4. Банковский перевод

(расчёты платёжными поручениями)

Инициатива в осуществлении расчётной операции исходит от покупателя, который после получения товара от продавца направляет в обслуживающий его банк (банк покупателя) поручение о переводе в пользу продавца суммы платежа за поставленный товар.

Банк покупателя для исполнения платёжного поручения привлекает банк продавца, которому пересылается соответствующее платёжное поручение.

Между банком покупателя и банком продавца как и при других формах расчётов должны существовать корреспондирующие отношения.

01.12.2004 г.

Исполнение поручения производится двумя способами.

Например, если платёж производится в пользу российского продавца, то иностранный банк может:

1) зачислить средства на ведущийся у него счёт российского банка (счёт «ностро»)

2) позволить российскому банку списать сумму перевода с ведущегося в российском банке счёта иностранного банка (счёта «лоро»).

Банковский перевод – это одна из самых дешёвых форм расчёта.

Однако банковский перевод – это одновременно наиболее рискованная для продавца форма расчёта (поскольку, отправив товар в адрес покупателя, продавец полагается исключительно на добросовестность покупателя). Участвующие в переводе банки (в отличие от аккредитива) не дают продавцу никаких гарантий получения платежа.

Банковский перевод регулируется в основном Международными банковскими правилами и национальным законодательством. В отличие от аккредитива и инкассо Международная торговая палата не разработала специальных правил относительно банковского перевода.

В случае, если применимым правом к правоотношению сторон является российское право, то банковский перевод регулируется §2 гл.76 ГК РФ, а также Положением о безналичных расчётах 2002 года.

В рамках ЮНСИТРАЛ (Комиссии ООН по праву международной торговли) в 1992 году был разработан и рекомендован к применению Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах. Данный закон не является международным договором, он является лишь моделью для государств-участников ООН. На основе данной модели государства принимают свои национальные законы.

Российское законодательство в целом соответствует правилам, изложенным в типовом законе.

5. Вексель и чек как средства международных расчётов

Вексель и чек не являются формами международных расчётов, а относятся к средствам платежа. Вексель и чек активно используются при аккредитивной и инкассовой формах расчётов.

Вексель

Например: если у покупателя отсутствуют денежные средства на счёте, то он может рассчитаться с продавцом векселем. Как правило, используется переводный вексель, который выставляется продавцом на банк-эмитент или покупателя (т.е. плательщиком по данному векселю назначается покупатель или обслуживающий его банк).

Продавец может не дожидаться срока оплаты по векселю, он может учесть данный вексель в своём банке или в банке покупателя.

Учёт векселя – это операция, согласно которой банк или иное лицо, не являющееся плательщиком по векселю, покупает вексель. Однако при покупке векселя банк обычно платит меньшую сумму, чем сумма, обозначенная в векселе, поскольку:

1) банк будет вынужден ждать определённое время, по истечении которого плательщик обязан заплатить

2) банк обязан будет предпринимать меры, чтобы получить платёж с плательщика.

Поэтому при операции учёта векселя банк удерживает процент.

После того как банк учёл переводной вексель (т.е. приобрёл его), он может предъявить его плательщику (т.е. покупателю) для акцепта.

Если покупатель акцептует вексель – это означает, что покупатель обязуется платить по нему в срок, указанный в векселе.

Если покупатель откажется платить по векселю, банк может протестовать вексель в неплатеже. Протест векселя – это специальная процедура, которая совершается нотариусом для установления факта отказа от осуществления платежа по векселю.

Взыскание суммы векселя по протестованному в неплатеже или в неакцепте векселю осуществляется в упрощённом порядке.

Задолженность оформленная векселем, более удобна для кредитора (держателя векселя), чем если бы между кредитором и должником был заключён обычный договор займа или кредитный договор.

В некоторых странах протестованный вексель приравнивается к исполнительному документу, т.е. взыскание по нему производится без обращения в суд.

В отличие от иностранных государств, в России получил распространение не переводной, а простой вексель.

простой вексель	переводной вексель
выписывается должником	как правило, выписывается кредитором
плательщиком по нему является сам должник	плательщиком по нему назначается должник

При этом как простой, так и переводной векселя могут быть переуступлены другому лицу по передаточной надписи, которая именуется «индоссамент».

