58. Рынок страховых услуг и его влияние на экономику страны.

Страховой рынок — это сфера специфических экономических отношений, складывающихся между страхователями, нуждающимися в силу возможного случайного наступления неблагоприятных для их ма¬териальных, нематериальных ценностей (благ) событий в страхо¬вой защите имущественных интересов, и страховщиками, обеспе¬чивающими ее за счет использования ими в этих целях страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями денежных взносов.

В России в наст.вр.формир-ся цивилиз-ый страх.рынок, регулир-ый гос-ом. Образуются и начинают действовать сотни новых страх.компаний, предлаг-х широкий перечень страх.услуг.

Формир-е страх.рынка носит в значит.мере стихийн.хар-р, и во многих случ.защита прав и интересов страхователей не обеспечена должным образом.

Страхование и страховой рынок в целом обеспечивают непре¬рывность воспроизводственного процесса, приемлемый (желае¬мый) уровень доходов и качества жизни людей при наступлении страховых случаев. Этим обусловливается то, что страхование и страховой рынок являются неотъемлемой частью экономики стра¬ны, всей совокупности рыночных экономических отношений.

Основными субъектами и структурными элементами страхо¬вого рынка являются, конечно, страховые организации (компа¬нии). Они осуществляют весь цикл работ по созданию, продви¬жению на рынок и широкому применению в страховой практи¬ке новых видов страховых услуг. Страховые организации фор¬мируют страховые фонды, используют их для страховых выплат, обеспечивая страховую защиту имущественных интересов стра¬хователей. Вместе с этим страховые организации аккумулируют значительные денежные средства (особенно по долгосрочным видам страхования) и являются важнейшим инвестором среди субъектов хозяйствования.

59. Государственное регулирование рынка страхования.

Осуществляется на принципах законности, гласности, обеспечивает осуществление единой гос. политики в области страхования. На основании ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» № 157 – ФЗ от 31.12.97г., который регламентирует отношения в области страхования м/у страховыми агентами, гражданами, организациями и учреждениями; м/у отдельными организациями; устанавливает основные положения гос. регулирования страховой деятельности.

Страхование – отношения по защите имущественных и личностных интересов физ и юр лиц, может осуществляться в 2-х формах:

1.Добровольное – на основе договора м/у страхователем и страховщиком. Правила определяются условием и порядком его проведения, указанными в договоре. Устанавливаются страховщиком на основе закона.

2.Обязательное – осуществляется в силу закона.

Виды обязательного страхования:

1.Медицинское.

2.От риска по отдельным отраслям.

3.Пассажиров.

4.От несчастных случаев на производстве.

5.Работников коммунальной службы.

6.Должностных лиц таможенной службы.

7.Работников опасных отраслей.

Объекты страхования:

1.Связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, т.е. личное.

2.Связанное с владением, пользованием, распоряжением, т.е. имущественное.

Договор страхования должен содержать условия страхования, права и обязанности сторон, возможности перестрахования.

Перестрахование – страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска, исполнение всех или части своих обязательствпред страхователем у другого страховщика.

Страховщики могут вступать в союзы, ассоциации и другие объединениядля координации своей деятельности.

Гос. надзор за страховой деятельностью осуществляется федеральным органом исполнительной власти – Департаментом по надзору за страховой деятельностью. Его основные функции:

1.Выдача лицензий на страховую деятельность.

2.Ведение единого гос. реестра страховщиков.

3.Ведение реестра страховых брокеров.

4.Контроль за обоснованность страховых тарифов и обеспечение платежеспособности страховщиков.

5.Установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета и отчетности страховых операций и страховой деятельности.

6.Разработка нормативных и методических документов.

7.Обобщение практики страховой деятельности.

Права гос. надзора:

1.Получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, инфо о финн. положении и иную инфо от банков и граждан.

2.При выявления нарушений страхования давать им предписания, а в случае их неисполнения приостанавливать или ограничивать действие лицензии до устранения нарушения; обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения или отсутствия лицензии.

Предупреждение о монопольной деятельности, ее ограничение и пресечение, нарушение условий конкуренции на страховом рынке осуществляет Гос. комитет РФ по антимонопольной политике. Страховая деятельность осуществляется на основании лицензии, которую выдает федеральный орган на основании поданного заявления, к которому прилагаются учредительные документы:

1.Устав.

2.Учредительный договор.

3.Бизнес-план.

4.Свид-во о рег-ии.

5.Справка о размере уставного капитала.

6.Правила о страховой деятельности по каждому виду страхования.

7.Расчеты страховых тарифов.

8.Сведения о руководителях и их заместителях.

Тем страховщикам, которые занимаются исключительно перестрахованием, к заявлению прилагаются:

1.Учредительные документы: устав, учредительный договор, юизнес-план.

2.Свид-во о рег-ии.

3.Справка о размере уствного капитала.

4.Сведения о руководителях.

Лицензия выдается отдельно для каждого вида страхования. Рассмотрение заявления осуществляется в срок 60 дней. Причины отказа – несоответствие документов и должны быть изложены письменно.

Принципы гос. регулирования:

1.Формирование принятого стереотипа в глазах граждан относительно страхования.

2.Защита отечественных страховых компаний от иностранных страховщиков.

3.Получение налогов и сборов от страховой деятельности.

4.Совершенствование страхования в области страхования.