Лекция 1 Тема 1. Центральный Банк Российской федерации (цб рф) и его организационно-правовые полномочия.

План:

1. Денежные системы. Объем денег.

2. Система и структура банков

3. ЦБ РФ и его организационно-правовые полномочия.

Денежные системы. Объем денег.

Смешанная денежная система в России из 2-х параметров (частей):

1. деньги ЦБ

2. безналичные деньги, которые создаются банками (ограниченное преимущество)

Менялы, система двойного счета

банк ~ кредитный институт

банки ↔ небанки

Монеты (важнее) и купюры – признак государственности, престиж, обеспечение денежного обращения. Монетный двор в Петербурге, Монетный Двор в Москве (главный)

Купюра – ценная бумага, имеющая определенную нарицательную стоимость. В России купюры высокого качества. Россия также занимает первое место в мире по качеству и дизайну монет.

К деньгам безналичного расчета в широком смысле относятся вклады небанков в банках.

Товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО): учредительный договор (участники), устав (виды деятельности), открытие счета в банке, регистрация в фондах, налоговая регистрация, запись на вашем счете → безналичные деньги. Только 60 тыс. руб. на хозяйственные нужды выдаются банком наличными.

Полналичные деньги – пластиковая карта

Объем денег в обращении регулирует ЦБ, т.к. главный бич – инфляция

Скорость обращения денег: чем быстрее, тем лучше, т.к. при этом уменьшается объем.

Объемы денег в обращении, контролируемые ЦБ – денежные агрегаты:

1. М1 – классическая величина, состоящая из оборота наличных денег за вычетом кассовой наличности банков + вклады внутренних небанков в банках (текущие, несрочные)

2. М2 = М1 + срочные до 4 лет вклады внутренних небанков в банках

3. М3 = М2 + сберегательные вклады

4. Деньги цб лекция 2 Система банков и структура

Специализированные банки производят ограниченное количество операций или обслуживают одну отрасль, их больше, чем универсальных банков

Универсальные (раньше назывались системообразующие) банки производят все виды операций, их мало: Инкомбанк, Альфабанк в будущем

Всего 1 200 банков (было 2 700)

Виды банков:

1. паевые (или долевые) товарищества

2. АО

3. частные банки

Больше всего паевых банков, т.к. способ их создания и регистрации очень простой. АО меньше из-за очень сложного способа их организации и регистрации. Частных банков 7 → секретная информация.

Организационно-правовые полномочия цб.

1. ЦБ является единственным лицензором банковской деятельности

2. Организует контроль за банковской системой РФ.

3. Устанавливает фондовый норматив – ставка рефинансирования (С _{рефинансирования} = 8.5 %) – это цена денег ЦБ.

Установлен норматив уставного капитала (сегодня – 5 млн. евро)

Виды лицензий:

1. Временная

2. Ограниченная

3. Генеральная

4. Валютная

Индикатор инфляции – изменение цен

P = C/C + прибыль

Прибыль = накопления + потребление. Урезаем накопления

Снижение ставки рефинансирования (в последнее время 2 раза в год) способствует доступности кредита. Инфляцию с помощью снижения ставки увеличивают → надо стимулировать производство, т.е. увеличивать объем денег в обращении за счет товаров

Инструкции по отнесению расходов на себестоимость выдаются Минфином

1. по резервной политике ставка резервирования = 3,5% (2006)

Каждая валютная единица, входящая на счет в любой КБ облагается этой нормой (3,5 копейки от каждого рубля уходит на счет обязательного резерва ФОР ЦБ)

Единственная страна, где это бесплатно

Ставка резервирования влияет на количество денег в обращении и на инфляцию (обратная зависимость)

валютно-политическое. Устанавливает

• правила торговли иностранной валютой на территории РФ

• валютный контроль

• главный торговец на валютном рынке (главный покупатель и главный продавец валюты)

Влияет на курс отечественной и других валют не валютной бирже

$ и € - главные валюты

Выбрасывая то рубли, то инвалюту влияет на их курс.

Парамонова: спекуляция → клиентовый счет в резервный фонд с $ центы, но она рубли.