4.2.Типы денежных систем и их эволюция
Денежные системы развитых стран формировались в XVI - XVII в.в. Постепенно модели этих систем реформировались согласно изменениям в товарно-денежных отношениях, что было связано со становлением и развитием капиталистического товарного хозяйства.
Основными типами денежных систем, которые сложились в зависимости от форм функционирования денег, следует считать:
1)сис-мы металлического обращения, в кот. используются только металлические деньги:а)сис-ма параллельной валюты; б)сис-ма «двойной» валюты; в)сис-ма «хромающей» валюты; г)сис-ма монометаллизма.
2)сис-ма обращения кредитных и бумажных денег: золото изымается из обращения и заменяются банкнотами, депозитными деньгами, казначейскими деньгами.
I. Системы металлического обращения.
Металлические денежные системы возникли в эпоху первоначального накопления капитала (XVI-XVII ст.ст.), исторически существовали в формах биметаллизма и монометаллизма. Они просуществовали до середины 30-х годов ХХ-го столетия и были ликвидированы в результате мирового кризиса капитализма в 1929-1933гг.
В зависимости от металла, который был принят в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения, денежные системы распределяются на биметаллические и монометаллические.
Остановимся на основных этапах развития металлических денежных систем.
Биметаллизм. Биметаллизм возник и существовал на ранних ступенях развития рыночного хозяйства. Он был широко распространен в XVI - XVII веках, а в ряде стран Западной Европы и в XIX ст.
Биметаллизм-денеж. сис-ма, при кот. стоимостным эквивалентом является серебро и золото в монетарной форме.
Изначально эта денежная система имела некоторые преимущества перед другими системами, заключающаяся в том, что создавала условия для обеспечения потребности денежного обращения в полноценных деньгах. Между тем, параллельное существование двух денежных металлов объективно приводило к функционированию двух мер стоимости и соответственно двух систем цен. Противоречия, которые возникли в соотношении между золотой и серебряной валютами, требовало государственного регулирования этого процесса. В зависимости от специфики биметаллизм существовал в следующих видах: а)сис-ма параллельной валюты; б)сис-ма «двойной» валюты; в)сис-ма «хромающей» валюты;
Первой, наиболее эффективной формой биметаллизма была система «параллельной» валюты, которая характеризовалась тем, что соотношение между золотыми и серебряными монетами одинакового номинала устанавливается стихийно с рыночной ценой металла. Однако, поскольку рыночные изменения соотношения валют подвержены постоянным колебаниям цен, в организации денежного оборота возникли существенные технические трудности. Ликвидируя эти трудности государство создало систему «двойной» валюты. Суть этой системы характеризуется введением законодательного соотношения золотых и серебряных монет. Поскольку уровень цен одного вида металла пересчитывался в другой установленным государством соотношением, эта система упорядочила ценообразование. Однако, через некоторое время и в этой системе проявились недостатки: рыночное соотношение между серебром и золотом часто не совпадало с официальным.
Причиной этому послужили:
1)различные стоимостные соотношения между золотыми и серебряными монетами, устанавливаемые госуд;
2)неодинаковые условия добычи благородных металлов(золота и серебра)
Разновидностью «двойной» валюты стала система «хромающей» валюты, при которой серебряные монеты превратились в знак золота. Однако, использование двух металлов, как денег, противоречило природе всеобщего эквивалента. С развитием капитализма потребовались устойчивые деньги, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.
Монометаллизм – ден. сис-ма, при кот. роль всеобщего эквивалента играет один какой-нибудь металл. При этом в ден. обращении параллельно ф-руют монеты из данного металла и ден. знаки, разменные на него. История знает три вида монометаллизма — медный, серебряный и золотой.
Наиболее важное значение принадлежало золотому монометаллизму, который как тип денежной системы сложился сперва в Великобритании (1816 г.), а затем в других странах.
В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото существовало три типа золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.
золотомонетный стандарт характер. такими чертами:
1)свободная чеканка золотых монет;
2)свободный размен ден. знаков на золотые монеты;
3)свободное движение золота между странами.
