- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
- •3. Умови кредитування (із врахуванням дотримання нормативних вимог).
- •4. Зміст кредитної заявки та її аналіз.
- •5. Вимоги до власного капіталу потенційного позичальника.
- •6. Джерела повернення позичок.
- •7. Форми забезпечення повернення банківських позичок (застава, заклад, іпотека, порука, цесія, гарантія, страхування).
- •8. Зміст договору про заставу.
- •9. Заставне право банку та спосіб його реалізації.
- •10. Оцінка доцільності і прибутковості позичкової операції.
- •11. Бізнес-план на здійснення заходу, під який запитується кредит.
- •12. Участь власних коштів при фінансуванні об’єкта, що кредитується.
- •13. Оцінка можливостей повернення позички за рахунок цільових джерел.
- •14. Кредитна документація позичальника.
- •15. Кредитна історія позичальника.
- •16. Зміст кредитного договору та порядок його укладання.
- •17. Банківські ризики та їх характеристика.
- •18. Захист від ризиків та елементи управління ними.
- •19. Поняття ризик-менеджменту кб.
- •20. Організаційна структура з управління банківськими ризиками.
- •21. Характеристика підрозділу з ризик-менеджменту кб.
- •22. Кредитний ризик: сутність та методи мінімізації.
- •23. Система управління кредитним ризиком кб.
- •24. Критерії оцінки кредитного ризику.
- •25. Оцінка і управління кредитним ризиком.
- •26. Портфельний кредитний ризик і методи його визначення.
- •27. Нормативи кредитного ризику для кб.
- •28. Визначення рейтингу кредиту за допомогою системи балів та фінансових коефіцієнтів.
- •29. Кредитна політика банку, її зміст, елементи і параметри.
- •30. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника та основні джерела інформації для її визначення (юр. Та фіз., банки)
- •31. Показники, що характеризують платоспроможність позичальника.
- •32. Показники, що характеризують фінансову стійкість позичальника.
- •33. Показники, що характеризують достатність поточних грошових надходжень для погашення позички.
- •34. Показники, що характеризують ефективність використання оборотного капіталу.
- •35. Показники, що характеризують ефективність використання основного капіталу позичальника.
- •36. Показники рентабельності роботи позичальника.
- •37. Аналіз грошових коштів позичальника, їх оцінка і прогнозування.
- •38. Зміст і аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.
- •39. Класифікація активів позичальника за ступенем ризику.
- •40. Класифікація пасивів позичальника за ступенем ризику.
- •41. Оцінка ліквідності балансу позичальника.
- •42. Оцінка ризику кредитної угоди.
- •43. Оцінка вартості кредитної послуги.
- •44. Класифікація кредитів кб.
- •45. Особливості кредитування малого і середнього бізнесу.
- •46. Діяльність Європейського банку реконструкції та розвитку у сфері мікрокредитування.
- •47. Діяльність Німецько-Українського фонду у сфері мікрокредитування.
- •48. Характеристика іпотечного кредитування в Україні.
- •49. Споживчий кредит та його особливості.
- •50. Особливості лізингового кредиту.
- •51. Міжбанківський кредит: поняття, цілі, механізм здійснення.
- •52. Вексельний кредит: види, механізм здійснення.
- •53. Механізм форфейтингової операції.
- •54. Факторинг: цілі, види, механізм здійснення.
- •55. Методи надання і способи повернення кредиту.
- •56. Форми позичкових рахунків і режим їх дій.
- •57. Характер і спосіб стягнення процентів.
- •58. Диференціація позичкового процента.
- •59. Етапи процесу банківського кредитування.
- •60. Структурування позички.
- •61. Порядок документального оформлення кредиту в кб.
- •62. Кредитний портфель кб, його структура і аналіз.
- •63. Критерії класифікації кредитних операцій.
- •64. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану з урахуванням рівня забезпечення за кредитними операціями.
