ЗАДАНИЯ
Задание 1.
Заполните таблицу.
Формы кредита
Форма кредита |
Сущность и особенности |
Роль кредита в развитии |
|
кредита (в зависимости от |
экономики |
|
субъектов и особенностей |
|
|
ссуженной стоимости) |
|
Коммерческий |
|
|
Банковский |
|
|
Потребительский |
|
|
Государственный |
|
|
ТЕМЫ РЕФЕРАТОВ (ТЕЗИСОВ / ВЫСТУПЛЕНИЙ)
1.Сущность потребительского кредита, его роль в экономике и особенности потребительского кредитования в современной России.
2.Сущность и особенности коммерческого кредита. Ограничения коммерческого кредита.
3.Вексель как основной инструмент коммерческого кредита.
4.Банковский кредит как основная форма кредитных взаимоотношений в экономике. Преодоление ограничений коммерческого кредита.
5.Региональный банковский сектор.
6.Отделение Банка России в Уральском регионе.
7.Региональные коммерческие банки.
СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ (ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ)
1.Банковское дело: учеб. для вузов / под ред. Г.Г. Коробова. – Изд. с изм. – М.: Экономистъ, 2006. – 766 с.
2.Банковское дело: учеб. для вузов / под ред. О.И. Лаврушина. –
Изд. 5-е, стер. – М.: КноРус, 2007. – 768 с.
3.Бурмистров, В.Г. Прогноз конкурентоспособности банковских услуг в свете вступления России в ВТО / В.Г. Бурмистров, С.А. Покровский // Промышленная политика в Российской Федерации. – 2006. – № 11. – С. 89-95.
4.Вебер, М. Бизнес-вычисления: практика расчета основных показателей; пер. с нем. / М. Вебер. – М.: Омега-Л, 2007. – 143 с.
101
5.Воронин, Д.В. Тенденции и перспективы развития мировой экономики и банковского бизнеса / Д.В. Воронин // Банковское дело. – 2007. – № 1. – С. 29-31.
6.Воронин, Д.В. Тенденции развития банковского сектора России в 2006 г. / Д.В. Воронин // Банковское дело. – 2007. –
№ 3. – С. 15-17.
7.Гаджиев, А.А. Банковский сектор и реальная экономика / А.А. Гаджиев, Ф.А. Бамматказиева, Ф.А. Рахманова // Финансы и кредит. – 2007. – № 7. – С. 2-9.
8.Галкин, С. Национальная банковская система. Внимание на
лидера: [Акции Сберегательного банка РФ] / С. Галкин // Рынок ценных бумаг. – 2007. – № 4. – С. 38-40.
9.Данилов, А. Российский банковский сектор: текущее состояние и перспективы / А. Данилов // Рынок ценных бумаг.
– 2007. – № 4. – С. 12-17.
10.Зражевский, В.В. О стабильности банковской системы / В.В.
Зражевский // Деньги и кредит. – 2007. – № 2. – С. 35-39.
11.Кац, И. Банковская сфера и стратегия развития экономики / И. Кац, А. Дружинин // Проблемы теории и практики управления.
– 2007. – № 1. – С. 49-52.
12.Котляров, М.А. Регулирование инвестиционной привлекательности российской банковской системы и государственный суверенитет / М.А. Котляров // Финансы и кредит. – 2007. –
№ 11. – С. 14-17.
13.Кулик, А. Иностранные банки на российском банковском рынке слияний и поглощений / А. Кулик // Банковское дело. – 2006. – № 12. – С. 44-45.
14.Лысихин, С. Перспективы российского банковского сектора /
С. Лысихин // Рынок ценных бумаг. – 2007. – № 4. – С. 58-59.
15.Рыбин, Е.В. Слияния и поглощения банков в России как фактор экспансии иностранного банковского капитала / Е.В.
Рыбин // Деньги и кредит. – 2007. – № 3. – С. 37-42.
16.Тавасиев, А.М. Объединительные процессы в банковской сфере: виды и содержание / А.М. Тавасиев, В.В. Михайлов //
Банковское дело. – 2007. – № 2. – С. 26-31.
17.Эсс, А. Тенденции развития банковских систем России, Украины и Казахстана / А. Эсс // Рынок ценных бумаг. – 2007.
– № 2. – С. 40-45.
