- •Дайте понятие банка и банковской деятельности. Раскройте сущность коммерческого банка. Расскажите историю появления первых банков на территории рб.
- •Перечислите принципы банковской деятельности. Раскройте сущность каждого принципа банковской деятельности.
- •Дайте понятие банковской операции. Перечислите виды банковских операций осуществляемых в Республике Беларусь. Охарактеризуйте услуги, оказываемые банками.
- •Дайте понятие банковской системы. Назовите виды банковских систем. Охарактеризуйте финансово-кредитную систему Республики Беларусь и виды банковских систем.
- •Дайте понятие нбрб. Перечислите цели деятельности нбрб. Охарактеризуйте функции нбрб.
- •Опишите организационную структуру нбрб. Охарактеризуйте функции отдельных подразделений нбрб.
- •Перечислите операции, выполняемые нбрб. Охарактеризуйте каждую операцию, выполняемую нбрб.
- •Опишите организационную структуру банка. Охарактеризуйте функции отдельных подразделений банка.
- •Перечислите формы банковских объединений. Раскройте сущность каждой перечисленной формы.
- •Перечислите основные этапы создания банка. Назовите документы, необходимые для государственной регистрации. Опишите порядок получения лицензии на осуществление банковской деятельности.
- •3Предастовление вНбрб след докумкнтов
- •Раскройте сущность пассивных операций банка и ресурсов банка. Приведите классификацию ресурсов банка. Охарактеризуйте каждый критерий классификации.
- •Дайте понятие банковским ресурсам. Охарактеризуйте структуру банковских ресурсов.
- •Раскройте сущность собственного капитала банка. Перечислите функции собственного капитала банка. Охарактеризуйте каждую функцию.
- •Перечислите фонды, которые формируются в банке. Приведите характеристику каждого фонда банка.
- •Перечислите виды счетов открываемых банками юридическим и физическим лицам. Охарактеризуйте каждый счёт.
- •Перечислите принципы организации банковских расчетных операций. Охарактеризуйте порядок осуществления рассчётно-кассовых операций с клиентами.
- •Дайте понятие сроку и очерёдности платежа. Назовите и охарактеризуйте сроки платежей. Перечислите очерёдность платежей.
- •Дайте понятие привлеченным средствам банка (депозитного характера). Перечислите привлечённые средства. Охарактеризуйте привлечённые средства.
- •Дайте понятие заемным средствам банка (недепозитного характера). Перечислите заёмные средства. Охарактеризуйте заёмные средства.
- •Дайте понятие депозитной политике банка. Перечислите основные направления депозитной политики банка и государства.
- •Дайте понятие договора банковского вклада (депозита). Перечислите реквизиты договора банковского вклада (депозита). Охарактеризуйте виды договора банковского вклада (депозита).
- •Перечислите виды банковских вкладов (депозитов). Дайте характеристику каждого вида вклада. Опишите порядок размещения средств на банковских вкладных (депозитных) счетах.
- •Назовите способы начисления процентов по банковским вкладам (депозитам). Дайте характеристику каждого вида. Опишите порядок выплаты процентов по банковским вкладам (депозитам).
- •Дайте понятие сберегательному сертификату. Назовите реквизиты сберегательного сертификата. Опишите порядок выпуска, обращения и погашения сберегательных сертификатов.
- •Дайте понятие депозитному сертификату. Назовите реквизиты депозитного сертификата. Опишите порядок выпуска, обращения и погашения депозитных сертификатов.
- •Охарактеризуйте условия сохранности банковских вкладов (депозитов).
- •Охарактеризуйте условия возмещения денежных средств агентством по возмещению банковских вкладов (депозитов).
- •Перечислите операции, которые проводятся по счетам граждан. Опишите порядок оформления доверенности и завещательного распоряжения.
- •Дайте понятие аккредитивам, чеку. Назовите и охарактеризуйте виды аккредитивов и чеков. Опишите порядок расчётов аккредитивами и чеками.
- •Дайте понятие банковской пластиковой карточке. Назовите и охарактеризуйте виды банковских пластиковых карт. Опишите порядок расчётов банковскими пластиковыми карточками.
- •Дайте понятие кредита и банковского кредита. Перечислите основные принципы кредитования. Охарактеризуйте каждый принцип.
- •Перечислите объекты и субъекты кредитования. Приведите классификацию кредитов. Дайте характеристику каждому виду кредита.
- •Дайте понятие учётной и кредитной политике банка. Назовите основные направления кредитной и учётной политики банка.