- •65. Оцінка якості обслуговування кредитного боргу.
- •66. Класифікація кредитного портфеля кб за ступенем ризику.
- •67. Класифікація кредитних операцій за врахованими векселями.
- •68. Класифікація кредитних операцій за факторингом, аввалем, гарантіями та поруками.
- •69. Суть проблемних позичок та причини їх виникнення.
- •70. Організація роботи кб, пов’язана з погашенням проблемних кредитів.
- •71. Заходи впливу на скорочення проблемних кредитів.
- •72. Банківський контроль за своєчасним і повним погашенням кредиту клієнтом.
- •73. Аналіз складу кредитного портфелю банку й оцінка його якості.
- •74. Чистий кредитний ризик.
- •75. Врахування забезпечення при визначенні чистого кредитного ризику.
- •76. Порядок формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій.
- •77. Джерела формування резерву під кредитні ризики.
- •78. Особливості кредитування апк
- •79. Принципи банківського кредитування та їх характеристика.
- •80. Класифікація кредитного портфеля за методикою нбу. Оптимальна структура кредитного портфеля кб
- •81. Позичковий процент, його диференціація та фактори, що впливають на його рівень.
- •82. Зміст Положення «Про кредитування», як основного внутрішньобанківського документа у сфері кредитування.
- •83. Визначення кредитної політики банку: обережна, помірна, агресивна.
- •84. Робота структурних підрозділів по видачі позики. Функції кредитного комітету кб.
- •85. Інструменти забезпечення повернення позички.
- •86. Диференціація кредитних операцій за ступенем ризику.
- •87. Вказати чинники, які впливають на структуру і ступінь кредитного ризику кб.
- •88. Контроль кб за ходом погашення позики. Механізм переводу позички у розряд « Спеціальний контроль».
- •89. Етапи управління кредитним ризиком.
- •90. Класифікація кредитних операцій за станом обслуговування боргу позичальників.
- •91. Класифікація позичальників за результатами оцінки їх фінансового стану.
- •92. Назвати умови кредитування клієнтів кб.
- •93. Механізм здійснення контролю за ходом погашення кредиту.
- •94. Зміст Правил надання кб інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту ( Постанова нбу № 168 від 10.05.07).
- •1. Правові засади здійснення банківського кредитування.
- •2. Умови виникнення кредитної угоди між банком і позичальником.
51. Міжбанківський кредит: поняття, цілі, механізм здійснення.
Міжбанківський кредит – кредит, що надається одним банком іншому на міжбанківському ринку.
Кредитні відносини між банками визначаються на договірних засадах, шляхом укладання кредитних договорів, які мають передбачати права і обов'язки сторін, а також порядок здійснення розрахунків за кредитом.
Традиційні фінансові інструменти ринку міжбанківських кредитів: 1)короткострокові кредити – «короткі гроші» – строком до місяця; 2)довгострокові кредити – «довгі гроші» - строком більше ніж місяць.
За строками кредитування міжбанківські кредити поділяють на кредити, надані на строк: 1)на 1 робочій день – кредити овернайт; 2)від 2 до 7 днів; 3)від 8 до 21 дня; 4)від 22 до 31 дня; 5)понад 92 дні.
Найбільш поширеною формою є кредити овернайт.
Для отримання міжбанківського кредиту банки укладають генеральну угоду, а потім кожна окрема операція щодо видачі (отримання) міжбанківського кредиту оформлюється разовим кредитним договором, в якому зазначаються сума кредиту, строк, відсоток і вид забезпечення. Разові кредитні угоди укладаються, як правило, за допомогою телексу.
Для укладання генеральної угоди банк-позичальник подає до банку-кредитора документи: 1)лист-заяву на отримання кредиту; 2)копію статуту, завірену нотаріально; 3)баланс і основні показники діяльності на поточну дату; 4)розрахунок ек-чних нормативів на поточну звітну дату (особливо нормативів платоспроможності і ліквідності); 5)документи щодо забезпечення кредиту і строкове зобов'язання за кредитом.
