- •1. Финансы как экономическая категория
- •3. Финансовая система, ее элементы и их взаимосвязь.
- •4. Управление государственными финансами.
- •5. Финансовое планирование и прогнозирование.
- •6. Финансовое регулирование соц.-экон. Процессов
- •7. Бюджет гос-ва как основное звено системы финансов.
- •8. Принципы построения и структура бюд-й системы.
- •9. Бюджеты субъектов рф. Местные бюджеты.
- •10.Бюджетный процесс. Участники бюджетного процесса.
- •11. Государственные внебюджетные фонды.
- •12. Экономическое содержание страхования, его значение в рыночной экономике.
- •13. Роль страхового рынка в рыночной экономике.
- •14. Экономическое содержание государственного кредита и его роль в макроэкономическом регулировании.
- •15. Классификация государственных займов.
- •16. Управление государственным долгом.
- •17. Экономическая сущность финансового контроля.
- •18. Функции и органы финансового контроля.
- •19. Формы и методы государственного контроля.
- •20. Аудиторский контроль.
- •21. Содержание международных финансовых отношений.
- •22. Мировая валютная системы и валютный курс.
- •23. Государственное регулирование валютных курсов.
- •24. Платежный баланс гос-ва. Принципы формирования.
- •1. Происхождение, сущность и виды денег. Функции денег в рыночной экономике
- •2. Теории денег и их эволюция.
- •3. Денежное обращение: базовые категории. Роль до.
- •4. Денежные агрегаты: понятие, спрос, обращение, эмпирические факторы, определяющие предложение денег.
- •5. Денежная масса: понятие, виды, элементы.
- •6. Денежная система: понятие, виды, элементы.
- •7. Денежная система рф.
- •8. Необходимость и сущность кредита. Основные функции кредита.
- •9. Принципы кредитования. Формы кредита. Классификация кредита.
- •10. Принципы и классификация банковской системы. Организационная и институциональная структуры бс.
- •11. Понятие и роль центрального Банка в экономике. Центральные банки западных стран.
- •12. Понятие денежно-кредитной политики и ее особенности на современном этапе.
- •13. Инструменты денежно-кредитной политики.
- •14. Управление ликвидностью коммерческого банка.
- •15 Кредитование корпоративных клиентов: основные понятия, виды ссуд, заключение кредитного договора.
- •16. Кредитование физических лиц: основные понятия, виды ссуд, заключение кредитного договора.
- •17. Современные виды кредитных операций: кредитная линия, контокоррентный кредит, кредитные операции по векселям.
- •18. Современные виды кредитных операций: ипотечное кредитование
- •19. Привлеченные средства банков. Классификация депозитных операций банков.
- •20. Межбанковское кредитование. Принципы межбанковского кредитования
- •21. Инвестиционная политика банка.
- •22. Посреднические операции коммерческих банков.
- •23. Конверсионные операции коммерческих банков
- •24. Факторинг в деятельности коммерческого банка
- •25. Организационная структура типового ком банка.
13. Инструменты денежно-кредитной политики.
Выбор типа проводимой денежно-кредитной политики, а соответственно и набора инструментов регулирования деятельности коммерческих банков осуществляется Центральным банком в каждом конкретном случае исходя из состояния хозяйственной конъюнктуры. Разработанные на основе такого выбора основные направления денежно-кредитной политики утверждаются законодательным органом. При этом необходимо учитывать временной лаг между проведением того или иного мероприятия монетарного регулирования и проявлением эффекта от его реализации.
Основными инструментами денежно-кредитной политики - средствами, при помощи которых государство планирует достичь поставленных целей являются:
1) Норматив обязательных резервов - отчислениями КО от объема привлеченных ресурсов в соответствии с принятыми правилами.
Посредством манипулирования резервной нормой центральный банк может влиять на способность коммерческих банков к кредиту, следовательно, на иззменение денежной массы в обращении. Так, понижение резервной нормы уменьшает величину обязательных резервов и таким образом увеличивает возможность банков создавать новые деньги а путем кредитования. Это - один из компонентов так называемой политики "дешевых денег", проводимой центральным банком в целях увеличения предложения денег для стимулирования совокупных расходов в экономике, сокращения безработицы. Увеличение резервной нормы -элемент политики "дорогих денег" - уменьшает возможности банков создавать новые деньги путем кредитования. Целью этой политики является ограничение предложения денег и снижение темпов инфляции.
2) Рефинансирование означает получение денежных средств кредитными учреждениями от центрального банка. Центральный банк может выдавать кредиты коммерческим банкам, а также переучитывать ценные бумаги, находящиеся в их портфелях (как правило, векселя). Переучет векселей долгое время был одним из основных методов денежно-кредитной политики центральных банков Западной Европы.
Изменение учетной ( рефинансирования ) ставки прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков . Последнее является главной целью данного метода денежно-кредитной политики центрального банка.
3)Операции на открытом рынке возникли в 30-е годы в США и получили там широкое развитие. В странах Западной Европы они используются в меньшей мере.
Операции на открытом рынке представляют собой операции центрального банка по купле-продаже ценных бумаг. Объект этих операций - так называемые рыночные ценные бумаги, преимущественно обязательства казначейства и государственных корпораций, промышленных компаний и банков, а также векселя, учитываемые центральным банком.
4)Валютное регулирование - составная часть экономической политики государства и внешнеэкономической политики, представляющая линию действий государства внутри и вне страны, проводимую посредством воздействия на валюту, валютный курс, валютные операции. Основные инструменты валютного регулирования - валютная интервенция, валютные ограничения, валютные резервы, валютное субсидирование, валютные паритеты.
Отдельно стоит прямое вмешательство государства в область международного валютного оборота, в частности путём введения валютных ограничений.
ВАЛЮТНЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ - устанавливаемая в законодательном и административном порядке совокупность правил и норм по ограничению операций с иностранной валютой, золотом и другими валютными ценностями. ВАЛЮТНАЯ интервенция - значительное разовое целенаправленное воздействие центрального банка страны на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путем продажи или закупки банком крупных партий иностранной валюты. Основной целью валютного регулирования считается поддержание покупательной силы денег и укрепление валютных курсов.
5)Таргетирование денежной массы (от анг. target - цель), заключается в установлении целевых ориентиров - низшего и высшего пределов различных денежных агрегатов на предстоящий период (квартал, год и т.п.). Суть - в двух тезисах: деньги - главная движущая сила рыночной экономики; центральный банк может воздействовать на денежное предложение. Предлагается поддерживать темп прироста денежной массы на уровне 3-5% в год.
6) Под прямыми количественными ограничениями понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.
Центральный банк может устанавливать различные нормативы (коэффициенты), которые коммерческие банки обязаны поддерживать на необходимом уровне. К ним относятся нормативы достаточности капитала коммерческого банка, нормативы ликвидности баланса, нормативы максимального размера риска на одного заемщика и некоторые дополняющие нормативы.