102
|
Тема 16. Центральный банк Российской Федерации |
|
|
|
||
|
Цели деятельности Центрального банка РФ |
Цели |
|
|
|
|
|
|
|
деятельности |
|
||
|
|
|
коммерческих |
|
||
|
|
|
банков |
|
|
|
|
– защита и обеспечение устойчивости рубля |
Получение |
|
|
||
|
– развитие и укрепление банковской системы |
прибыли |
|
|
||
|
Российской Федерации |
|
|
|
|
|
|
– обеспечение эффективного и бесперебойного |
|
|
|
|
|
|
функционирования платежной системы |
|
|
|
|
|
|
Цели деятельности Центрального банка РФ и коммерческих банков |
|
||||
|
Обладает монопольным правом |
|
|
банковдругихикоммерческихрезервы, предоставляет им кредитынеобходимостислучаев для поддержания их |
|
|
операциифинансовыеВедетправительства страны |
эмиссии банкнот |
надзораорганибанковБанкза банками |
средствасвободныевременноХранит и обязательные |
ликвидности |
||
правительстваБанк |
|
|||||
|
Эмиссионный центр |
|
|
|
|
|
|
|
страны |
|
|
|
|
|
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ |
|
|
|
|
|
|
|
БАНК |
|
|
|
|
|
Расчетный центр страны |
Орган, осуществляющий денежно- |
|
|
|
|
|
|
кредитную политику |
|
|
|
|
Устанавливает правила осуществления расчетов в стране, организует наличное и безналичное денежное обращение, обеспечивает стабильное функционирование платежной системы.
Регулирование валютных курсов, влияние на структуру процентных ставок и контроль за денежной массой в обращении; поддержание государственных резервов в золоте и иностранной валюте и др.
Основные функции центральных банков
103
Денежно-кредитная политика – это часть экономической политики государства, направленная на регулирование денежной массы в обращении, кредитов и процентных ставок в целях обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема
производства.
|
|
|
|
|
|
ИНСТРУМЕНТЫ: |
|
|
|
|
|
|
|
1. |
процентные ставки; |
|
МЕТОДЫ: |
|
Банк России – |
||||
|
|
|
2. |
нормативы обязательных |
|||
|
∙ |
прямые |
|
проводник |
|
резервов, (резервные |
|
|
|
(административные) |
|
|
требования); |
||
|
∙ |
|
денежно-кредитной |
|
|||
|
косвенные |
|
|
3. |
операции на открытом |
||
|
|
(рыночные) |
|
политики |
|
рынке; |
|
|
|
|
|
|
4. |
рефинансирование |
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
кредитных организаций; |
|
|
|
|
|
|
|
5. |
валютное регулирование; |
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
6. |
установление ориентиров |
ВИДЫ ПОЛИТИКИ: |
|
|
|||||
|
|
роста денежной массы; |
|||||
∙ |
экспансионистская, |
|
|
7. |
прямые количественные |
||
∙ |
политика «дешевых денег» |
|
|
ограничения; |
|||
рестрикционная, политика |
|
|
8. |
эмиссия облигаций и др. |
|||
|
|
«дорогих денег» |
|
|
|||
|
|
|
|
долговых обязательств от |
|||
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
своего имени. |
|
|
|
|
|
|
|
||
Механизм действия денежно-кредитной политики |
|
ПРОЦЕНТНАЯ ПОЛИТИКА |
ПОЛИТИКА ЛИКВИДНОСТИ |
ставка рефинансирования |
рефинансирование |
учетная ставка |
минимальные резервы |
ставки по операциям на открытом |
валютное регулирование |
рынке |
|
депозитные ставки |
ЛИКВИДНОСТЬ кредитных |
ломбардные ставки |
|
|
организаций (в каком объеме они |
|
могут выдавать кредиты) |
СПРОС НА КРЕДИТЫ |
ПРЕДЛОЖЕНИЕ КРЕДИТОВ |
ОБЪЕМ КРЕДИТОВАНИЯ |
|
ДЕНЕЖНАЯ МАССА |
|
Денежно-кредитная политика – важнейшая функция любого центрального |
|
|
банка |
|
104 |
Операции Центрального банка РФ
Операции Центрального банка РФ
|
Пассивные |
|
Активные |
- |
эмиссия банкнот |
- |
учетно-ссудные операции |
- |
вклады коммерческих банков |
- |
банковские инвестиции |
- |
хранение обязательных резервов |
- операции с золотом и |
|
коммерческих банков |
иностранной валютой |
||
- |
вклады государства |
|
|
ПЛАН ЗАНЯТИЯ
1.Структура банковской системы России, роль и место Центрального банка РФ в банковской системе.