Для того чтобы вексель, выданный в одном государстве, признавался в другом государстве, в 1930 году между европейскими государствами была заключена Женевская конвенция о переводном и простом векселе. Эта Конвенция в качестве приложения содержит Единообразный вексельный закон (ЕВЗ).

Государства-участники Конвенции после присоединения к Конвенции обязаны ввести в действие ЕВЗ в своих государствах в качестве национального закона.

РСФСР присоединился к данной Конвенции в 1936 году. В 1937 году на основе Единообразного вексельного закона Постановлением ЦИК и СНК было утверждено Положение о переводном и простом векселе, которое практически дословно воспроизводит текст ЕВЗ.

В настоящее время данное Положение действует на территории России в силу ст.1 ФЗ «О переводном и простом векселе» 1997 года.

Поскольку в Женевской конвенции 1930 года участвуют все европейские государства, а также ряд латиноамериканских стран, вексельное законодательство стран-участниц конвенции является тождественным, унифицированным.

К Женевской конвенции 1930 года не присоединились страны общего права (Великобритания, США и другие), а также ряд латиноамериканских стран – они сохранили свой тип векселя, основанный на законе Великобритании 1882 года.

Наиболее существенные различия между женевским и англо-американским векселем:

женевский вексель	англо-американским вексель
Представляет собой обращённое к плательщику предложение уплатить указанную в векселе сумму. Плательщик может принять данное предложение (акцептовать вексель) или нет.	Представляет собой обращённый к плательщику приказ векселедержателя
Удостоверяет абстрактное обязательство плательщика выплатить держателю векселя определённую сумму. Абстрактность состоит в том, что выдача векселя не зависит от какого-либо основания. В частности, в тексте векселя запрещается помещать какие-либо ссылки на то основание, по которому выдан вексель (например: нельзя писать, что «вексель выдан в качестве платежа за товар (работу, услугу»). Т.е. вексельные обязательства «оторваны» от конкретного контракта, конкретных правоотношений сторон (в этом заключается аналогия с аккредитивом)	Должен содержать в своём тексте конкретные указания на конкретное основание, по которому выдан вексель (например: необходимо писать, что «вексель выдан в качестве платежа за поставленную продукцию (совершённую работу, оказанную услугу»). Это не абстрактное, а каузальное обязательство

ЕВЗ определяет реквизиты векселя, а также обязательства векселедателя, векселедержателя, плательщика, акцептанта, абалиста.

В частности, согласно ЕВЗ вексель должен содержать следующие реквизиты:

1) вексельная метка – т.е. слово «вексель», включённое в сам текст документа

Например: «платите по настоящему векселю такому-то лицу, такого-то числа, в таком-то месте»

2) простое и ничем не обусловленное обязательство уплатить держателю векселя определённую сумму (абстрактное обязательство)

3) наименование плательщика (в простом векселе плательщиком является векселедатель, в переводном – иное лицо)

4) указание срока платежа

5) указание на место, в котором должен быть совершён платёж

6) наименование лица, которому должен быть произведён платёж

7) указание даты и места составления векселя

8) подпись векселедателя.

Отсутствие хотя бы одного из данных реквизитов влечёт недействительность векселя.

В 1930 году была заключена ещё одна Женевская вексельная конвенция о разрешении коллизий, возникающих между национальными законами в отношении переводных и простых векселей. Данная Конвенция унифицировала коллизионные нормы государств-участников Конвенции в отношении векселей.

В частности, согласно Конвенции вексельная правоспособность (способность лица обязываться по векселю) определяется его национальным законом. Если этот национальный закон отсылает к закону другой страны, то должен применяться закон этой другой страны (т.е. в данном случае Конвенция исходит из принятия обратной отсылки).

Таким образом, российские граждане и юридические лица вправе обязываться по векселю в соответствии с законодательством России (ст.18, 21, 49 ГК РФ).

Если по своему национальному закону лицо не обладает способностью обязываться по векселю, то оно тем не менее несёт ответственность в том случае, если подпись была совершена на территории страны, по законодательству которой данное лицо было бы способно отвечать по векселю.

Форма, в которой приняты обязательства по векселю, определяется по закону той страны, на территории которой был выписан вексель.

Таким образом:

• вексель, выданный за границей с платежом в России, должен по форме соответствовать

законодательству иностранного государства

• вексель, выданный в России с платежом за границей, должен по форме соответствовать

российскому законодательству.

