55. Дайте понятие платежеспособности кредитополучателя физического лица. Опишите порядок определения платежеспособности кредитополучателя физического лица.

платежеспособности кредитополучателя- способность кредитополучат полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам включ основной долг и проценты по кредиту.

Перед опред кредитоспособ кредит служба осущ проверку на налич кредит задолжности в данном банке и в др. банках делая запрос в кредит бюро НБРБ.

В зависимости от цели кредитования все док кредитополучрасматр в срок до 10 дней, а затем формир в кредит досье. Для опред платежеспособ физ лица расчит коэф платежеспособ.

Кпл=----------------------

- сумма ежемесплатежей по кредиту

- сумма ежемес доходов

- сумма ежемес расходов

- сумма ежемес платежа по погаш осн долга

=-------------------

n-1 - кол месс пользования кредита

=----------------------------

Сумма % за пользование кредита опред сл формулой (при равномерных взносах)

=-------------------------

коэф платежеспособ не должен превышать 0,5

коэф платежеспособ физ лица привыдаче кредита на строительство, реконструкцию жил помещ не должен быть ниже 0,2 и не должен привыш 0,5

56. Перечислите цели кредитования физических лиц на финансирование недвижимости. Опишите порядок выдачи и погашения кредитов физическим лицам на финансирование недвижимости.

Банки самост разрабат правила кредитования физ лиц, а также объемы кредитования усл выдачи кредита, сроки польз кредита и т. д.

выдача кредитов на финансир недвиж производ на след цели:

1 строительство жил помещ в том числе на завершение строит жил кВ принятых в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке

2 приобрет индтвид жил домов, квартир

3 ремонт жил помещ

4 оборуд жил домов или кВ индивид инженер сист

5 строительство и приобретение гаражей

6 строительство ремонт и преобрет садовых домиков и индивид жил домов для сезон прожив

После принятия полож решения о выдаче кредита оформ 2 экземпляра кредит дог подпис сторонами визируется печатью банка оформ распоряж службе бух учета о предоставл кредита с указ суммы срока кредитования. Одновременно с кредит дог оформ док по обеспеч исполнения обязательств по кр дог

57. Перечислите виды льготных кредитов, предоставляемых физическим лицам. Опишите особенности льготного кредитования отдельных категорий граждан.

Льготные кредиты предоставляются открытым акционерным обществом "Сберегательный банк "Беларусбанк" гражданам, имеющим право на получение государственной поддержки для строительства (реконструкции) или приобретения жилых помещений.

Максимальный размер льготного кредита определяется по нормируемому размеру общей площади строящегося жилого помещения, - 20 кв. метров (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры - 36 кв. метров), и показателю стоимости строительства 1 кв. метра общей площади жилого помещения а также типовых потребительских качеств для соответствующего типа жилых зданий, и не должен превышать 90 процентов (для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, и для многодетных семей - до 95 процентов) стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств.

Максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты, не должен превышать 20 лет (для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, и для многодетных семей - 40 лет). Плата за пользование этими кредитами в течение срока их погашения устанавливается в размере 5 процентов годовых (для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, - 3 процента годовых и для многодетных семей - 1 процент годовых). При этом маржа открытого акционерного общества "Сберегательный банк "Беларусбанк" составляет 3 процента годовых

При изменении состава семьи гражданина в период осуществления строительства или реконструкции жилого помещения с использованием льготного кредита производится перерасчет полагающейся величины льготного кредита.

Определение величины льготного кредита производится в порядке, устанавливаемом Министерством архитектуры и строительства по согласованию с открытым акционерным обществом "Сберегательный банк "Беларусбанк".

Льготные кредиты на приобретение жилых помещений предоставляются гражданам в случае невозможности улучшения их жилищных условий путем строительства жилья (за исключением многодетных семей). Размер такого кредита не должен превышать 70 процентов (для многодетных семей - 90 процентов) максимального размера кредита.

Граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту их проживания, включаются в списки на получение льготных кредитов районными, городскими исполнительными и распорядительными органами, местными администрациями для строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения по месту их проживания.

Льготные кредиты предоставляются организациям застройщиков, заказчикам после поступления в открытое акционерное общество "Сберегательный банк "Беларусбанк" списков на получение льготных кредитов членов организаций застройщиков по полностью сформированным организациям застройщиков. При этом льготные кредиты предоставляются заказчикам на срок до 6 месяцев с условием последующего их переоформления на членов организаций застройщиков до окончания срока, на который они предоставлены.

Классификация задолженности и оценка кредитного риска по льготным кредитам, осуществляются независимо от способности должника исполнить свои обязательства, качества и достаточности обеспечения.

Льготные кредиты на строительство (реконструкцию) жилых домов предоставляются организациям застройщиков, заказчикам при наличии заключения государственной экспертизы проектов и смет по указанным объектам, разрешения органа государственного строительного надзора Республики Беларусь на производство строительно-монтажных работ, выданного заказчику, договора строительного подряда.

Погашение задолженности по льготным кредитам и выплата процентов за пользование ими осуществляются гражданами равными долями в течение всего периода погашения кредитов:

1. при приобретении жилых помещений - со следующего месяца после выдачи кредита;

2. при строительстве одноквартирных жилых домов хозяйственным способом - со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 2 лет после начала кредитования, а гражданами, постоянно проживающими и работающими в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, и многодетными семьями - со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 3 лет после начала кредитования;

3. при строительстве квартир в многоквартирных жилых домах, а также при строительстве одноквартирных жилых домов подрядным способом - со следующего месяца после ввода дома в эксплуатацию, а в случае сдачи дома в эксплуатацию (строительства квартир) без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений и установке в них встроенной мебели - через шесть месяцев после ввода дома в эксплуатацию.

Многодетным семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется я в следующих размерах:

1. при наличии троих несовершеннолетних детей - 50 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;

2. при наличии четверых несовершеннолетних детей - 70 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;

3. при наличии пятерых и более несовершеннолетних детей - 100 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам.

Строящиеся (реконструируемые, приобретаемые), а также построенные (реконструированные, приобретенные) жилые помещения находятся в залоге (ипотеке) у открытого акционерного общества "Сберегательный банк "Беларусбанк". При этом:

1. право залога возникает у открытого акционерного общества "Сберегательный банк "Беларусбанк" с момента заключения соответствующего кредитного договора и прекращается в случаях прекращения кредитного обязательства;

2. залог (ипотека) здания (сооружения) осуществляется без залога (ипотеки) земельного участка, на котором оно находится;

3. продажа жилых помещений, их частей (если осуществлен раздел жилого помещения), а также долей в праве собственности на эти жилые помещения, построенные (реконструированные) или приобретенные с привлечением льготного кредита до полного его погашения не допускается/

Компенсация потерь открытого акционерного общества "Сберегательный банк "Беларусбанк", связанных с предоставлением льготных кредитов гражданам, а также организациям застройщиков и заказчикам за счет собственных средств названного общества, осуществляется из средств республиканского бюджета ежемесячно в течение всего срока, на который данные кредиты предоставлены.