступку денежного требования

Понятие и юридическая природа договора финансирования под уступку денежного требования

Одним из видов активных банковских операций является финансирование под уступку денежного требования (договор факторинга). Этот вид обязательственного правоотношения является новым для российского гражданского права. Хотя его новизну ограничивает тот факт, что отношения, возникающие по договору финансирования под уступку денежного требования, являются одним из видов перехода прав кредитора к другому лицу.

Гражданско-правовой институт перехода прав кредитора другому лицу предусмотрен § 1 главы 24 ГК "Перемена лиц в обязательстве". В ст. 382 ГК, в частности, сказано: "Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона".

Институт цессии (уступки требования) был уже известен римскому частному праву. Проблема института «цессии» была обсуждаемой и во времена дореволюционной русской цивилистики.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Конструкция договора финансирования под уступку денежного требования, данная в ст. 824 ГК, позволяет сделать вывод, что этот договор может быть как консенсуальным, так и реальным.

Договор финансирования под уступку денежного требования является двусторонним.

Клиент обязан уступить финансовому агенту свои денежные требования к третьему лицу (должнику), вытекающие из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, но имеет право требовать от финансового агента передачи ему денежных средств за это.

Элементы договора финансирования под уступку денежного требования

Стороны договора. В рассматриваемом нами договоре непосредственными участниками являются: финансовый агент (фактор) и клиент.

В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида.

По поводу того, кто может выступать в качестве клиента по данному договору, ГК не содержит никаких указаний.

Стороны данного договора, соответственно, являются субъектами обязательственного правоотношения, возникающего на основании договора финансирования под уступку денежного требования.

Третье лицо (должник) является стороной не по рассматриваемому договору, а по другому договору, заключенному им ранее с клиентом (кредитором). Соответственно, третье лицо (должник) является субъектом обязательства, существующего между ним и клиентом (кредитором), объектом которого является предоставление клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу. В результате заключения договора финансирования под уступку денежного требования в обязательстве между третьим лицом и клиентом происходит перемена лиц на стороне кредитора в силу уступки требования (цессии), вследствие чего место клиента занимает финансовый агент, приобретающий при этом статус кредитора.

Предмет договора финансирования под уступку денежного требования — денежное требование клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающее из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, уступаемое финансовому агенту.

Предмет данного договора является тем элементом, который позволяет выделить договор финансирования под уступку денежного требования из такого гражданско-правового института, как уступка требования (цессия), т. е. переход прав кредитора к другому лицу. Такое выделение происходит вследствие того, что требование по данному договору может быть только денежным.

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Будущее денежное требование как предмет рассматриваемого договора должно быть определено таким образом, чтобы можно было его идентифицировать не позднее чем в момент возникновения такого требования. Будущее денежное требование перейдет к финансовому агенту после возникновения самого права на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором.

Уступка денежного требования, обусловленная определенным событием, вступает в силу после наступления этого события.

Форма договора. Вследствие того, что ГК не содержит требований к форме рассматриваемого договора, она должна соответствовать форме уступки требования, предусмотренной ст. 389 ГК. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом. Уступка требования по ордерной ценной бумаге совершается путем индоссамента (передаточной надписи) на этой ценной бумаге.

Содержание договора — это права и обязанности агента и кредитора.

Права и обязанности финансового агента

Финансовый агент имеет право:

• требовать от клиента (кредитора) уступки его денежного требования к третьему лицу (должнику);

• совершить последующую уступку денежного требования, если это предусмотрено договором финансирования под уступку денежного требования;

• требовать от должника произвести платеж в свою пользу при условии, что должник получил от него или от клиента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж;

• на все суммы, полученные им от должника во исполнение требования, если по условиям рассматриваемого договора финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования, однако клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что эти суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование;

• требовать от клиента остаток долга, если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования.

Финансовый агент обязан:

• передать клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику);

• вести для клиента бухгалтерский учет, а также предоставить клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, если это предусмотрено договором финансирования под уступку денежного требования;

• по просьбе должника в разумный срок представить ему доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место, в противном случае должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним, тем самым, освободив себя от соответствующего обязательства;

• представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования, если рассматриваемым договором не предусмотрено иное;

• вернуть должнику уплаченные им в результате уступки требования суммы, если должник имеет право получить их непосредственно с клиента, при условии доказанности того, что финансовый агент не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

Права и обязанности клиента

Клиент имеет право требовать от финансового агента передачи ему денежных средств в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику).

Клиент обязан уступить финансовому агенту свои денежные требования к третьему лицу (должнику), вытекающие из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу.

Ответственность сторон

Финансовый агент будет нести ответственность перед клиентом в случае непередачи ему денежных средств в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику).

Клиент будет нести ответственность перед финансовым агентом за неуступку ему своих денежных требований к третьему лицу (должнику).

Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки, если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное.