49Б. Эволюция понятий, функций и видов денег. Особенности функционирования денег в современной экономике.

Сохранение богатства в виде наличных денег может привести к так назы­ваемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процент­ного дохода за период хранения (по сравнению, например, с богатством в виде недвижимости, когда владелец дома, сдав его в аренду, получает доход в виде аренд­ной платы).

Очевидно, что именно наличность обеспечивает человеку удобство, посколь­ку необходимые для покупки средства лежат у него в кармане и ему нет необходи­мости при каждой покупке ходить в банк. Однако хранение денег в виде налич­ности лишает человека возможности получать проценты по вкладу. Следователь­но, нужно взвесить преимущества и недостатки наличных денег и решить, сколько же наличных денег удобно иметь на руках, а сколько положить в банк.

Однако спрос на наличные деньги в функции средства сбережения зависит также от состояния банковской системы и доверия населения к стабильности ее состояния.

Независимо от формы хранения денег они в этой функции влияют на пла­тежеспособный спрос по следующим направлениям:

• изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом по мере накоп­ления растет);

• изменяется (растет) объем платежеспособного спроса;

• изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения).

Деньги в форме сред­ства накопления являются определенным стимулятором и регулятором эко­номики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.

Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирова­ние, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. День­ги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса, и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

Функция как средство платежа

На базе функционирования денег как средства платежа возникают следу­ющие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

• обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

• обязательства по оплате труда, выплате пенсий и другие подобные обяза­тельства как денежные обязательства государства или негосударственных струк­тур по отношению к населению;

• различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);

• страховые обязательства;

• обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

49Б. Эволюция понятий, функций и видов денег. Особенности функционирования денег в современной экономике.

Особенность выполнения деньгами данной функции заключается в том, что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара:

• происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;

• используются наличные или безналичные деньги;

• деньги должны быть реальными (исключение — идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);

• эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денеж­ных обязательств, контроля за распределением валового внутреннего продукта. Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нараста­нию неплатежей в экономике, которое может вызвать так называемый платеж­ный кризис.

При несоблюдении условий выполнения деньгами функции средства обра­щения и производной от нее функции платежа в экономике могут появиться так называемые суррогатные деньги. Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Объективно возможность появления суррогатных денег связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают «мимолетным посредником обмена», поэтому появляется возможность замены реальных денег их суррогатами. При отсутствии официальных денег (или их неспособ­ности выполнять свои функции) в оборот могут поступать самые разно­образные деньги-заменители. Суррогатными деньгами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и даже разного рода талоны — главное, чтобы их принимали партнеры по обмену.

Отдельные субъекты экономических отношений могут быть готовы принять в уплату причитающегося долга различные денежные знаки, но закон­ные платежные средства — это денежные знаки, которые они обязаны по закону принимать в уплату.

Функция мировых денег

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за предела­ми юрисдикции какого-то одного государства.

При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обра­щения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, размен­ные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т.п.).

При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти день­ги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива.

С появлением евро начался процесс оттеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах, но процесс этот будет длительным. При этом нельзя исключать вероятность появления «азиатского евро» в Евроазиатском Экономическом Союзе и международной региональной валюты в рамках СНГ.

Деньги в данной функции используются для определения выгодности опе­раций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким опера­циям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характе­ристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляют­ся в денежном выражении.

На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран.

Взаимосвязь функций денег наиболее наглядно проявляется в интеграль­ных функциях денег как средства платежа и мировых денег. Так, функцио­нирование денег как средства платежа предполагает:

• выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег — до вступления товара в оборот должна быть определена его цена;

• выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения), например первоначальное накопление средств у кредитора;

• использование денег как средства обращения, например, в случае рас­ходования денег страховой компанией после получения страхового платежа.

Функция денег как мировых денег предполагает также тесное переплете­ние всех остальных функций денег:

• мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен,счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на междуна­родных товарных и валютных рынках. Здесь используются понятия «валюта цены(сделки)» и «валюта платежа» — наименования денежной единицы, в которой должно быть погашено обязательство импортера по внешнеторговому контрактуили заемщика по международному кредиту. Валюта сделки и валюта платежа могутбыть согласованы между субъектами платежных отношений и зафиксированыв виде международной денежной единицы. Функцию меры стоимости мировыеденьги выполняют и при определении пропорции обмена одной валюты на дру­гую или цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса);

• в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют функцию средства накопления;

• в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международ­ной торговле и при обмене на валютных рынках, в рамках международного кре­дита, на рынке международных долговых обязательств.

Подводя итог сказанному о роли денег в воспроизводственном процессе с точки зрения функционального подхода, можно отметить, что:

• деньги — это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление;

• объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, дефор­мация в выполнении деньгами их функций сопровождается усилением негатив­ных процессов;

• с целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этого особое значение имеют уменьшение уровня инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка объема денежной массы с потребностя­ми оборота, достижение устойчивости национальной валюты.

Деньги как важнейшая экономическая категория связывают всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества' основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами выпускаемая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в форме финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макро экономическое равновесие.

Виды денег.

Деньги в своем развитии существовали в двух видах:

1. Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты, лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная – реверс, а обрез – гурт.

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось:

• свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты;

• свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизмененном золотом содержании денежной единицы;

• свободным перемещением золота между странами.

2. Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

• металлические знаки стоимости – стершая монета из драгоценных металлов, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов;

• бумажные знаки стоимости, которые по своему экономическому содержанию подразделяются на собственно бумажные и кредитные.

Бумажные деньги – представители действительных денег. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита. Обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом. Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральный банк. Бумажные деньги наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги. Появление кредитных денег обусловлено следующими факторами:

• дороговизной использования золотых денег;

• золотодобыча не обеспечивала полную потребность в деньгах;

• золотое обращение не могло быстро расширяться и сжиматься;

• золотой стандарт в целом не стимулировал производство в товарооборот.

Кредитные деньги характерны более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тога, когда капитал овладевает самим производством и придает ему измененную и специфическую форму. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель – это письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводной вексель- это разновидности коммерческого векселя, т. е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Финансовый вексель – долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Дружеские векселя – безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

Особенности векселя:

1. Абстрактность

2. бесспорность

3. Обращаемость

Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей. Кредитования различных кредитных организаций и государства. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. Они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитной организации о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом банка и этим банком об открытии на сумму внесенных средств или представленного кредита чекового счета. Клиент на эту сумму выставляет чек, банк их оплачивает. Чек служит средством получения наличных денег в банке, а также является орудием безналичных расчетов.

Электронные деньги. Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовало возникновению электронных денег. С помощью электронных денег в настоящее время происходит большая часть межбанковских операции.

Пластиковые карточки. Внедрение ЭВМ в кредитных организациях создало условия для замены чеков пластиковыми карточками. Выпускаются они на базе счета, открытого клиентом в банке, в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней информацией магнитным способом.