ЭД-103 / Subj / 569-Финансы и кредит

8.Объясните участие ЦБ и коммерческих банков в денежной эмиссии.

9.Объясните, является ли вексель деньгами.

10.Объясните, являются ли краткосрочные депозиты деньгами.

11.Объясните, от каких факторов зависит покупательная способность денег.

ВОПРОСЫ ДЛЯ ДИСКУССИИ

1.В учебных пособиях часто приводится следующая эволюция кредитных денег: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, пластиковые карты, электронные деньги. Корректно ли эти активы называть деньгами?

2.Объясните, что означает и за какими активами закреплен статус законного платежного средства?

3.Приведите несколько (не менее 3-х) определений денег, поясните.

4.Почему некоторые экономисты выделяют 5 функций денег, другие – 4 или даже 3?

ТЕСТЫ

1.«Деньги – это товар, который выражает роль всеобщего эквивалента». Определить автора формулировки:

a)К. Маркс;

b)Р.А. Фатхутдинов;

c)М. Портер.

2.К основным предпосылкам появления денег относятся:

a)переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

b)переход к централизованному регулированию экономикой;

c)изобретение бумаги;

d)имущественное обособление производителей товаров – собственников изготовляемой продукции.

3.Появление денег связано с развитием товарного обмена и форм меновой стоимости. При этом эволюция форм стоимости происходила в следующем порядке (определить порядок):

a)полная или развернутая форма стоимости;

b)денежная форма стоимости;

c)всеобщая форма стоимости;

d)простая или случайная форма стоимости.

51

4.Выберите основные свойства металлических денег:

a)выпуск в процессе кредитования хозяйства;

b)компактность;

c)ликвидность;

d)выпуск в целях финансирования дефицита бюджета;

e)долговые обязательства государства, юридических и физических лиц;

f)знаки стоимости;

g)простая делимость;

h)стойкость, неизменность (стабильность) в обращении;

i)всеобщее признание.

5.Выберите основные особенности бумажных денег (ответы в вопросе 4).

6.Выберите основные особенности кредитных денег (ответы в вопросе 4).

7.Выберите основные факторы, определяющие покупательную способность денег:

a)уровень цен;

b)количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу;

c)качество товаров на рынке;

d)наличие товаров-заменителей;

e)изменения золотовалютных резервов;

f)объем производства;

g)денежно-кредитная политика.

8.В каком государстве стали впервые чеканить монеты:

а) Иране; б) Вавилоне; в) Лидии; г) Индии; д) Греции; е) Китае.

9. Развитие каких форм стоимости предполагает эволюция обмена товаров:

а) всеобщей; б) натуральной;

в) номинальной; г) полной; д) простой;

52

е) последовательной; ж) денежной; з) представительской.

10.Деньги утрачивают присущую товарам особенность, наличие стоимости и потребительской стоимости в связи с:

а) функционированием билонной монеты; б) переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков; в) тезаврацией золота;

г) эмиссией банкнот центральными банками; д) развитием безналичных расчетов.

11.Назовите свойства денег, раскрывающие их сущность:

а) материализация всеобщего рабочего времени; б) улучшение условий сохранения стоимости; в) размен банкнот на золото; г) всеобщая непосредственная обмениваемость;

д) выражение меновой стоимости товаров; е) мировые деньги;

ж) опосредование сделок по купле-продаже между продавцами

ипокупателями.

12.Назовите функции денег:

а) самостоятельная меновая стоимость; б) средство платежа; в) средство накопления; г) мера стоимости;

д) средство перечисления; е) мировые деньги; ж) средство обращения.

13.В функции денег как средства обращения используются: а) наличные денежные знаки; б) наличные и безналичные денежные знаки; в) безналичные денежные знаки; г) электронные деньги;

д) золотые и серебряные монеты.

14.В функции средства обращения деньги могут использоваться как:

а) инструмент оценки стоимости товаров; б) механизм установления цен на товары;

53

в) инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара; г) средство оплаты приобретаемых товаров;

д) средство оплаты приобретаемых товаров с рассрочкой платежа.