На підставі отриманої інф-ції банк-кредитор встановлює суму ліміту для банку-позичальника, яка в подальшому переглядається щомісячно.
Міжбанківські кредити надаються у безготівковій формі шляхом перерахування коштів на коррахунок банку-позичальника в межах встановленого ліміту. Банки отримують міжбанківські кредити з метою: 1)оперативної підтримки поточної ліквідності на необхідному рівні; 2)поповнення коррахунку в НБУ з метою дотримання нормативів обов'язкового резервування; 3)для короткострокового кредитування клієнтів; 4)для придбання державних ЦП; 5)для здійснення арбітражних операцій.
Забороняється видавати міжбанківські кредити: 1)збитковим банкам; 2)банкам, що перебувають у стадії фінансового оздоровлення; 3)філіям, управлінням і відділенням банку, які не є юр-чними особами.
Банки самостійно встановлюють рівень відсоткової ставки за міжбанківськими кредитами залежно від і та пропозиції на міжбанківському ринку, фінансового стану позичальника і рівня облікової ставки. Чим надійніший банк, тим нижчий рівень кредитного ризику і, як наслідок, менший відсоток за міжбанківським кредитом.
52. Вексельний кредит: види, механізм здійснення.
Вексельний кредит – банківська операція з урахування векселів і операція з кредитування клієнтів під заставу векселів.
Урахування векселів – форма банківського кредитування юр-чних і фізичних осіб шляхом придбання векселя до настання строку платежу за ним зі знижкою (дисконтом) з метою отримання прибутку від погашення векселя за номінальною вартістю.
Ек-чна сутність операції врахування векселя полягає у достроковому продажу векселя його власником (векселедержателем) банку і трансформації комерційного кредиту в банківський.
На момент урахування чи купівлі векселів у векселедержателів до закінчення строку їх оплати банк утримує дисконт, який розраховується залежно від номінальної вартості векселя і кількості днів, що залишається до оплати векселя з прийняттям до розрахунку дня врахування та дня платежу.
Дохід банку від операції з урахування векселя визначається як різниця між номінальною вартістю векселя на момент погашення і сумою дисконту.
У разі дострокового отримання оплати векселя банк має право повернути платнику певну частку дисконту, що був утриманий ним під час врахування векселя. Розмір суми коштів, що повертаються, встановлюється за угодою сторін.
Банки враховують векселі з визначеним строком платежу: 1)визначено-строкові - на певну дату; 2)дато-векселі - у визначений строк від дати складання; 3)візо-векселі - у визначений строк від пред'явлення.
Перевага віддається короткостроковим векселям, що менше залежать від зміни фінансового стану клієнтів і загальної ек-чної кон'юнктури.
Передача векселя банку здійснюється на підставі індосаменту – особливого (спеціального) передатного запису на звороті векселя або на додатковому аркуші (алонжі), що засвідчує перехід права за цим документом до іншої особи.
Індосамент може бути: 1)бланковий (індосамент на пред'явника) – форма передавання векселя, за якої юр-чна або фізична особа, що передає вексель, ставить підпис без зазначення особи, яка стає власником векселя; 2)передатний - форма передавання векселя, за якої має бути зазначена особа, до якої переходять права за векселем; 3)заставний - форма індосаменту, за якої забороняється подальше передавання векселя, що видасться під заставу.
За заставним індосаментом банку передаються права: 1)на пред'явлення до платежу і одержання платежу за векселем; 2)на здійснення протесту в разі неоплати чи часткової оплати векселя; 3)на звернення стягнення належної суми платежу до зобов'язаних за векселем осіб.
Векселедержатель, який має бажання пред'явити векселі до врахування, подає в банк заяву за встановленим банком зразком. До такої заяви на вимогу банку можуть додаватися інші документи, наприклад, документи, що хар-зують фінансовий стан векселедержателя, його кредитоспроможність, а також угоди, на підставі яких були придбані векселі.
