4. Пластиковые деньги, особенности и виды
Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карточку предприятия торговли/сервиса и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карточки (или приемную сеть).
Особенностью продаж и выдач наличных по карточкам является то, что эти операции осуществляются магазинами и, соответственно, банками "в долг" - товары и наличные предоставляются клиентам сразу, а средства в их возмещение поступают на счета обслуживающих предприятий чаще всего через некоторое время (не более нескольких дней). Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карточки на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты (держатели карточек) получают их лишь в пользование. Характер гарантий банка-эмитента зависит от платежных полномочий, предоставляемых клиенту и фиксируемых классом карточки.
При осуществлении расчетов держатель карточки ограничен рядом лимитов.
· Дебетовая карточка - карточка, по которой при отпуске товаров и предоставлении услуг осуществляется списание денег с карточного счета клиента. Некоторые банки при выдаче такой карточки требуют, чтобы клиент поддерживал на счету определенный минимальный остаток, а некоторые предоставляют клиенту кредит определенного соглашением размера (овердрафт).
· Кредитная карточка - карточка, по которой отпуск товаров и предоставление услуг осуществляются в кредит. Некоторые банки при выдаче такой карточки требуют, чтобы клиент внес страховой депозит.
· Электронный кошелек - карточка (как правило, с микросхемой), на которую с карточного счета клиента заранее заносится некоторая сумма денег. При покупках товаров и получении услуг их стоимости списываются с суммы, хранящейся на карточке, вне связи со счетом, хранящемся в основной базе данных системы.
5. Организация наличного денежного обращения в России.
Денежное обращение – процесс непрерывного движения денег в экономике
Денежный оборот – совокуп-ть денежных операций, осуществляемых на определенной территории
Иерерхич. Структура ден. Обращ-ия:
Государств. – Банк России
Банковск. – банки
Хозяйств. – предпр., организации
Частный – население
По форме организац. Ден.ср-в:
Наличн. Ден.обор.
Безналичный ден.обор.
Основы организации наличного оборота:
Его организацией в централизованном порядке занимается ЦБ;
Движение наличных денег осуществляется на определенной нормативной основе;
Основной целью организации наличного оборота является обеспечение его устойчивости, экономичности и эластичности.
6. Безналичные расчеты и принципы их организации.
Безналичными расчетами называются расчеты без использования наличных денег путем списания определенной суммы со счета плательщика на счет получателя, а так же путем зачета взаимных требований (клиринг).
Принципы организации безналичных расчетов
1) Расчеты проводятся по банковским счетам, которые открываются клиентам на основе договора банковского счета:
* Расчет.счет(основной счет, открывается для юр.лиц)
* Текущий счет (для некоммер.орг-ций)
* Валютный
* Счет для восстреб-я част.лиц
* Корреспондент. счет (открыв. Банками для проведения безнал.расчетов)
* Счет НОСТРО (наш счет в др.банке)
* Счет ЛОРО (счета др.банков в нашем)
2) Клиенты свободно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания
3) Клиенты самостоят-но выбирают форму безнал.расчета.
Банк осуществляет расчеты по распоряжению клиента и выступает как посредник в платежах.
4) Расчеты носят срочный характер(срок устанавливается клиентом)
5) Принцип обеспеченности платежа (означает наличие денег на счете клиента)
6) Принцип очередности платежа (если средств на счете достаточно, то платежи проводятся в порядке календарной очередности поступления. Если средств недостаточно, то по мере поступления средств на счет, их списание происходит по уст.очередности и устанавливает ее Гражданский суд).