Даже если вексель выписан в иностранной валюте, то его сумма может быть уплачена в местной валюте (по курсу, установленному на день наступления срока платежа).

Однако вексель может содержать оговорку эффективного платежа в иностранной валюте – в этом случае плательщик обязан платить в той валюте, в которой выписан вексель.

Если местом платежа является Россия, то российские лица-плательщики при осуществлении платежа обязаны учитывать требования российского валютного законодательства.

В Женевской конвенции о коллизиях 1930 года участвуют те же государства, что и в первой Женевской конвенции.

В 1988 году была принята Конвенция ООН о международных переводных и международных простых векселях.

Женевские вексельные конвенции	Конвенция 1988 г.
Их целью является унификация национального вексельного законодательства государств-участников	Направлена на создание единого международного векселя, который может применяться исключительно как средство международных расчётов

В Конвенции 1988 года сделана попытка создать универсальный вексель, который учитывает требования как женевской модели векселя, так и англо-американского законодательства.

В частности, ряд положений Конвенции противоречат принципу абстрактной природы женевского векселя.

В результате противоречия международного векселя национальному законодательству государств-участников Женевской конвенции Конвенция 1988 года до сих пор не вступила в силу (для вступления в силу данной Конвенции требуется 10 ратификационных грамот, однако её подписали только 5 государств (СССР, США, Канада), а ратифицировали только 2 государства – Мексика, Гвинея).

Чек

Как и вексель, чек является ценной бумагой. Чеки активно используются при международных расчётах (в аккредитивных и инкассовых операциях).

В частности, по внешнеторговой сделке покупатель может рассчитаться с продавцом чеком, плательщиком по которому выступает банк покупателя, с которым у покупателя заключён чековый договор.

Предпосылками (условиями) для расчёта посредством чеков являются следующие обстоятельства:

1) наличие чекового договора между выдавшим чек лицом (чекодателем) и его банком

2) наличие на счёте чекодателя денежных средств, т.е. покрытия

Однако даже при отсутствии денежных средств на счёте чекодателя банк по договору с последним может кредитовать его

3) наличие должным образом оформленного и предъявленного в срок чека

4) наличие корреспондентских отношений между банком чекодателя и банком продавца.

Чтобы выданный в одной стране чек признавался в другой стране, между государствами в 1931 году была заключена Женевская конвенция, устанавливающая Единый чековый закон (ЕЧЗ). В 1932 году была принята другая Женевская конвенция о разрешении коллизий национальных законов в отношении чеков.

В этих Конвенциях участвует большинство европейских стран, а также США и Великобритания.

Ни СССР, ни Россия не присоединились к этим Конвенциям. Однако российское законодательство (в частности, положения гл.46 ГК РФ и Положение о безналичных расчётах 2002 года) соответствуют положениям Женевских конвенций.

В частности, согласно ЕЧЗ чек должен содержать следующие реквизиты:

1) наименование «чек», включённое в сам текст документа

2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить сумму чека

3) наименование плательщика

4) указание на место платежа

5) указание даты и места составления чека

6) подпись чекодателя.

7) российское законодательство содержит ещё один дополнительный реквизит – указание валюты платежа (ст.878 ГК РФ).

Сроки

• согласно ЕЧЗ – чек должен быть предъявлен к платежу в течение 8 дней

• чек, который оплачивается в другой стране, должен быть предъявлен к платежу

в течение 20 дней

• если место составления чека и место платежа находятся в разных частях света

(на разных континентах) – чек должен быть предъявлен к платежу в течение 70 дней

• согласно российскому законодательству чек должен быть предъявлен к платежу

в течение 20 дней (п.2 Положения о безналичных расчётах 2002 года)

Однако российское законодательство не содержит положений о сроке платежа, если чек выдан в другой стране – практика (комментарий к ГК РФ под ред. Садикова) придерживается следующего мнения: если чек выписан в другой стране, то по аналогии с ЕЧЗ он должен быть оплачен в течение 20 дней. Однако данное правило применяется только, если чек выписан в странах СНГ. Если чек выписан или подлежит оплате в иных странах, срок платежа по нему составляет 70 дней.

08.12.2004 г.

Тема:

Интеллектуальная собственность в МЧП

1.Охрана авторских прав иностранцев в Российской Федерации и российских лиц за рубежом

2.Охрана смежных прав в МЧП

3.Международно-правовая и национальная охрана прав на объекты промышленной собственности