2.Центральный банк РФ: правовое положение, организационная структура; взаимодействие с органами власти.
3.Функции Банка России.
4.Баланс Центрального банка РФ и его структура.
5.Регулирование банковской деятельности (лицензирование; установление обязательных экономических нормативов…).
6.Денежно-кредитная политика: понятие, цели и направления, инструменты.
7.Денежно-кредитная политика Банка России.
8.Денежные реформы: сущность, виды. Денежные реформы в России в ХХ веке.
ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ Центральный банк РФ, активные операции ЦБ РФ, пассивные
операции ЦБ РФ, денежно-кредитная политика, временной лаг ДКП, ставка рефинансирования, операции на открытом рынке, норма обязательных резервов, обязательные резервы, избыточные резервы, кредитная рестрикция, кредитная экспансия, девальвация, ревальвация, дефляция, деноминация, нуллификация.
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ
1.Охарактеризуйте историю становления центрального банка как института современной экономики.
2.Охарактеризуйте учреждение Госбанка России и объясните его роль в экономике дореволюционной России.
3.Охарактеризуйте Госбанк СССР и его функции.
105
4.Охарактеризуйте учреждение Центрального банка РФ и развитие банковской системы России.
5.Охарактеризуйте взаимоотношения Банка России и органов государственной власти. Объясните принцип независимости деятельности Центробанка.
6.Раскройте функции Центрального банка РФ.
7.Объясните назначение Центрального банка РФ в экономике.
8.Объясните, как осуществляется кредитование Центральным банком РФ коммерческих банков.
9.Объясните реализацию контрольной функции Центрального банка РФ.
10.Назовите цели деятельности Банка России.
11.Охарактеризуйте особенности построения баланса Центрального банка.
12.Охарактеризуйте основные направления денежно-кредитной политики.
13.Назовите стратегические, тактические и операционные цели денежно-кредитной политики.
14.Назовите реформы ХХ века в России.
15.Объясните, что означает подотчетность Банка России Государственной Думе.
16.Объясните принципиальное отличие экономического и административного воздействия Центрального банка РФ на деятельность кредитных организаций.
ВОПРОСЫ ДЛЯ ДИСКУССИИ
1.Какова взаимосвязь экономической, финансовой и денежнокредитной политики?
2.Для чего созданы резервные фонды банкнот и монет?
3.Механизм воздействия Центрального банка РФ на экономику через механизм действия банковского мультипликатора.
4.Почему у коммерческих банков наличные деньги записаны в активе баланса, а у Центрального банка РФ – в пассиве?
5.Для чего Центральный банк РФ устанавливает экономические нормативы, обязательные для исполнения коммерческими банками?
6.В чем проявляется независимость Центрального банка РФ и почему независимость является ключевым условием его эффективной деятельности?
106
ЗАДАЧИ
Задача 1.
На основании данных составьте балансовый отчет Центрального банка страны: /млрд. ден. ед./. Золотые сертификаты 10; другие обязательства и собственный капитал 5; ценные бумаги 70; банкноты, выпущенные в обращение 90; резервы коммерческих банков 30; другие активы 10; депозиты казначейства 5; ссуды коммерческим банкам 10; золотовалютные резервы 30.
Задача 2.
Банк России предоставляет кредит на аукционной основе. На аукцион выставлены ресурсы стоимостью 120 млрд. руб.; заявки банков, принятые к аукциону приведены в таблице:
Банки |
Сумма заявки, млрд. руб. |
Предложенные процентные ставки |
А |
20 |
8 |
Б |
80 |
6 |
В |
50 |
7,5 |
Г |
31 |
7,8 |
Д |
10 |
6,5 |
Е |
40 |
7,3 |
Ж |
15 |
7,9 |
З |
25 |
6,7 |
Объясните, какие заявки будут удовлетворены, при каких условиях банки могут участвовать в аукционе?
Задача 3.
Объем денежной массы в стране составил на конец года 202 млрд. руб. В начале года Центральный банк предоставил коммерческим банкам кредиты в размере 3 млрд. руб. и установил норму обязательного резервирования 10 %. Определите, каков будет объем денежной массы в стране.