Рішення про можливість прийняття векселів до врахування приймається уповноваженим органом банку або уповноваженою на це банком особою. Не приймаються до врахування векселі, представлені юридичними особами, векселя яких опротестовувалися за останні 6 міс. '
Урахування векселів банк здійснює на підставі укладеного з векселедержателем договору, який може укладатися на певний строк (генеральна угода про врахування векселів) або на врахування визначених векселів (окремий договір про врахування векселів).
Банки можуть здійснювати врахування векселів: 1)врахування векселя безоборотне – різновид урахування, за яким пред'явник векселя вибуває з числа зобов'язаних за векселем осіб на підставі безоборотного застереження у тексті індосаменту (здійснення безоборотного індосаменту) або шляхом передачі банку векселя пред'явником без вчинення індосаменту, якщо останній індосамент бланковий або на пред'явника; 2)врахування векселя з реверсом – різновид урахування, за якого пред'явник векселя дає банку позавексельне зобов'язання викупити враховані векселі до настання строку їх оплати або в разі настання чи ненастання певних обставин. У технічному аспекті врахування векселів з реверсом подібне до кредиту, забезпеченого векселями, і є операцією РЕПО з відкладальними і скасувальними умовами. Від звичайного врахування врахування з реверсом відрізняється тим, що платіж за векселем виконує не платник, а пред'явник, який підписує реверс і викуповує вексель.
Векселі, що враховуються, мають містити не менше двох підписів – векселедавця і першого векселедержателя. Кількість передатних підписів свідчить про надійність векселя (чим більше, тим краще).
За врахованими іногородніми векселями банки, крім дисконту, мають право утримувати: 1)дамно – комісія банку за інкасування іногородніх векселів, яка стягується з пред'явника векселя; 2)порто – сума для відшкодування поштово-телеграфних витрат банку за пересилання векселя, яка стягується з векселедавця за векселем, якщо місце платежу та місце врахування векселя не збігаються.
Кредитування під заставу векселів здійснюється на загальних принципах банківського кредитування. Особливістю цього виду кредитування є порядок надання, зберігання і реалізації застави, якою є векселі.
Під забезпечення кредиту приймаються векселі, що видані лише для оформлення грошового боргу за фактично поставлені товари, виконані роботи, надані послуги.
Банк приймає векселі в заставу на підставі укладеного з позичальником (векселедержателем) договору про заставу, в якому також має бути встановлено вид зберігання заставлених векселів.
Зберігання векселів: 1)відкрите - здійснюється шляхом подання в банк супровідного доручення на зберігання та інкасування векселів з точними і повними інструкціями щодо дій банку; 2)закрите - здійснюється шляхом надання векселедержателю сейфа без будь-яких інструкцій щодо дій банку з приводу обслуговування векселів, які перебувають у заставі
Зберігання векселів здійснюється банком за дорученням, від імені і за рахунок векселедержателя.
Векселі приймаються у заставу з реєстром, в якому векселі мають бути розміщені в порядку настання строків платежу за ними, починаючи з найближчого.
У разі неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитом банк набуває права звернення стягнення на заставлені векселі в порядку, передбаченому договором про заставу та чинним законодавством.
Звернення банком стягнення на заставлені векселі можливе шляхом: 1)пред'явлення векселя до платежу зобов'язаній особі, якщо вексель одержаний за заставним або передатним індосаментом; 2)продажу, якщо вексель одержаний за передатним індосаментом.
У випадку отримання банком платежу за векселем до настання строку погашення заборгованості за кредитом банк може зарахувати суму платежу як погашення позичальником заборгованості за кредитом, якщо це передбачено договором. Різниця між сумою платежу за векселем і заборгованістю за кредитом підлягає поверненню позичальнику.