Золотомонетный стандарт считается классической формой монометаллизма; он представляет собой наиболее стабильную, саморегулируемую ден. сис-му, кот. отвечает требованиям капитализма свободной конкуренции
Благодаря своим положительным качествам, золотомонетный стандарт способствовал развитию кредитной и денежных систем, международной торговле и вывозу капитала.
Первая мировая война (1914-1918 гг.) привела к ликвидации золотомонетного стандарта во всех странах, которые принимали участие в войне, кроме США. Вместо довоенного золотомонетного стандарта были введены новые формы золотого монометаллизма: золотослитковый стандарт и золотодевизный стандарт.
Золотослитковый стандарт- ден. сис-ма , при кот банкноты подлежали размену на золото только в слитках с определенными ограничениями. Такой стандарт был введен в Англии-1925г., во Франции- 1928г.
Золотодевизный стандарт- ден. сис-ма, при кот. банкноты разменивались не на золото в слитках, а на валюту тех стран, где был введен золотослитковый стандарт. Такую сис-му установило большинство стран мира, включая Германию(1924), Австрию, Данию, Норвегию(1928) и СССР(1924)
Новые формы золотого монометаллизма не имели такой стабильности, как золотомонетный стандарт, так как золото не выполняло функций средства обращения и средства платежа.
Системы металлического обращения были саморегулируемыми, так как денежные металлы находились в обращении и выполняли все функции денег. Это отвечало начальному этапу развития рыночных отношений, когда для государственного вмешательства не было объективной потребности (или оно было минимальным). Роль государства сводилась к законодательному установлению металлического содержания денежной единицы и ее веса.
Окончательный крах золотой монометаллизм потерпел в результате экономического кризиса 1929-1933 гг. и на смену саморегулируемым системам металлического обращения вводятся системы бумажно-кредитных денег, при которых четкий порядок регулирования денежного обращения является обязательным.
П. Система обращения кредитных и бумажных денег. С середины 30 годов XX ст. в мире начинает функционировать система бумажно-кредитных денег, неразменных на золото. Эта система существенно отличается от золотомонетного стандарта.
Отличия сис-мы бумажно-кредитных денег от золотомонетного стандарта:
1)номинальная сто-сть кредитных денег намного превышает их собственную сто-сть;
2)возникает необходимость разработки госуд. механизмов регулир. ден. обращения;
3)современные деньги все больше становятся кредитными деньгами, так как они связаны с хоз. оборотом и явл. результатом движения капитала;
4)центральные деньги регулируют активные и пассивные операции коммерческих банков и спец. кредитных финансовых институтов
Сейчас во всем мире эмиссия денежных знаков полностью монополизована государством. От его имени Центральные банки стран, эмитируя кредитные деньги, берут на себя обязательства обеспечить устойчивость денежных знаков.
Центральные банки выдают ссуды коммерческим банкам, которые в свою очередь под определенный процент, обеспечивающий им прибыль, предоставляют кредиты юридическим и физическим лицам. Гарантом иозвращения ссуд служат активы коммерческих предприятий. Денежная шиссия также подкрепляется золотом, валютой, ценными бумагами и товарами.
Средства правительствам предоставляются только на условиях кредитования.
Государство обеспечивает постоянный контроль за денежным оборотом и его элементами, а также пропорциями между наличным и безналичным оборотом. На территории страны допускается функционирование только национальной валюты. Население может свободно обменивать национальную валюту на валюту других стран, но использовать иностранную валюту разрешается только за пределами страны.
Государством осуществляется регламентация обеспеченности денежных знаков, в частности устанавливаются виды товарно-материальных ценностей, драгоценных металлов, иностранной валюты, ценных бумаг и т.д., которые могут служить обеспечением денежной эмиссии. Кроме того, государство устанавливает структуру денежной массы в обороте. С одной стороны, это достигается посредством установления пропорции между наличным и безналичным оборотом, а с другой стороны - посредством определения пропорций между денежными знаками разной купюрности в общей денежной массе.
В зависимости от механизма осуществления эмиссии денег возникают системы бумажно-денежного обращения, в основе которых - использование средств для покрытия бюджетного дефицита и системы кредитных денег -для кредитования экономики.
Система кредитных и бумажных денег являются регулируемыми и подразделяются на нерыночные и рыночные.
В зависимости от методов регулирования национальной валютной системы, денежные системы могут быть открытыми или закрытыми.
