- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- •3. Умови кредитування (із врахуванням дотримання нормативних вимог).
- •4. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •5. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •6. Джерела повернення позичок.
- •7. Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, заклад, іпотека, порука, цесія, гарантія, страхування).
- •8. Зміст договору про заставу.
- •9. Заставне право банку та спосіб його реалізації.
- •10. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •12. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкта, що кредитується.
- •13. Оцінка можливостей повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •14. Кредитна документація позичальника.
- •15. Кредитна історія позичальника.
- •16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.
- •17. Банківські ризики та їх характеристика.
- •18. Захист від ризиків та елементи управління ними.
- •19. Поняття ризик-менеджменту кб.
- •20. Організаційна структура з управління банківськими ризиками.
- •21. Характеристика підрозділу з ризик-менеджменту кб.
- •22. Кредитний ризик: сутність та методи мінімізації.
- •23. Система управління кредитним ризиком кб.
- •24. Критерії оцінки кредитного ризику.
- •25. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •26. Портфельний кредитний ризик і методи його визначення.
- •27. Нормативи кредитного ризику для кб.
- •28. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- •29. Кредитна політика банку, її зміст, елементи і параметри.
- •30. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника та основні джерела інформації для її визначення (юр. Та фіз., банки)
- •31. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •32. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •33. Показники, що характеризують достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •34. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •35. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •36. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •37. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- •38. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- •39. Класифікація активів позичальника за ступенем ризику.
- •40. Класифікація пасивів позичальника за ступенем ризику.
- •41. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- •42. Оцінка ризику кредитної угоди.
- •43. Оцінка вартості кредитної послуги.
- •44. Класифікація кредитів кб.
- •45. Особливості кредитування малого і середнього бізнесу.
- •46. Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування.
- •47. Діяльність Німецько-Українського фонду у сфері мікрокредитування.
- •48. Характеристика іпотечного кредитування в Україні.
- •49. Споживчий кредит та його особливості.
- •50. Особливості лізингового кредиту.
- •51. Міжбанківський кредит: поняття, цілі, механізм здійснення.
- •52. Вексельний кредит: види, механізм здійснення.
- •53. Механізм форфейтингової операції.
- •54. Факторинг: цілі, види, механізм здійснення.
- •55. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •56. Форми позичкових рахунків і режим їх дій.
- •57. Характер і спосіб стягнення процентів.
- •58. Диференціація позичкового процента.
- •59. Етапи процесу банківського кредитування.
- •60. Структурування позички.
- •61. Порядок документального оформлення кредиту в кб.
- •62. Кредитний портфель кб, його структура і аналіз.
- •63. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •64. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •65. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •66. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- •67. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •68. Класифікація кредитних операцій за факторингом, аввалем, гарантіями та поруками.
- •69. Суть проблемних позичок та причини їх виникнення.
- •70. Організація роботи кб, пов’язана з погашенням проблемних кредитів.
- •71. Заходи впливу на скорочення проблемних кредитів.
- •72. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •73. Аналіз складу кредитного портфелю банку й оцінка його якості.
- •74. Чистий кредитний ризик.
- •75. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- •76. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •77. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •78. Особливості кредитування апк
- •79. Принципи банківського кредитування та їх характеристика.
- •80. Класифікація кредитного портфеля за методикою нбу. Оптимальна структура кредитного портфеля кб
- •81. Позичковий процент, його диференціація та фактори, що впливають на його рівень.
- •82. Зміст Положення «Про кредитування», як основного внутрішньобанківського документа у сфері кредитування.
- •83. Визначення кредитної політики банку: обережна, помірна, агресивна.
- •84. Робота структурних підрозділів по видачі позики. Функції кредитного комітету кб.
- •85. Інструменти забезпечення повернення позички.
- •86. Диференціація кредитних операцій за ступенем ризику.
- •87. Вказати чинники, які впливають на структуру і ступінь кредитного ризику кб.
- •88. Контроль кб за ходом погашення позики. Механізм переводу позички у розряд « Спеціальний контроль».
- •89. Етапи управління кредитним ризиком.
- •90. Класифікація кредитних операцій за станом обслуговування боргу позичальників.
- •91. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану.
- •92. Назвати умови кредитування клієнтів кб.
- •93. Механізм здійснення контролю за ходом погашення кредиту.
- •94. Зміст Правил надання кб інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту ( Постанова нбу № 168 від 10.05.07).
- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
21. Характеристика підрозділу з ризик-менеджменту кб.
