- •Содержание
- •Раздел I. Деньги
- •Глава 1. Необходимость и сущность денег
- •Концепции происхождения денег. Сущность денег
- •2. Виды денег
- •3. Теории денег
- •Глава 2. Функции денег
- •1. Деньги как мера стоимости
- •2. Деньги как средство обращения
- •3. Деньги как средство платежа
- •4. Деньги как средство накопления
- •5. Деньги в сфере международного экономического оборота
- •Глава 3. Воздействие денег на общественное воспроизводство
- •1. Роль денег в развитии производства
- •2. Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями
- •Глава 4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •1. Денежная масса и денежная база
- •2. Понятие эмиссии денег. Эмиссия безналичных денег
- •3. Налично-денежная эмиссия
- •Глава 5. Денежный оборот
- •1. Сущность денежного оборота
- •2. Структура и принципы организации денежного оборота
- •Глава 6. Платежная система. Безналичный денежный оборот
- •1. Безналичный денежный оборот и его значение
- •2. Платежная система и ее элементы
- •3. Виды платежных систем
- •4. Безналичные расчеты и принципы их организации
- •5. Формы безналичных расчетов
- •Глава 7. Наличный денежный оборот
- •1. Наличный денежный оборот и его сущность
- •2. Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •Глава 8. Денежная система
- •1. Понятие и типы денежных систем
- •2. Элементы денежной системы
- •Глава 9. Инфляция. Методы стабилизации денежного оборота
- •1. Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения
- •2. Инфляция как социально-экономический процесс
- •3. Методы стабилизации денежного обращения
- •Раздел II. Кредит
- •Глава 10. Необходимость и сущность кредита
- •1. Необходимость кредита
- •2. Сущность кредита. Структура кредита
- •Глава 11. Функции и законы кредита
- •1. Функции кредита
- •2. Законы кредита
- •Глава 12. Формы кредита
- •1. Формы кредита и их классификация
- •2. Банковский кредит
- •3. Государственный кредит
- •4. Потребительский кредит
- •5. Ипотечный кредит
- •6. Лизинговый кредит
- •7. Коммерческий кредит
- •Глава 13. Роль кредита
- •1. Роль кредита в экономике
- •2. Теории кредита
- •3. Взаимодействие кредита с другими экономическими категориями
- •Глава 14. Рынок ссудных капиталов
- •1. Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов
- •2. Структура и виды рынков ссудных капиталов
- •3. Ценные бумаги, их виды
- •4. Рынок ценных бумаг, его роль
- •Раздел III. Кредитная система
- •Глава 15. Банковская система, ее роль
- •1. Сущность банков, их функции
- •2. Виды банков
- •3. Банковские системы
- •4. Банковские объединения
- •Глава 16. Банковские операции
- •1. Сущность и классификация банковских операций
- •2. Характеристика банковских операций
- •Глава 17. Центральные банки и основы их деятельности
- •17.1. Центральный банк, его функции и операции
- •17.2. Денежно-кредитная политика центрального банка
- •3. Регулирование деятельности коммерческих банков
- •4. Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- •Глава 18. Коммерческие банки и основы их деятельности
- •1. Порядок создания банков и прекращение их деятельности
- •2. Ресурсы коммерческого банка и их использование
- •3. Понятие банковской ликвидности
- •Глава 19. Специализированные кредитно-финансовые организации
- •1. Виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций
- •2. Лизинговые компании
- •3. Факторинговые компании
- •4. Ломбарды
- •5. Инвестиционные фонды
- •6. Финансовые компании
- •7. Специфические кредитно-финансовые организации
- •Глава 20. Банковские проценты
- •1. Сущность ссудного процента и процентной политики
- •2. Депозитный процент и депозитная процентная политика
- •3. Процент по банковским кредитам
- •4. Ставка рефинансирования
- •Раздел IV. Основы международных валютно-кредитных отношений
- •Глава 21. Валютная система
- •1. Валютная система и ее элементы
- •2. Эволюция мировой валютной системы
- •3. Конвертируемость валют
- •4. Валютный курс
- •5. Платежный баланс
- •6. Валютное регулирование
- •Глава 22. Международные расчетно-кредитные отношения
- •1. Международные расчеты
- •2. Международный кредит
- •3. Международные финансовые и кредитные институты
5. Деньги в сфере международного экономического оборота
Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.
Появление этой функции предопределено денежной формой стоимости. Она возникает тогда, когда в качестве носителя денежных отношений выступают благородные металлы.
Каждое государство имеет собственную систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. И ни одно государство не может заставить другое государство принимать в уплату за товары и услуги или для погашения других обязательств свои национальные денежные знаки.