15.В функции средства платежа деньги могут использоваться

как:

а) средство погашения задолженности по ссудам; б) средство оплаты приобретаемых товаров с рассрочкой платежа;

в) средство погашения задолженности по заработной плате; г) средство оплаты коммунальных платежей.

16.Накопление золота отдельными лицами в форме слитков, монет, украшений – это:

а) демонетизация золота; б) тезаврация золота; в) дематериализация золота; г) идеализация золота.

17.Выполнение деньгами функции средства накопления является предпосылкой развития:

а) расчетных отношений; б) посреднических отношений; в) финансовых отношений; г) бартерных отношений; д) кредитных отношений.

18.Положительное влияние на расширение использования денег в качестве средства платежа оказывает:

а) увеличение эмиссии денежных знаков; б) развитие кредита; в) увеличение инфляции; г) сокращение налогов.

19.Что из перечисленного не является кредитными деньгами:

а) чек; б) казначейский билет;

в) вексель; г) банкнота.

20. Что общего у векселя и банкноты:

а) являются бессрочными долговыми обязательствами;

54

б) выпускаются в обращение посредством кредитных операций; в) не имеют обеспечения;

г) выпускаются промышленными и торговыми компаниями.

21.Выпущенные ЦБ РФ банкноты обеспечиваются: а) достоянием государства; б) золотым запасом страны; в) активами ЦБ РФ;

г) активами кредитной системы страны.

22.Отличительной чертой бумажных денег является: а) обеспечение золотым запасом страны; б) выпуск центральным банком страны; в) необесценение в условиях инфляции;

г) выпуск для покрытия бюджетного дефицита.

23.Отличительной чертой кредитных денег является: а) выпуск в обращение казначейством страны; б) не имеют обеспечения; в) обеспечиваются всем достоянием государства;

г) выпускаются в обращение на основе кредитных операций.

24.Банкноты, имеющие реальное золотое покрытие, неограниченный размен на золото по рыночному курсу и эмитируемые под прирост официального золотого запаса, – это:

а) классические банкноты; б) банкноты с частичным покрытием; в) банкноты без покрытия.

ЗАДАНИЯ

Задание 1.

Заполните пропуски: По ходу эволюции деньги сменили следующие формы: 1)…, 2) металлические, 3) бумажные, 4) ….

Задание 2.

Подберите определение к каждому понятию (соответствие в виде «цифра – буква):

Понятия:

1.Банкноты.

2.Денежная единица.

3.Деньги.

4.Деньги безналичного оборота.

5.Ликвидность.

55

6.Масштаб цен.

7.Покупательная способность денег.

8.Предложение денег.

9.Эмиссионная система.

Определения:

a)Абсолютно ликвидный товар.

b)банковские обязательства.

c)Весовое содержание денежного металла в денежной единице страны.

d)Законодательно установленный денежный знак.

e)Записи на счетах в банках.

f)количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу.

g)Порядок выпуска в обращение денежных знаков.

h)Совокупность денег наличного и безналичного оборота.

i)Способность актива быстро и без потерь превращаться в наличные деньги.

Задание 3.

Заполните таблицу (по материалам докладов) «Теории денег»

Теория денег	Номена-	Металлическая	Количественная	Монетаризм
	листическая
Этап
формирования
Основные
представители
Содержание

Задание 4.

Продолжите предложение: Покупательная способность денег – это …

Покупательная способность зависит от следующих факторов:

-… -…

-…

ТЕМЫ РЕФЕРАТОВ (ТЕЗИСОВ / ВЫСТУПЛЕНИЙ)

1.История российских денег.

2.Номеналистическая теория денег (этап формирования, основные представители, содержание).

56

3.Металлическая теория денег (этап формирования, основные представители, содержание).

4.Количественная теория денег (этап формирования, основные представители, содержание).

5.Монетаризм (этап формирования, основные представители, содержание).

СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

(ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ)

1. Вайшнурс, А.А. Мировой опыт управления инфляцией / А.А. Вайшнурс // Финансы и кредит. – 2007. – № 10. – С. 63-69.

2.Греков, И.Е. О совершенствовании подходов к определению монетизации экономики и обоснование ее оптимального уровня / И.Е. Греков // Финансы и кредит. – 2007. – № 11. –

С. 60-70.

3.Греков, И.Е. Об оптимальном уровне инфляции с позиции результатов общественного развития / И.Е. Греков, В.Г.

Садков // Финансы и кредит. – 2007. – № 6. – С. 2-11.

4.Зайченко, К.Ю. Проблемы перехода от формальной к реальной свободной конвертируемости рубля / К.Ю. Зайченко //

Финансы и кредит. – 2007. – № 10. – С. 35-39.

5.Карасева, М.В. Деньги – объект имущественных финансовых правоотношений / М.В. Карасева // Государство и право. – 2007. – № 1. – С. 46-53.

6.Семенов, С.К. Деньги: эволюция, современные виды и классификация / С.К. Семенов // Финансы и кредит. – 2007. –

№ 6. – С. 29-37.

7.Семенов, С.К. Деньги: эмиссия, ее сущность и процедуры /

С.К. Семенов // Финансы и кредит. – 2007. – № 9. – С. 36-42.

8.Соломин, О. Сложные взаимоотношения курса и инфляции: [Валютная политика и инфляция] / О. Соломин // Рынок ценных бумаг. – 2007. – № 5. – С. 15-18.

9.Шевчук, И.В. Методологический анализ формирования

показателей базовой инфляции / И.В. Шевчук, М.П. Чернев //

Финансы и кредит. – 2007. – № 3. – С. 56-68.

10.Шишкин, И.М. Развитие «золотых» финансовых инструментов / И.М. Шишкин // Финансы и кредит. – 2007. – № 9. – С. 62-68.

11.Шишкин, И.М. Современные формы золота и их классификация / И.М. Шишкин // Финансы и кредит. – 2007. –

№ 5. – С. 50-53.

57

Тема 10. Денежная и валютная система

Эволюция денежных систем

Тип	Вид	Подвид	Разновидность	Содержание
1 Металлическая система				В качестве всеобщего эквивалента выступают металлы: золото,
				серебро, медь…
	1.1 Монометаллическая система			В обращении функционируют монеты из одного металла или
				денежные знаки, разменные на него.
				В качестве денег используются серебряные монеты.
		1.1.1 Серебряный монометаллизм		Существовал – в России в 1843-1852 гг., Голландии в 1847-1875
				гг., Индии в 1852-1893 гг.
		1.1.2 Медный монометаллизм		В качестве денег используются медные монеты Медный
				монометаллизм существовал в Древнем Риме в 5-3 вв. до н.э
				В качестве денег используются золотые монеты, или денежные
				знаки имеют золотое содержание. Наибольшее распространение
		1.1.3 Золотой монометаллизм		получил в Великобритании в кон. 18 в. Утвердившийся к началу
				20 в. практически повсеместно – по всей Европе, в США и
				других странах.
				В качестве денег используются золотые монеты (свободная
			1.1.3.а Золотомонетный	чеканка монет внутри страны при определенном и неизменном
			стандарт	содержании денежной единицы, неограниченный размен
				денежных знаков на золото, неограниченный ввоз и вывоз
				золота…).

В денежном обращении золото не используется (денежные знаки можно обменять на золотые слитки (весом около 13 кг.),

1.1.3.б Золотослитковый обмен носит ограниченный характер). Золотослитковый стандарт стандарт был введен в 1925 г. в Великобритании и в 1928 г. во

Франции; большинство же стран предпочли золотодевизный стандарт.

