- •Лекция 1 (07.09.06) Тема 1. Центральный Банк Российской федерации (цб рф) и его организационно-правовые полномочия.
- •Денежные системы. Объем денег.
- •Деньги цб
- •Система банков и структура
- •Лекция 2 (14.09.06) – off Лекция 3 (21.09.06)
- •Организационно-правовые полномочия цб
- •Лекция 4 (28.09.06)
- •Рынок денег
- •Рынок ценных бумаг
- •Лекция 5 (05.10.06) – off Лекция 6 (12.10.06)
- •Роль и задачи банков
- •Платежный оборот
- •Лекция 7 (19.10.06)
- •Операции по вкладам
- •Кредитные операции.
- •Лекция 8 (26.10.06)
- •Лекция 9 (02.11.06)
- •Лекция 10 (09.11.06)
- •Операции с ценными бумагами
- •Лекция 11 (16.11.06) - off Лекция 12 (23.11.06)
- •Зарубежные сделки банков
- •Лекция 13 (30.11.06)
- •Лекция 14 (07.12.06) - off Лекция 15 (14.12.06)
Лекция 4 (28.09.06)
План:
-
Рынок денег.
-
Рынок ценных бумаг
-
Роль и задачи банков
-
Платежный оборот
-
Операции по вкладам
-
Ценные бумаги (фондовый арбитраж банкам)
-
Зарубежные операции банков
-
Валютные операции
-
Особые формы финансирования
-
Рынок денег
-
На рынке денег оперируют следующими формами денег ЦБ:
1 форма – однодневные деньги – кратчайший по сроку вклад, при котором полученные сегодня деньги должны быть возвращены вкладчику (или кредитору) на следующий день до полудня
2 форма – ежедневные деньги - кратчайший по форме вклад, при котором не назначается определенный срок возврата, однако эти средства могут быть затребованы к возврату в любое время с предупреждением за 1 день
3 форма – месячные, квартальные, полугодовые, годовые деньги
Выше ставки рефинансирования банки выдавать не могут, т.к. облагается налогом
Деньги последнего дня года (деньги годового «ультимо», «прихорашивания»). В конце квартала насчитывают зарплату за следующий месяц после квартала, на не выплачивают. Баланс поэтому нужно отслеживать по кварталам, а не по году.
-
Рынок ценных бумаг
Виды ценных бумаг:
-
долговые банковские бумаги – выпуск позволяет банку получить средства, которые он предлагает к заему. Сумма средств по долговым бумагам = сумме средств, предложенных к заему.
-
облигации – с твердой процентной ставкой, которые служат для финансирования производства
-
государственные займы для финансирования краткосрочных проектов (выпускаются с 1918). До 1956 года считались высококачественными бумагами
-
кассовые государственные облигации – с твердой процентной ставкой, служат для решения текущих задач государства
-
долговые бумаги – один покупатель на всю сумму
-
иностранные займы (евробонусы)
Лекция 5 (05.10.06) – off Лекция 6 (12.10.06)
-
Роль и задачи банков
Банки – предприятия, которые осуществляют банковские операции, если объемы тех операций требуют коммерчески организованного делопроизводства.
Функции:
-
прием посторонних денег, т.е. операции по вкладам
-
предоставление кредитов – кредитные или дисконтные операции (деньги, которые банк накапливает, он их продает)
-
операции с ценными бумагами – фондовые или депозитные операции
-
операции по инвестициям
-
предоставление поручительств, гарантий и прочего обеспечения
-
проведение безналичного расчета
Роль банков заключается в том, чтобы помещенные в них деньги вкладывать в те отрасли экономики, где достигается максимальный эффект
Принцип деятельности банков – извлечение максимальной прибыли
-
Платежный оборот
Платежный оборот или оборот платежных операций – совокупность платежных операций определенной экономической сферы или валютной единицы. При этом внутренний платежный оборот ограничивается пределами одной валютной единицы (для РФ это рубль). Участники платежного оборота – все, кто на основе существующего платежа является плательщиками и получателями.
Элементы платежного оборота – валютная единица, средство платежа, транспортировка (перемещение денег).
Группы платежного оборота:
-
ПО наличных денег – охватывает все предпринимаемые движения денег с использованием установленных законом средств платежа
-
ПО полуналичных денег – с помощью карт (кредитные и дебетовые)
-
ПО безналичных денег – все предпринимаемые движения денег, при этом вместо передачи наличных денег осуществляется перевод денежного выражения платежных требований к банкам.
Записи. Рейсы.
ПО осуществляется с помощью стандартизированных инструментов (3): 1) платежное требование (перевод), 2) требование, 3) чек
-
Перевод – перенос суммы денег в банковских документах со счета должника на счет получателя. Инициатор отношений – получатель.
-
Требование (операция инкассо) – документ по взысканию платежа, с помощью которого через банки получатель инициирует перечисления суммы со счета плательщика на счет получателя. Использует налоговая служба, коммунальные платежи. Инициатор платежа – плательщик.
-
Чек – указание банку выплатить определенную сумму на основании выставленного счета.