В условиях металлического денежного обращения обмен национальных денежных единиц стал возможным благодаря однокачественной основе денег — золоту и серебру. Выходя на международную арену, деньги сбрасывали "национальные мундиры" и представали непосредственно в своей натуральной форме — форме слитков благородного металла. Именно они, золото и серебро, являются идеальными мировыми деньгами. Выступая в качестве мировых, деньги должны обладать тремя свойствами:
служить всеобщим покупательным средством;
служить всеобщим платежным средством;
выступать всеобщим воплощением общественного богатства.
Функция мировых денег, представляя собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота, является собирательной, по сути производной от национальных функций денег. Мировые деньги опосредствуют различные формы международного обмена товарами и услугами и выступают при этом как всеобщее покупательное средство. Используемые для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит либо для уравновешивания платежного баланса, они играют роль всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги используются в качестве средства всеобщей материализации общественного богатства. Мировые деньги являются интернациональным эталоном стоимости и участвуют в формировании мировых цен. Но для реализации функции мировых денег необходимыми условиями являются равнокачественность денежного товара, конвертируемость .
Расширение размеров международной торговли и формирование долговременных экономических связей между странами привело к тому, что в международном обороте стали применяться кредитные орудия обращения. Золото же может использоваться для окончательного сальдирования платежного баланса, как резерв мировых денег. Поскольку мировой банкноты не существует, место золота в международном обороте заняли кредитные деньги наиболее развитых в экономическом отношении стран. Это стало возможным благодаря принятию соответствующих международных валютных соглашений.
Международное валютное соглашение, подписанное в Генуе в 1933 г., объявило фунт стерлингов и доллар США эквивалентами золота. С тех пор они введены в международный экономический оборот как международные платежные средства. По соглашению, заключенному в Бреттон-Вудсе в 1944 г., американский доллар, разменный на золото по официальной цене (35 USD за тройскую унцию, равную 31,17 г золота), стал основой паритетов других валют и преобладающим средством международных расчетов. Следующее соглашение было подписано в январе 1976 г. на Ямайской конференции странами — членами Международного валютного фонда (МВФ). В соответствии с ним золото перестало выполнять функции денег, в том числе в сфере международного экономического оборота. Вместо золота для регулирования сальдо платежных балансов, накопления официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют используется международная счетная денежная единица — специальные права заимствования (СДР), эмитируемая Международным валютным фондом. СДР еще в 1969 г. были признаны как коллективная валюта для создания механизма регулирования международной валютной ликвидности, который не зависел бы от экономической политики и состояния платежных балансов отдельных государств.
Международные коллективные валюты представляют собой условный масштаб для соизмерения международных долговых обязательств, платежей, валютных резервов, депозитов и кредитов, определения курсовых соотношений валют и сопоставления показателей банковских балансов.
Кроме СДР в международных расчетах могут использоваться коллективные валюты определенной группы государств. Коллективной международной валютной единицей стран — участниц Европейского валютного союза (ЕВС) с марта 1979 г. было признано ЭКЮ. Эта единица выпускалась в виде записей по счетам центральных банков государств — участников ЕВС. Постепенно все расчеты по взаимным платежам в Западной Европе переводились в ЭКЮ. Эта денежная единица котировалась на валютных биржах и имела свой курс как любая другая валюта.
В 1983 г. возник международный рынок кредитов и депозитов в ЭКЮ с котировками, которые не зависели от Европейской валютной системы. В 1987 г. ЭКЮ "материализовалось" в результате выпуска банком Бельгии золотых монет достоинством 50 ЭКЮ и серебряных — достоинством 5 ЭКЮ. Позже появились памятные монеты коммерческих выпусков других государств. Эти монеты не предназначались для денежного обращения и имели нумизматическое назначение.
С 1999 г. ЭКЮ прекратило свое существование в результате замены на евро. С этого времени все государства — члены ЕВС используют евро в качестве денежной единицы при проведении безналичных расчетов как внутри стран, так и в международном обороте. А с 1 января 2002 г. в обращение поступили банкноты и монеты евро. С 1 июля 2002 г. евро стал единственным законным платежным средством стран — членов ЕВС.
Коллективной валютой является также валюта клиринговых расчетов. Это условная денежная единица, которая используется при расчетах, основанных на зачете взаимных требований государств — участников международного соглашения. Примером клиринговой валюты может служить денежная единица Азиатского клирингового союза. Функционирует такая валюта исключительно в безналичной форме в виде бухгалтерских записей по банковским счетам. Источником эмиссии такой валюты является взаимное кредитование поставок товаров и оказание услуг странами — участницами платежного соглашения. Несмотря на использование во внешнеэкономическом обороте национальных свободно конвертируемых валют (долларов США, английских фунтов стерлингов, японских йен и др.), а также коллективных валют (СДР, евро и др.), они не могут в полной мере обеспечить реализацию функции мировых денег. Только золото в наибольшей степени способно выполнять эту функцию. Нестабильность экономической ситуации вынуждает центральные банки государств увеличивать накопление золотых ресурсов, и золото по-прежнему используется в качестве резервного средства и мировых денег.