- •Дайте понятие кредитной линии. Назовите виды кредитных линий и охарактеризуйте их. Опишите процесс кредитования в порядке открытия кредитной линии.
- •Дайте понятие овердрафта. Опишите порядок кредитования в форме овердрафта. Приведите алгоритм расчёта лимита овердрафта.
- •Дайте понятие кредитному договору. Перечислите основные реквизиты кредитного договора. Опишите порядок оформления кредитного договора.
- •Дайте понятие залога. Перечислите виды залога. Охарактеризуйте каждый вид. Опишите порядок оформления договора залога.
- •1 Залог, при кот предмет залога остается у залогодателя
- •Дайте понятие поручительству и банковской гарантии. Опишите процесс принятия поручительства и предоставления банковской гарантии. Назовите отличия банковской гарантии от поручительства.
- •Дайте понятие гарантийному депозиту денег, переводу на кредитодателя правового титула на имущество и страхованию кредитного риска. Охарактеризуйте каждый способ обеспечения.
- •Перечислите показатели финансовой независимости и деловой активности при определении кредитоспособности юридического лица. Приведите порядок их расчёта. Дайте характеристику каждого показателя.
- •Дайте понятие межбанковским кредитам. Опишите процесс предоставления межбанковских кредитов. Рассмотрите особенности предоставления кредитов нбрб.
- •Дайте понятие консорциальному кредиту. Опишите процесс предоставления консорциальных кредитов. Перечислите отличия консорциальных кредитов от синдицированных кредитов.
- •Дайте понятие потребительскому кредиту. Перечислите цели кредитования на потребительские нужды. Опишите порядок выдачи и погашения кредитов физическим лицам на потребительские нужды.
- •Приведите формулу для расчёта процентов по банковским кредитам. Опишите порядок начисления процентов по банковским кредитам, предоставляемых физическим лицам.
- •Дайте понятие платежеспособности кредитополучателя физического лица. Опишите порядок определения платежеспособности кредитополучателя физического лица.
- •Перечислите цели кредитования физических лиц на финансирование недвижимости. Опишите порядок выдачи и погашения кредитов физическим лицам на финансирование недвижимости.
- •Перечислите виды льготных кредитов, предоставляемых физическим лицам. Опишите особенности льготного кредитования отдельных категорий граждан.
- •Дайте понятие кредитного риска. Перечислите виды кредитного риска. Охарактеризуйте каждый вид. Рассмотрите критерии оценки кредитного риска.
- •Расскажите сущность проблемных кредитов. Перечислите виды проблемной задолженности. Охарактеризуйте каждый вид. Опишите порядок работы банка с проблемной задолженностью.
- •Проблемные кредиты отражаются на счетах:
- •Внутренние факторы, влияющие на появление проблемных кредитов, следующие:
- •Внешние факторы, влияющие на появление проблемных кредитов, следующие:
- •Дайте понятие кредитному риску. Перечислите виды кредитных рисков. Дайте им характеристику. Назовите факторы, которые снижают кредитные риски.
- •Дайте понятие векселя. Назовите субъекты и объекты вексельных правоотношений. Опишите порядок организации вексельного обращения и его регулирования в Республике Беларусь.
- •Перечислите виды векселей. Дайте характеристику каждому виду. Укажите отличительные особенности различных видов векселей.
- •Перечислите функции векселей. Назовите цели выпуска векселей. Укажите реквизиты простого и переводного векселя.
- •Дайте понятие банковскому векселю. Опишите порядок выпуска банковских векселей. Назовите способы передачи банковского векселя.
- •Дайте понятие индоссамента. Назовите субъекты индоссамента. Перечислите виды индоссамента. Охарактеризуйте каждый вид. Опишите порядок оформления индоссамента.
- •Дайте понятие акцепту, протесту и авалю по векселю. Опишите порядок оформления акцепта, протеста и аваля по векселю.
- •Дайте понятие учёта векселя. Опишите порядок учёта банком векселей субъектов хозяйствования. Рассмотрите условия продажи банком векселей на вторичном рынке.
- •Дайте понятие кредитованию под залог векселей, новации, мене векселей. Опишите порядок осуществления кредитования под залог векселей, новации, мены векселей.
- •Дайте понятие отступному с использованием векселя. Опишите порядок оформления отступного с использованием векселя. Поясните, как осуществляется дробление номинала векселя.