Задача 4.
Выберите из числа предложенных активные и пассивные операции Центрального банка:
переучет векселей; эмиссия банкнот;
покупка государственных облигаций;
107
прием вкладов банков; покупка казначейских векселей; прием вкладов населения; покупка иностранной валюты; прием вкладов предприятий; прием вкладов государства.
ТЕСТЫ
1.Для банковского обслуживания воинских частей, учреждений Министерства обороны Российской Федерации, юридических лиц, обеспечивающих безопасность России, предназначены … учреждения Банка России:
1)полевые банки;
2)расчетно-кассовые центры (РКЦ);
3)приходные и расходные кассы.
2.Банк России подотчетен:
1)Президенту Российской Федерации;
2)Государственной Думе;
3)Правительству Российской Федерации.
3.Основными целями деятельности Банка России являются:
1)развитие и укрепление банковской системы;
2)валютное регулирование;
3)рефинансирование кредитных организаций;
4)обеспечение устойчивости рубля;
5)установление официальной учетной ставки;
6)обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
4.Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляется:
1)исключительно Банком России;
2)исключительно Министерством финансов Российской Федерации;
3)Банком России совместно с Министерством финансов Российской Федерации;
4)Казначейством Российской Федерации.
5.Служащие Банка России помимо основной деятельности имеют право заниматься:
1)преподавательской деятельностью;
108
2)торгово-посреднической деятельностью;
3)научно-исследовательской деятельностью;
4)производственной деятельностью.
6.Уставный капитал и иное имущество Банка России является собственностью Банка России как юридического лица:
1)федеральной собственностью;
2)собственностью акционеров;
3)частной собственностью.
7.Решения о выпуске банкнот нового образца, утверждение номиналов и образцов новых денежных знаков осуществляет:
1)совет директоров;
2)национальный банковский совет;
3)Банк России;
4)председатель Банка России.
8.Для получения кредита рефинансирования контрагент Центрального банка, помимо формальных юридических и организационных требований, должен удовлетворять следующим экономическим критериям:
1)иметь достаточное обеспечение по кредиту;
2)иметь преобладающую долю собственных средств в валюте баланса;
3)полностью выполнять резервные требования;
4)не иметь просроченной задолженности перед Банком России;
5)не иметь просроченной задолженности перед другими кредитными организациями;
6)не допускать ареста денег на счете в расчетном подразделении Банка России;
7)относиться к 1 или 2 категории надежности.
9.Воздействие Центрального банка РФ на экономику при выполнении им своих функций осуществляется через механизм:
1)инвестиционного мультипликатора;
2)кредитного мультипликатора;
3)мультипликатора денежной массы.
10.Банк России осуществляет рефинансирование банков – резидентов в целях:
1)поддержания и регулирования ликвидности банковской системы;
109
2)повышения их прибыльности;
3)увеличения объема кредитных операций;
4)усиления контроля за деятельностью банков.
11.Инструментами денежно-кредитной политики Банка России являются:
1)установление правил осуществление расчетов;
2)эмиссия наличных денег;
3)установление резервных требований;
4)прямые количественные ограничения;
5)регистрация эмиссии ценных бумаг.
12.Основной целью назначения уполномоченного представителя Банка России в кредитной организации, у которой отозвана лицензия, является:
1)контроль за сохранностью имущества организации;
2)защита интересов кредиторов (в т.ч. вкладчиков);
3)информирование Банка России о нарушениях в кредитной организации.
13.Актив баланса Банка России содержит статью:
1)ценные бумаги;
2)наличные деньги в кассах;
3)наличные деньги в обращении;
4)кредиты, выданные Правительством Российской Федерации
нерезидентам.
14.Пассив сводного баланса Банка России содержит статью:
1)«Наличные деньги в кассах»;
2)«Наличные деньги в обращении»;
3)«Драгоценные металлы»;
4)«Ценные бумаги правительства».
15.Функции Банка России как кредитора последней инстанции для кредитных организаций означают:
1)контроль Банка России за правильностью предоставление кредитов кредитным организациям;
2)рефинансирование кредитных организаций;
3)кредитование банков-нерезидентов;
4)получение кредитов от международных валютнокредитных организаций.
16.Купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег – это валютная:
110