3. Расчёты посредством инкассо

В инкассовой операции участвуют 4 субъекта:

1) продавец (доверитель)

2) банк продавца (банк-ремитент)

3) банк покупателя (инкассирующий банк)

4) покупатель.

В отличие от аккредитивной формы расчетов стороной, которая начинает инкассовую операцию, является продавец.

Общая схема расчётов посредством инкассо состоит из следующих стадий:

1) продавец (доверитель), отгрузив товар в пользу покупателя, предъявляет в свой банк отгрузочные и иные документы вместе с инкассовым поручением, в котором содержится просьба к банку-эмитенту получить платёж с покупателя

2) банк-ремитент вступает в отношения с банком покупателя (инкассирующим банком) и передаёт этому банку инкассовое поручение вместе с отгрузочными и иными документами

3) инкассирующий банк извещает о поступлении документов покупателя, предлагает ему осмотреть указанные документы и, если они соответствуют условиям договора, – произвести против них платёж

4) получив платёж покупателя, инкассирующий банк передаёт покупателю отгрузочные документы, а полученные деньги отправляет в банк-ремитент, который зачисляет их на счёт продавца.

При исполнении инкассовых поручений банки не несут никакой ответственности за исполнение платежа. Они лишь выполняют технические функции, связанные с проверкой документов по их внешним признакам и передачей данных документов от продавца к покупателю.

При этом банки связаны только теми инструкциями, которые содержатся в инкассовом поручении.

При исполнении международных инкассовых поручений банки в абсолютном большинстве случаев руководствуются правилами, разработанными МТП – в настоящее время применяются «Унифицированные правила для расчётов по инкассо» в редакции 1996 года, публикация МТП № 522.

Характеристика «Унифицированных правил для расчётов по инкассо» соответствует характеристике «Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов».

Унифицированные правила определяют:

• виды инкассо

• способы и порядок осуществления платежа

• ответственность сторон.

Инкассовая форма расчётов более выгодна для покупателя, поскольку он получает отгрузочные документы непосредственно после платежа => невыгодно для продавца, т.к. он вынужден ждать определённое время – оплата товара производится после предоставления документов покупателю.

В случае если какой-либо вопрос не урегулирован в Унифицированных правилах, применяется национальное законодательство.

При этом:

• отношения между банком-ремитентом и продавцом квалифицируются как договор

поручения, а банк-эмитент действует от имени продавца и за его счёт.

• Отношения между банком-ремитентом и инкассирующим банком относятся

к передоверию. В соответствии с законом наиболее тесной связи применяется право инкассирующего банка.

• Отношения между инкассирующим банком и покупателем характеризуются как

договор об исполнении третьему лицу. К этому договору, как правило, применяется право инкассирующего банка.