Підрозділ банку з ризик-менеджменту – операційний (тобто не ф-ціональний) підрозділ банку, в якому зосереджені ф-ції управління ризиками конкретного банку. Основною вимогою до підрозділу є його повна незалежність (стр-рна і фінансова) від підрозділів банку, які приймають ризик (фронт-офісів) і підрозділів, які реєструють факт прийняття ризику і контролюють його величину (бек-офісів). Керівнику підрозділу з ризик-менеджменту бажано мати достатньо високий статус в банку задля забезпечення його незалежності від керівників інших операційних чи ф-ціональних підрозділів.
Рекомендується, щоб керівник підрозділу з ризик-менеджменту був членом правління банку, а також його профільних комітетів, і мав право вето на рішення цих органів у разі, якщо вони можуть призвести до здійснення ризикових операцій, що можуть становити загрозу інтересам вкладників, інших кредиторів банку і його власників або завдати шкоди належному веденню банківської діяльності.
Сам підрозділ з ризик-менеджменту бажано підпорядковувати безпосередньо голові правління (керівнику вищого виконавчого органу банку).
Важливим є забезпечення уникнення конфлікту інтересів між підрозділом з ризик-менеджменту і іншими підрозділами банку – фронт-офісами і бек-офісами, а також комплектація цього підрозділу відповідними висококваліфікованими кадрами.
З цією метою банкам рекомендується: 1)у процесі фінансового планування виділяти в бюджеті (кошторисі) банку витрати на утримання і забезпечення підрозділу з ризик-менеджменту окремо від витрат на утримання і забезпечення інших підрозділів банку; 2)встановити такий механізм оплати праці працівників підрозділу з ризик-менеджменту, який би не мав жодної залежності від рівня ризику, який приймає на себе банк, або у будь-який інший спосіб не стимулював би до порушення незалежності; 3)забезпечувати постійне підвищення кваліфікації працівників підрозділу.
Підрозділ з ризик-менеджменту є окремим стр-рним підрозділом банку і може носити будь-яку назву: департамент, управління, відділ. Виходячи із принципу превалювання сутності над формою, оцінюється не за своєю назвою, а за своїми ф-ціями.
Ф-ції підрозділу з ризик-менеджменту: 1)забезпечення проведення кількісної і якісної оцінки або формалізованого аналізу на основі визначених показників тих ризиків, з якими банк працює або планує працювати; 2)розробка і подання на затвердження правлінням банку методики оцінки ризиків. Така методика має забезпечувати можливість співставлення різних ризиків, а також величини одного ризику в часі; 3)розробка інфрастр-ри для отримання даних від інших систем, створення системи для автоматизованого ведення і обробки бази даних щодо ризиків, для забезпечення безперервного моніторингу і оцінки різних ризиків; 4)розробка і актуалізація засобів аналізу ризиків і методик для нових і діючих моделей, в т.ч. їх бек-тестування; 5)накопичення спостережень (історичних даних) для порівняльного аналізу; 6)здійснення моніторингу даних щодо позицій і цін; 7)здійснення моніторингу ризикових позицій; 8)ідентифікація і моніторинг порушення лімітів; 9)аналіз можливих сценаріїв; 10)підготовка загального опису ризикових позицій і звітування про них правлінню (або, у разі потреби – спостережній раді банку або її Комітету з ризик-менеджменту); 11)забезпечення координації з іншими підрозділами і сферами діяльності банку; 12)на основі проведеного аналізу величини ризиків банку і всіх факторів, які можуть призводити до її зниження (страх-ня, хеджування), а також рівня розвитку систем управління конкретними ризиками, винесення рекомендацій правлінню щодо подальшої тактики роботи з цими ризиками, в т.ч. за допомогою встановлення лімітів і інших обмежень, аж до заборони проведення операції; 13)надання рекомендації спостережній раді і правлінню щодо необхідних вимог до капіталу з метою покриття неочікуваних збитків і збитків, пов’язаних з ризиками, виявленими (ідентифікованими) і виміряними кількісно з використанням методики найгіршого сценарію; 14)надання допомоги спостережній раді і правлінню у розробці і впровадженні політики, положень і процедур з управління ризиками.
При виконанні покладених на підрозділ з ризик-менеджменту ф-цій, рекомендується: 1)надавати вищим керівним органам банку рекомендації щодо використання капіталу банку, розподілу (алокації) капіталу між стр-рними підрозділами і щодо розподілу капіталу за видами ризиків (наприклад, кредитним, ринковим, операційним); 2)використовувати адекватні методи і прийоми кількісної і якісної оцінки ризиків; 3)підрозділ з ризик-менеджменту є найбільш логічним підрозділом для здійснення ф-ції ведення нормативної бази документів стосовно положень з ризик-менеджменту і забезпечення доступу до них для відповідного персоналу.