60.2. Экономические методы регулирования банковской системы в России

В соответствии с ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Методы регулирования банковской системы делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные.

Экономические методы. ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности некоторых экономических нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране:

1)Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро

2) предельный размер не денежной части уставного капитала;

3)Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)

4)Нормативы достаточности капитала

5) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

6)Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%

7)Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)

8)Ставка рефинансирования

9)Ставка ЛИБОР

10) максимальный размер крупных кредитных рисков;

11) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)

12) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

13) размеры валютного, процентного и иных рисков;

14) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

15) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

16) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам)

Банк России широко использует нормативный метод путем издания специальных инструкций и организации контроля за их исполнением.

60.3. Экономические методы регулирования банковской системы в России.

Денежно-кредитное регулирование экономики Российской Федерации осуществляется Центральным банком РФ путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, проведения операций с ценными бумагами, установления экономических нормативов для банков.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы Центральный банк РФ рефинансирует банки путем предоставления им краткосрочных кредитов по своей учетной ставке и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

Центральный банк РФ устанавливает следующие экономические нормативы для банков:

• минимальный размер уставного капитала

• предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска

• показатели ликвидности баланса банка в виде нормативного соотношения между активами и обязательствами банка с учетом срока их погашения, а также возможности реализации активов;

• минимальный размер обязательных резервов, депонируемых Центральным банком РФ, в процентном отношении к обязательствам банков;

• максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента от общей суммы капитала банка (при расчете максимального риска в понятие риска включается вся сумма вложений и кредитов этому заемщику, а так же выданные по его поручению обязательства);

• ограничение размеров валютного и курсового рисков

• ограничение использования привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

Центральный банк РФ осуществляет функции регулирования и надзора за деятельностью банков для поддержания стабильности денежно-кредитной системы, при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность банков.

ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране.

Экономические нормативы:

1. Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро

2. Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)

3. Нормативы достаточности капитала

4. Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%

5. Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)

6. Ставка рефинансирования

7. Ставка ЛИБОР