Перечислите основные этапы создания банка. Назовите документы, необходимые для государственной регистрации. Опишите порядок получения лицензии на осуществление банковской деятельности.
Этапы госуд регистрации банка:
1согласование в национальном банке наимен банка
2открытие временного счета в НБРБ или др банке для формир уставного Фонда банка за счет собственных средств учредителей НБРБ устанавл мин Размеры уставн фонда кот должен быть сформир в денеж форме в размере 5млн евро денеж средства учредит могут вносится как в национал так и в иностран валюте. В уст фонд можно вносить вклады вне денеж форме не более 20% уст фонда
3Предастовление вНбрб след докумкнтов
-заявление о гос регистрации
-устав банка
-выписка из протокола учредительного собрания об утверждении устава и Кондедатур руководителя и гл бухгалтера
-док подтверждающие формир уст фонда банка
-сведения об учредителях банка с указанием размера их вклада
-бизнес-план
-эскизы печатей банка
-док подтверждающий наличие тех возмоностей для осущ банк операций
4 принятие в двухмесячный срок решение о гос регистрации или отказе.НБРБ в случае принятия решения о гос регистрации банка уведомляется об Этом в трехдневный срок его учредителей.НБРБ на основании принятого решения производит запись в едином госуд регистре юр лица и ИП зарегистрированному банку выдается свидетельство о гос регистрации
НБРБ отказ в выдаче разрешения на созд банка в сл случаях :
1не соответствие устава банка другим законом РБ
2отсутствие или не закон Происхождение собственных денежных средств учредителей
3проф не Пригодность председателя правления банка его заместителей и гл бухгалтера
4не достоверность представленной информации
Лицензирование банковской деятельности осущ также НБРБ. Банк приобретает права осущ банк опер со дня получ лицензии. Лицензии учит в реестре лицензий в кот указ:
наим банка, дата выдачи и номер лицензии, перечень банк операций, кот банк в праве осущ
Назовите способы реорганизации коммерческого банка. Охарактеризуйте каждый способ реорганизации коммерческого банка. Опишите порядок ликвидации коммерческого банка. Назовите особенности несостоятельности банка.
Реорганизация банка проводится путем его разделения, слияния, выделения и присоединения.
Разделение: Б1=Б2,Б3
Слияние:Б2+Б3=Б1
Выделение:Б1=Б1;Б2
Присоединение: Б1+Б2+Б1
Ливидация банка может осущ по реш:
1учредит банка (самоликвидация)
2по решению хоз суда или НБРБ (принудительная ликвидация)
самоликвид осущ с пис соглаш НБРБ после полного погаш всех имеющихся у банка обязательств.
ликвид банка осущ ликвид коммисия, кот в теч 30 дней со дня принятия реш о ликвид производит оценку финанс сост банка, сост отчет и ликвид баланс.
после утверждения отчета и баланса банк исключ из единого госуд регистра юр лиц и ИП
При ликвидации соблюд сл очередность удовлетворения требований и исполнений обязательств:
1возврат вкладов физ лицам и начисленных по ним процентам
2погошение задолженности по выплате алиментов, зароботной плате, выходным пособиям работникам
3погошение задолженности по платежам в бюджет
4удовлетворени требований кредиторов по обязательствам обеспеч Залогом имущества
5возврат вкладов юр лицам и процентам начисленных по ним
6удовлетворение требований НБРБ по кредитам
Особенности процедуры банкротства банков связаны с повышенным
риском банковской деятельности и обусловлены следующими причинами:
1) сравнительно небольшая (обычно около 10%) доля собственного капитала и, наоборот, преобладающая доля привлеченных средств в структуре пассивов;
2) активы банка представлены главным образом денежными средствами и ценными бумагами, тогда как доля иного имущества в их составе незначительна;
3) внезапное банкротство банка может вызвать не только потери со стороны акционеров, вкладчиков и других клиентов банка, но и значительные проблемы у других банков и кризис всей платежной системы;
4) в отличие от других субъектов хозяйствования для банков установлено значительное число экономических нормативов, предусмотрено создание специальных фондов и резервов, банки ежедневно составляют баланс и с небольшой периодичностью представляют отчетность в Нацбанк РБ. Все это дает
последнему эффективные рычаги контроля и предупреждения банкротства банков;
5) важнейшей причиной неплатежеспособности банков всегда является неудовлетворительный менеджмент. Поэтому для высших должностных лиц банков и их филиалов установлена процедура
аттестации в Нацбанке РБ.