Пояснение к решению

Базовая формула расчета платы за кредитные ресурсы:

Где:

С_крi - сумма кредитных ресурсов, используемых заемщиком в i - том периоде,

Н_крi - ссудная ставка платы за кредитные ресурсы в i - том периоде,

t_крi - время использования кредита в сумме С_крi, год

ФГ - продолжительность финансового года, год.

1 год: П_кр=1,5*22/100=0,33 млн руб.,

B_кр^кв=0,33/4=0,0825 млн руб.,

2 год: П_кр=0,9*22/100=0,198 млн руб.,

B_кр^кв=0,198/4=0,0495 млн руб.

Решение:

План погашения кредита:

Дата	Приток, тыс. руб.	Отток, тыс. руб.
1.01.13	-	1500
1.04. 13	82,5
1.07. 13	82,5
1.10. 13	82,5
1.01. 14	682,5 (1500*0,4)+82,5
1.04. 14	49,5
1.07. 14	49,5
1.10. 14	49,5
1.01.15	949,5 (1500-900)+49,5
	2028	1500

№14 30 января 2013 года был выдан процентный вексель на сумму 150 тыс. руб. с датой погашения 20 марта 2013г. Вексель был предъявлен к оплате 25 марта 2013 г. Процентная ставка по векселю 15% годовых и 7% годовых по день оплаты сверх даты погашения. Определить доход векселедержателя. Продолжительность года 360 дней (немецкая практика).

Решение с пояснением:

Срок начисления процентов: январь (1день) + февраль (30дней) + март (20 дней) = 51 дней и 5 дней с 21.03 по 25.03.

Доход руб.

№15 Вексель учтен за 60 дней до погашения по простой учетной ставке 20% годовых. При учете получена сумма 7100000 руб. Найти номинал?

Решение:

№16 Инвестиционный горизонт вкладчика равен 4 годам. Он получил в конце первого года 1 т. руб., второго - 2т. руб., третьего -2, 5 т. руб., четвертого - 2, 7 т. руб. и инвестировал сумму каждого платежа под 15% годовых до окончания данного четырехлетнего периода. Определить будущую стоимость потока платежей.

Решение:

1000(1+ 0,15)^4-1 + 2000(1+ 0,15)^4-2+ 2500(1+ 0,15)^4-3+ 2700(1+ 0,15)^4-4 = 9740,87

№17 Покупка объекта недвижимости обойдется сегодня в 8 500 000 руб. коэффициент ипотечной задолженности равен 90%, срок кредита 8 лет, ставка – 18 %.

Необходимо составить схему (таблицу) погашения кредита, при условии, что кредит является постоянным ипотечным кредитом с ежегодными платежами.

Решение с объяснением:

1. Определим максимальную величину основной суммы кредита:

(8500000 * 0,9) = 7650000 руб.

2. Определим ежегодный платеж по кредиту:

7650000 * (0,18/ (1- 1/(1+0,18)^8)) = 1876119,35 руб.

Год	Остаток кредита на конец года, руб.	Ежегодный платеж по кредиту, руб.	Процентный платеж, руб.	Платеж по основной сумме долга, руб.
0	7650000
1	7150880,65	-1876119,35	1377000,00	-499119,35
2	6561919,83	-1876119,35	1287158,52	-588960,83
3	5866946,05	-1876119,35	1181145,57	-694973,78
4	5046876,99	-1876119,35	1056050,29	-820069,06
5	4079195,51	-1876119,35	908437,86	-967681,49
6	2937331,35	-1876119,35	734255,19	-1141864,15
7	1589931,65	-1876119,35	528719,64	-1347399,70
8	0,00	-1876119,35	286187,70	-1589931,65

Ответ: через восемь лет при данной схеме погашения кредит будет полностью погашен.