Колядов Леонид Владимирович

Лекция 1 (07.09.06) Тема 1. Центральный Банк Российской федерации (цб рф) и его организационно-правовые полномочия.

План:

1. Денежные системы. Объем денег.

2. Система и структура банков

3. ЦБ РФ и его организационно-правовые полномочия.

1. Денежные системы. Объем денег.

Смешанная денежная система в России из 2-х параметров (частей):

1. деньги ЦБ

2. безналичные деньги, которые создаются банками (ограниченное преимущество)

Менялы, система двойного счета

банк ~ кредитный институт

банки ↔ небанки

Монеты (важнее) и купюры – признак государственности, престиж, обеспечение денежного обращения. Монетный двор в Петербурге, Монетный Двор в Москве (главный)

Купюра – ценная бумага, имеющая определенную нарицательную стоимость. В России купюры высокого качества. Россия также занимает первое место в мире по качеству и дизайну монет.

К деньгам безналичного расчета в широком смысле относятся вклады небанков в банках.

Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО): учредительный договор (участники), устав (виды деятельности), открытие счета в банке, регистрация в фондах, налоговая регистрация, запись на вашем счете → безналичные деньги. Только 60 тыс. руб. на хозяйственные нужды выдаются банком наличными.

Полналичные деньги – пластиковая карта

Объем денег в обращении регулирует ЦБ, т.к. главный бич – инфляция

Скорость обращения денег: чем быстрее, тем лучше, т.к. при этом уменьшается объем.

Объемы денег в обращении, контролируемые ЦБ – денежные агрегаты:

1. М1 – классическая величина, состоящая из оборота наличных денег за вычетом кассовой наличности банков + вклады внутренних небанков в банках (текущие, несрочные)

2. М2 = М1 + срочные до 4 лет вклады внутренних небанков в банках

3. М3 = М2 + сберегательные вклады

4. Деньги цб

2. Система банков и структура

Специализированные банки производят ограниченное количество операций или обслуживают одну отрасль, их больше, чем универсальных банков

Универсальные (раньше назывались системообразующие) банки производят все виды операций, их мало: Инкомбанк, Альфабанк в будущем

Всего 1 200 банков (было 2 700)

Виды банков:

1. паевые (или долевые) товарищества

2. АО

3. частные банки

Больше всего паевых банков, т.к. способ их создания и регистрации очень простой. АО меньше из-за очень сложного способа их организации и регистрации. Частных банков 7 → секретная информация.

Лекция 2 (14.09.06) – off Лекция 3 (21.09.06)

(Сберегательный банк берет НДС за монеты 18%!)

3. Организационно-правовые полномочия цб

Ликвидность – платежеспособность всех КБ

Сбербанк – КБ с большим участием государства

ЦБ РФ как охранитель национальной валюты, т.е. рубля, который он обязан укреплять. В этих целях ЦБ переданы соответствующие полномочия и и институты.

Инструменты и полномочия

1. организационно-правовые полномочия – ЦБ является единственным лицензиатом банковской деятельности в РФ всех видов (генеральная, учетные, разрешение на вхождение в систему страхования вкладов, валютных…) и устанавливает минимальный размер уставного капитала (не менее 5 млн. евро, причем в первые полгода можно внести половину, т.е. 2,5 млн. евро)

2. (позиция, право) – регулирование всего финансового рынка с помощью ставки рефинансирования («денежный тормоз»)

Регулирование платежного оборота (эмиссия и ремиссия денег)

R – цена денег ЦБ

Кредит КБ под проценты

Ставка рефинансирования = 11,5% (2006). Повышают для сдерживания инфляции. Ставка рефинансирования при Гайдаре = 210%

Поднимают ставку рефинансирования → дорого → денег в обращении меньше, кредитов меньше → инфляция низкая

Индикатор инфляции – изменение цен

P = C/C + прибыль

Прибыль = накопления + потребление. Урезаем накопления

Снижение ставки рефинансирования (в последнее время 2 раза в год) способствует доступности кредита. Инфляцию с помощью снижения ставки увеличивают → надо стимулировать производство, т.е. увеличивать объем денег в обращении за счет товаров

Инструкции по отнесению расходов на себестоимость выдаются Минфином

3. по резервной политике ставка резервирования = 3,5% (2006)

Каждая валютная единица, входящая на счет в любой КБ облагается этой нормой (3,5 копейки от каждого рубля уходит на счет обязательного резерва ФОР ЦБ)

Единственная страна, где это бесплатно

Ставка резервирования влияет на количество денег в обращении и на инфляцию (обратная зависимость)

валютно-политическое. Устанавливает

• правила торговли иностранной валютой на территории РФ

• валютный контроль

• главный торговец на валютном рынке (главный покупатель и главный продавец валюты)

Влияет на курс отечественной и других валют не валютной бирже

$ и € - главные валюты

Выбрасывая то рубли, то инвалюту влияет на их курс.

Парамонова: спекуляция → клиентовый счет в резервный фонд с $ центы, но она рубли.