1. Общие положения о международных расчётах

Внешнеэкономическая сделка предполагает производство расчётов между сторонами. Поскольку коммерческие предприятия сторон находятся на территории различных государств, то платёж должен быть переведён за границу.

Международные расчёты – это расчёты, при которых платёж должен быть осуществлён за границу.

Поскольку непосредственные расчёты между сторонами внешнеторговых сделок практически исключены, то для осуществления расчётов привлекаются банки, которые выступают в качестве посредников.

В данных операциях с российской стороны могут участвовать лишь уполномоченные банки.

В соответствии со ст.1 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 2003 года уполномоченными банками признаются кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством России и имеющие право на основании лицензий Центрального Банка РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте. Полномочными банками также признаются кредитные организации, созданные на территории России иностранными кредитными организациями (филиалы, дочерние банки), также имеющие лицензию ЦБ РФ на осуществление операций с иностранной валютой.

Банки осуществляют перевод и зачисление средств в соответствии с избранной клиентом формой расчётов.

Всего существует 3 формы расчётов: 1) аккредитив

2) инкассо

3) банковский перевод

В качестве средств платежа при всех формах расчётов могут использоваться векселя и чеки.

При любой форме расчётов производство платежа не зависит от действительности или исполнимости обязательства по основной сделке.

Банк принимает на себя обязательство обслуживать внешнеторговую сделку после заключения с клиентом договора банковского счёта (гл.45 ГК РФ). Такой счёт имеет характер валютного счёта, т.к. его правовой режим определяется не только гражданским законодательством, но и валютным.

Так, в соответствии с п.3 ст.843 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования клиентом денежных средств. Однако уполномоченные банки, хотя и являются коммерческими, в силу прямого указания закона (ст.22 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 2003 г.) являются агентами валютного контроля, т.е. они вынуждены выполнять функции по надзору за законностью осуществления клиентами валютных операций – в частности банки контролируют своевременную продажу экспортёрами части валютной выручки.

Российские банки для осуществления международных расчётов открывают в иностранных банках, а также у себя корреспондентские счета:

1) счёт ЛОРО (в переводе – «их») – это текущий счёт, открытый на имя иностранного банка в российском банке

2) счёт НОСТРО (в переводе – «наш») – это текущий счёт российского банка в иностранном банке-корреспонденте

Для открытия счетов ЛОРО и НОСТРО банки устанавливают корреспондентские отношения друг с другом путём заключения двустороннего договора об установлении корреспондентских отношений либо путём обмена письмами.

Международные расчёты регулируются, главным образом, международными банковскими обычаями и обыкновениями, которые обобщены Международной торговой палатой в специальный сборник «Унифицированные правила».

«Унифицированные правила» не являются международными договорами, не имеют обязательной юридической силы и применяются только при наличии ссылок на данные документы в договорах банков с их клиентами. Однако распространённость этих правил на практике настолько широка, что они рассматриваются как кодифицированный свод обычаев и применяются банками практически в 100% случаев, когда речь идёт о международных расчётах.

Если какой-либо вопрос не урегулирован «Унифицированными правилами», то применяется национальное законодательство.

Если применимым правом является право России, то применяются положения гл.46 ГК РФ («Расчёты») и положения подзаконных нормативных актов – в частности, утверждённое ЦБ РФ «Положение о безналичных расчётах» от 3 октября 2002 г. (с изменениями 2004 г.). Кроме того, банки продолжают руководствоваться нормативными актами, принятыми во время существования СССР:

• «Инструкция о порядке совершения банковских операций по международным

расчётам» (утверждена Внешторгбанком в 1985 г., действует в редакции 1991 г.)

В данной Инструкции подробно определены формы расчётов, которые используются с иностранными контрагентами, а также приводятся примеры из иностранного права относительно форм расчётов и вексельного и чекового законодательства

• Инструкция Внешторгбанка 1987 г. «О применении наиболее выгодных

условий и форм расчётов по контрактам с фирмами и организациями капиталистических и развивающихся стран».

Поскольку аналогичных инструкций Центрального Банка РФ не существует, то банки руководствуются данными инструкциями как международными обычаями.

В действующем законодательстве России отсутствуют коллизионные привязки для международных расчётных отношений. Ст.1211 ГК РФ содержит коллизионную норму лишь для договора банковского счёта, в соответствии с которой применяется право банка.

Однако договор банковского счёта непосредственно расчёты не регулирует, а является лишь предпосылкой для их проведения => по каждой операции (аккредитив, инкассо, банковский перевод) применимое право определяется, исходя из закона наиболее тесной связи (п.1 ст.1211 ГК РФ).

Существует мнение, что поскольку банковские операции распадаются на ряд сделок, то необходимо применять положения ГК о соответствующих договорах.

Например: в аккредитивной сделке в зависимости от вида аккредитива выделяют элементы договора поручения, договора комиссии, договора в пользу третьего лица => в зависимости от конкретной ситуации необходимо применять положения ГК относительно соответствующих договоров.