Тема 3.3. Поняття банківської таємниці. Підстави та порядок надання інформації, що містить банківську таємницю

Вид заняття: практичне заняття

Мета заняття:

Навчальна: закріпити знання щодо понять „банківська таємниця” та „комерційна таємниця”, засвоїти підстави та порядок надання інформації, що містить банківську таємницю банками правоохоронним органам сформувати уявлення про інститут види та форми розрахунків в Україні.

Розвиваюча: розвити уявлення про процесуальні аспекти надання інформації, що складає банківську таємницю.

Виховна: сформувати і розвити у курсантів пізнавальний і професійний інтерес до системи отримання інформації, що містить банківську таємницю.

Обладнання: схеми, процесуальні бланки на отримання інформації, що містить банківську таємницю.

Навчальні питання:

1. Правовий захист банківської та комерційної таємниці.

2. Доступ суб’єктів держави до інформації комерційних банків.

3. Підстави та порядок отримання правоохоронними органами інформації, яка містить банківську таємницю.

За наявності вільного часу, рекомендовано здійснити практичне закріплення матеріалу, шляхом вирішення наступних задач з питань правового захисту банківської таємниці:

Вправа 1.

Чи має право банк надавати відомості щодо свого клієнта за запитом банка-кореспондента за умови, що банк-кореспондент бере участь у переказі коштів клієнта, проте безпосередньо не вступає у договірні відносини з клієнтом, та яким чином має визначатися перелік банків, яким можна надавати відомості щодо клієнта за відповідним запитом, враховуючи, що ідентифікація окремих клієнтів банком не завершена, оскільки вони не підтримують ділові відносини з банком, і відомості щодо їх рахунків в інших банках відсутні?

Вправа 2.

Чи правомірне надання кредитними організаціями податковим органам відомостей, що стосуються стану рахунків і внесків фізичних осіб, і чи бмежений об'єм такої інформації?

Вправа 3.

Змоделюйте ситуацію, в якій правоохоронні органи (прокуратура, ОВС і ін.) мають право запрошувати і одержувати відомості, що становлять банківську таємницю.

Завдання для самостійної роботи.

Проаналізувавши нормативні акти, що регулюють відносини у сфері захисту банківської таємниці, складіть договір про збереження комерційної та банківської таємниці між банком та його співробітником.

Питання для самоконтролю та самоперевірки:

1. Назвіть відмінності банківської таємниці від комерційної?

2. Назвіть підстави отримання інформації, яка містить банківську таємницю правоохоронними органами?

3. Які нормативно-правові акти регламентують порядок надання інформації, яка містить банківську таємницю комерційними банками правоохоронним органам?

Теми повідомлень та докладів:

1. Банківська таємниця в зарубіжних країнах.

2. Аналіз вітчизняної законодавчої бази з питань банківської таємниці.

Методичні рекомендації до теми 4: «Кредитні операції комерційних банків».

Важливе місце у фінансовій системі України займає кредит. Кредит – важливий інститут, за допомогою якого держава здійснює мобілізацію та перерозподіл тимчасово вільних коштів і контроль за правильним їх використанням.

Підприємства, організації в процесі господарської діяльності часто відчувають потребу у власних обігових коштах, яка може бути задоволена за допомогою кредиту банку. Банківським кредитом покриваються як тимчасові, так і постійні потреби в додаткових обігових коштах. Відносини, що виникають між банками і клієнтами з метою одержання ними банківського кредиту, регулюються нормами права, і називаються кредитними правовідносинами.

Банки здійснюють кредитування підприємств та організацій на договірних умовах. Надання банківського кредиту оформлюється укладанням кредитного договору.