Вопрос 49 Пассивные операции коммерческого банка. Источники формирования банковских ресурсов

Пассивы банка - это по существу его ресурсы. Именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования ресурсов. Пассивы коммерческих банков(КБ) формируются в процессе осуществления пассивных операций, к которым можно отнести: первичную эмиссию ценных бумаг КБ, капитализацию части прибыли, кредиты и кредиторскую задолженность других юридических лиц и привлечение средств клиентов во вклады. Выделяют собственные и привлеченные ресурсы банка. Собственные ресурсы банка. 1. Акционерный капитал (уставный фонд) Образуется путем выпуска банковских акций, добровольных денежных и материальных взносов акционеров (учредителей) банка. Накопление прибыли - основной ресурс наращивания акционерного капитала. 2. Резервный капитал (резервный и другой фонды, образованные за счет прибыли). Образуется за счет ежегодных отчислений от прибыли, размер которых устанавливается собранием акционеров. Этот капитал предназначен для покрытия возможных убытков по операциям банка и других целей, связанных с обеспечение обязательств банка. 3. Нераспределенная прибыль - оставшаяся после выплаты дивидендов и отчислений в резервный капитал часть прибыли. Ее увеличение возможно за счет накопления прибыли путем инвестирования доходов банка в некоторые типы активов (ссуды или инвестиции). Привлеченные средства КБ формируют преобладающую часть банковских ресурсов. 1. Депозиты. 1.1. Вклады до востребования. 1.2. Срочные вклады. 1.3. Сберегательные депозиты: - счета на сберкнижке; - счета с выпиской состояния сберегательного вклада; - депозитные счета денежного рынка. Эти депозиты являются главным источником банковских ресурсов. 2. Займы (кредиты). 2.1. Кредиты, полученные у других банков. 2.2. Ценные бумаги, проданные по соглашениям об обратном выкупе. 2.3. Займы на рынке евродолларов.

Вопрос 50 Агентские (посреднические) операции коммерческого банка и особенности их проведения. Виды банковских финансовых услуг, международные операции коммерческого банка

К агентским операциям коммерческих банков относятся различные комиссионно-посреднические операции, а также предоставление консультационных услуг.

Операции на первичном рынке. Выполнение банками посреднических операций на первичном рынке предполагает организацию ими процесса размещения выпущенных эмитентом ценных бумаг. При этом банки могут: гарантировать эмитенту полное размещение выпуска, принимая на себя обязательство выкупа неразмещенной части выпуска; осуществлять продажу ценных бумаг от имени эмитента без гарантии полного размещения выпуска и, соответственно, без обязательства выкупа его неразмещенной части.

Операции на вторичном рынке. На вторичном рынке банки могут: выполнять функции регистратора сделок купли-продажи; совершать сделки купли-продажи от имени и по поручению клиента.

Банки предоставляют трастовые услуги на основе специального договора (соглашения), в котором оговариваются права и обязанности сторон. В соответствии с договором о трасте одна сторона (банк) действует от имени другой стороны (доверителя) в вопросах, ограниченных рамками договора и связанных с управлением собственностью. Трастовый отдел банка (траст-отдел) выступает в качестве доверенного лица и действует в интересах доверителя или третьей стороны (бенефициара), в пользу которого поступают доходы от использования доверенного имущества.

Банки предоставляют клиентам различные консультационные услуги, что способствует расширению спектра банковских услуг и круга клиентов. Они могут быть бесплатными и платными.

К бесплатным консультационным услугам, связанным с банковскими операциями, можно отнести консультации: о порядке открытия и ведения счетов клиентов; о порядке осуществления кредитных, расчетных и кассовых операций; о порядке осуществления операций с ценными бумагами; о порядке оформления расчетных документов, поступающих в банк; о порядке совершения операций с ценными бумагами; об оформлении расчетных документов, поступающих в банк.

К платным консультационным услугам относятся квалифицированные консультации по вопросам инвестирования средств, бухгалтерскому учету, реорганизации предприятий и т.д.

Банки предоставляют консалтинговые услуги как отечественным, так и зарубежным инвесторам, в том числе оказывают консалтинговую помощь