				1.1.3.в Золотодевизный	Получил распространение в странах с недостаточным
				стандарт	количеством золота. Денежные знаки можно было обменять на
					девизы (валюту) государств с золотослитковым стандартом.
					Разновидность золотодевизного стандарта. Золотой стандарт
				1.1.3.г	по-сути прекратил свое существование после мирового
				Золотодолларовый	экономического кризиса 1929-1933 гг. и перехода к системам
				стандарт	банкнотного и бумажно-денежного обращения с отменой
					свободного обмена знаков стоимости на золото.
					В качестве денег одновременно функционируют два металла:
					золото и серебро. Цены на товары устанавливаются
		1.2 Биметаллическая система			одновременно в двух металлах. Предусматривается свободная
					чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное
					обращение.
					Золото и серебро «параллельно сосуществует».
			1.2.1 Система параллельной валюты		Законодательство не устанавливает определенного
					соотношения между золотом и серебром.
			1.2.2 Система двойной валюты		Государство фиксирует определенное соотношение между
					двумя металлами.
					Золотые и серебряные монеты служат законодательными
					платежными средствами, но не на равных основаниям, так как
			1.2.3 Система хромающей валюты		чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в
					отличие от свободной чеканки злотых монет (т. е. биметаллизм
					«хромал» на серебряную ногу). Серебряные монеты становятся
					в этом случае знаками золота.
	2 Система обращения бумажно-кредитных денег				Современная денежная система: в обращении участвуют
					неполноценные (бумажные и кредитные) деньги.

58

Основные элементы денежной системы

Элемент

Содержание

Денежная единица

Законодательно установленный денежный знак (в России

рубль). Денежная единица обычно поддается n-кратному

делению (1 рубль = 100 копеек, 1 доллар = 100 центов…)

Виды денег, имеющих

Законными платежными средствами в России являются

законную платежную

банкноты и разменная монета Центрального Банка.

силу

Существуют также безналичные деньги в виде записей на

счетах кредитных учреждений

Масштаб цен

При металлических денежных системах – весовое

содержание денежного металла в денежной единице

страны (например, 1 рубль = Х грамм золота). При

бумажно-кредитных денежных системах – средство

выражения стоимости в денежных единицах

Эмиссионная система

Порядок выпуска в обращение денежных знаков.

Различают наличную и безналичную денежную эмиссию

Государственный аппа-

Главным органом, осуществляющим денежно-кредитное

рат, осуществляющий

регулирование экономики в России является Центральный

регулирование денежного

Банк

обращения

Международные

Режим обмена

Сеть международных и

платежные средства

валют (включает

национальных

(национальные,

валютные курсы

банковских учреждений,

иностранные и

и валютные

осуществляющих

коллективная

паритеты)

международные

международная валюты)

расчетные и кредитные

операции

Механизм

Регламентация и

обеспечения

унификация форм

международного

международных

элементы

оборота валютно-

расчетов

мировой

платежными

средствами

валютной

Режим

системы

международных

Условия

рынков валюты

конвертируемости

и золота

Основные элементы мировой валютной системы

59

Национальная валюта				Определенный		Валютный паритет
				объем и состав
				валютных
				резервов
Курс								Наличие
национальной								(отсутствие) и
валюты и				элементы				основные формы
порядок его								и методы
действия				национальной				валютных
								ограничений
				валютной
Условия				системы
								Действующий
конвертируемо-
сти валюты								режим
								использования
								кредитных
								инструментов
Статус национальных			Условия
								международных
органов и учреждений,			функционирования
								расчетов и формы
регулирующих			национального рынка
								последних
валютные отношения			валюты и золота
страны
Основные элементы национальной валютной системы

ПЛАН ЗАНЯТИЯ

1.Сущность, элементы и принципы организации денежной системы.

2.Исторические типы денежных систем.

3.Денежная система России.

4.Мировая валютная и денежная системы (Парижская, Генуэзская, Бреттонвудская, Ямайская и Европейская валютные системы).

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ Денежная система, валютная система (мировая, региональная и

национальная), денежная единица, масштаб цен, эмиссионная система, монометаллизм, биметаллизм, система обращения бумажно-кредитных денег, резиденты.

60