2.4. Внешнеторговые банки

Внешнеторговые (экспортно-импортные) банки занимаются кредитованием внешней торговли. Они начали создаваться в XX в., главным образом после Вто­рой мировой войны. Необходимость во внешнеторговых банках вызвана обостре­нием борьбы за рынки сбыта товаров и увеличением риска, связанного с предо­ставлением международных кредитов, и особенно с различными политическими событиями и экономическими мероприятиями иностранных правительств.

С целью повышения роли кредита как орудия борьбы за рынки сбыта и умень­шения риска международных займов, предоставляемых частными банками, прави­тельства развитых стран начали создавать специальные государственные банки для кредитования внешней торговли. Основная функция этих банков — предо-

373

ставление средне- и долгосрочных (реже краткосрочных) кредитов иностранным импортерам. Кредиты предоставляются прямо и косвенно, путем покупки вексе­лей у отечественных экспортеров. В последнее время все больше расширяется прак­тика предоставления кредитов непосредственно иностранным импортерам.

Внешнеторговые банки предоставляют также гарантии коммерческим банкам своей страны по внешнеторговым кредитам. С целью расширения сферы деятель­ности они часто осуществляют кредитование не самостоятельно, а с участием ком­мерческих банков своей страны и других стран.

Кроме рассмотренных специальных кредитных учреждений, в некоторых стра­нах есть еще и другие. Например, в Англии действуют учетные компании и ак­цептные банки, которые занимаются соответственно учетом и акцептом векселей. Но главную роль в кредитной системе всегда играли коммерческие банки. Органи­затором и проводником кредитно-денежной политики в современных условиях является центральный банк соответствующей страны. Поэтому важно знать, как возникли центральные банки.

§ 3. Централизация банкнотной эмиссии и становление двухуровневой кредитной системы

В XIX в. в большинстве стран кредитная система была одноуровневой и состояла из коммерческих банков и определенного набора специальных кредитных учреж­дений. В ряде стран в XIX в., а в большинстве государств — в XX в. сформирова­лась двухуровневая кредитная система. Это произошло в результате централиза­ции банкнотной эмиссии.

3.1. Централизация банкнотной эмиссии

Вплоть до XIX в. все коммерческие банки были одновременно эмиссионными, т. е. занимались выпуском банкнот (банковских билетов). Первоначально банкнота представляла собой вексель эмитировавшего его банка, который, однако, непосред­ственно не был связан с какой-либо кредитной сделкой на определенный срок, хотя выпускался банком в обмен на учтенные или заложенные клиентами у него ком­мерческие векселя и подлежал по предъявлению размену на металлические деньги.

Такова исходная природа банкноты как кредитного орудия обращения, которая позже существенно модифицировалась. Но долгое время банкнотное обращение было тесно увязано с товарным обращением, поскольку, как отмечалось, эмиссия банкнот осуществлялась банком под учет или залог коммерческих векселей его клиентуры, а сами банкноты разменивались по предъявлению в банк на металли­ческие деньги, хранившиеся в его запасниках. При этом сначала банкноты не игра­ли значительной роли, так как преобладало металлическое обращение. Но по мере углубления товарно-денежных отношений их место в товарно-денежном обраще­нии расширялось.

Однако развитию товарно-денежных отношений серьезно мешала множественность банкнотной эмиссии, т. е. то, что свои банкноты выпускал каждый коммерческий банк.

Во-первых, банкноты большинства банков пользовались доверием клиентов только в регионе их деятельности, что затрудняло расчеты в банкнотах разных банков за пределами распространения влияния последних.

Во-вторых, многие коммерческие банки в условиях отсутствия государственного контроля за масштабами банкнотной эмиссии, которую нельзя наладить при ее де­централизации, выпускали чрезмерную массу банкнот в погоне за прибылью и в

374

результате нередко оказывались неспособными разменять их на металлические деньги по предъявлению. Следствием этого становилось еще большее недоверие к банкно­там, сужавшее возможности использования столь экономичного орудия обращения. Единственным выходом из этой ситуации была централизация банкнотной эмиссии. Последнее было возможно только путем выделения государственным ак­том из общего числа коммерческих банков особого, центрального банка или его специального учреждения.