64.1.Банковская система (бс) и её структура

БС в совр. рын. эк-ке обычно включает 3 осн. группы кредитно-финансовых институтов:

1. ЦБ;

2. Комм. банки;

3. Специализир-е кред.-фин. учреждения.

ЦБосуществляет руководство всей кред. системой страны, он призван регулировать кредит и ден. обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса нац. валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и др. ЦБ выступает в качестве агента правительства. В этом случае он консультирует прав-во в таких областях, как управление нац. долгом, валютная и кред.-ден. политика. Кроме того, он является представителем правительства в фин. операциях последнего.

Основными его функциями явл-ся:

1. эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране;

2. поддержание стабильности национальной валюты;

3. общий надзор за деятельностью кред.-фин. учреждений страны и исполнением фин. законодательства;

4. предоставление кредитов коммерческим банкам;

5. выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

6. управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.

В России ЦБ был создан в 1992 г. на базе Госбанка СССР. В настоящее время ЦБ РФ выполняет традиционные для рыночного хозяйства функции органа государственного управления экономикой.

Коммерческие банки являются юр. лицами, кот-м на основании лицензии, выдаваемой ЦБ, предоставляется право привлекать ден. ср-ва от физ. и юр. лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности и платности.

Кроме этого, банки оказывают некоторые спец. услуги государству, предприятиям и населению: чековое обслуживание и расчетно-кассовые операции, выдачу денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредит-е спец. назначения (напр, компаний, разрабатывающих месторождения пол. ископаемых), проектное финанс-е модернизации производства, предоставление ссуд в ин. валюте, финанс-е рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и др.

3-й элемент БС – специализированные кр.-фин. учреждения, кот. занимаются кредит-м опред. сфер и отраслей хоз. деят-ти. В их деят-ти можно выделить 1-2 осн. операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфич-ю клиентуру. В их числе: инвестиц. банки, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды и инвестиционные компании и др.

В России, как и в др. странах, сущ-т система гос. регулирования ден.-кред. сферы, позволяющая защищать интересы насел-я и банк-х структур. Правовое основание системы - два закона: "О банках и банк. деят-ти в РФ" и "О ЦБ РФ (Банке России)". Согласно этим законам Банк России, Банк внешней торговли РФ, Сбербанк РФ, комм. банки различных видов, а также другие кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банк. операций, образуют банк. систему России. Банки России не отвечают по обязательствам гос-ва, гос-во не отвечает по обязательствам банков. Для финансирования отдельных целевых республиканских, региональных и иных программ могут создаваться специальные банки (банки развития).

Все банки на территории России должны держать обязательные резервы в Банке России и соблюдать экономические нормативы, устанавливаемые Банком России.

Основными проблемами российской банковской системы сегодня являются:

1. невысокий уровень банковского капитала;

2. риск значительного объема невозвращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов может обесцениться;

3. высокая зависимость ряда банков от состояния государственных и местных бюджетов;

4. чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений банковской деятельности, которые приносят немедленный, в основном спекулятивный доход, недостаточное внимание к кредитованию реального сектора экономики;

5. пренебрежение к вопросам освоения перспективных банковских технологий;

6. высокая зависимость банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп;

7. политизированность мышления и действий высших руководителей некоторых крупных банков, масштабное использование ими находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела;

8. недостаточная жесткость надзорных требований, недостатки действующего законодательства.