- •Приложения к главе 4
- •Вариант финансовых коэффициентов, используемых при оценке кредитоспособности предприятия
- •Показатели оборачиваемости
- •Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщиков
- •Разбивка показателей на категории
- •Методики определения
- •Методика оценки кредитных заявок банка № 1
- •1. Определениe максимального размера риска на заемщика или группу связанных заемщиков на консолидированной основе
- •1.1. Первичный анализ и присвоение заемщику рейтинга
- •Алгоритм расчета коэффициентов
- •1.2. Определение рейтинга предоставляемой кредитной услуги
- •Пояснения к методике Алгоритм расчета коэффициентов
- •Расчет коэффициентов
- •Балльная оценка комбинированного обеспечения (пример расчета)
- •Методика определения кредитоспособности заемщика банка № 2
- •1. Оценка финансового состояния заемщика
- •I. Коэффициенты ликвидности
- •II. Коэффициент соотношения собственных и заемных средств к4
- •III. Показатели оборачиваемости и рентабельности
- •Методика банка № 3 оценки кредитоспособности юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица
- •1. Количественный анализ кредитоспособности предприятия
- •2.1. Коэффициенты ликвидности.
- •2.2. Показатели платежеспособности
- •2.3. Показатели рентабельности
- •2.4. Показатели оборачиваемости
- •3. Качественный анализ кредитоспособности предприятия
- •4. Определение кредитного рейтинга предприятия
- •Из методики определения кредитоспособности заемщика банка № 4
- •4. Шкала рейтинга кредитного риска контрагентов
- •5. Порядок определения рейтингов контрагентов
- •6. Порядок определения расчетной величины потерь
- •Об открытии и закрытии банковских счетов,
- •Глава 1. Общие положения
- •Глава 2. Виды банковских счетов…
- •Глава 4. Открытие банковских счетов юридическому лицу,
- •Индивидуальному предпринимателю, физическому лицу,
- •Занимающемуся в установленном в законодательстве рф порядке
- •Частной практикой
- •Глава 7. Карточка с образцами подписей и оттиска печати
- •Глава 8. Закрытие банковского счета
Об открытии и закрытии банковских счетов,
счетов по вкладам (депозитам)2
На основании … Закона «О Центральном банке РФ», …Закона «О банках и банковской деятельности», Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в соответствии с частью 2 Гражданского кодекса РФ … Банк России устанавливает порядок открытия и закрытия в РФ кредитными организациями //КО// (филиалами), подразделениями расчетной сети Банка России (далее – банки) банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)3 юридических лиц, физических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном в законодательстве РФ порядке частной практикой (далее – клиенты) в валюте РФ4 и иностранных валютах.
Настоящая Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов кандидатов на выборные должности различных уровней, счетов избирательных комиссий различных уровней, счетов, открываемых для внесения избирательного залога, счетов для вкладов военнослужащих, открываемых в полевых учреждениях Банка России, а также счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита).
Глава 1. Общие положения
1.1. Банки … открывают клиентам банковские счета, в том числе счета для вклада (депозита) при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).
Операции по банковским счетам, в том числе по счетам для вклада (депозита) соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством РФ и проводятся в установленном в нем порядке.
1.2. Основанием открытия банковского счета, в том числе счета для вклада (депозита) является заключение договора банковского счета, в том числе договора банковского вклада (депозита) и представление всех документов, определенных в законодательстве РФ.
Банковский счет, в том числе счет для вклада (депозита) … открывается клиенту только в том случае, если банк получил все предусмотренные в настоящей Инструкции документы, а также провел идентификацию клиента в соответствии с законодательством РФ.
Перечень документов и сведений, необходимых для идентификации клиентов, устанавливаются в законодательстве РФ.
Клиенту может быть отказано в открытии банковского счета, в том числе счета для вклада (депозита), если не представлены документы, подтверждающие сведения, необходимые для идентификации клиента, либо представлены недостоверные сведения, а также в иных случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.
1.3. Открытие банковского счета, в том числе счета для вклада (депозита) завершается, а банковский счет, в том числе счет для вклада (депозита) является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
(…)
Основанием закрытия банковского счета, в том числе счета для вклада (депозита) является прекращение договора банковского счета, в том числе вклада (депозита) в порядке, предусмотренном в законодательстве РФ.
(…)
1.4. В целях организации работы по открытию и закрытию банковских счетов, в том числе счетов для вкладов (депозитов) КО принимает банковские правила в соответствии с главой 11 настоящей Инструкции.
Из числа своих работников банк определяет должностных лиц, ответственных за работу с клиентами по открытию и закрытию счетов клиентам (далее – должностные лица банка), установив им соответствующие должностные права и обязанности…
1.5. Должностные лица банка … принимают документы, необходимые для открытия счета соответствующего вида, проверяют надлежащее оформление документов, полноту представленных сведений и их достоверность в случаях и в порядке, установленных в настоящей Инструкции, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные в настоящей Инструкции, банковских правилах и должностной инструкции. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.
Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента в порядке, установленном в законодательстве РФ.
Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять … карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее – карточка).
1.6. При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) КО должна идентифицировать клиента в порядке, установленном в законодательстве РФ, и установить, действует ли клиент в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя.
В случае, если клиент действует в интересах выгодоприобретателя, КО должна идентифицировать выгодоприобретателя в порядке, установленном в законодательстве РФ.
(…)
1.7. При открытии банковского счета, в том числе счета для вклада (депозита) банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.
(…)
1.8. Банк обязан располагать копиями документов (либо сведениями об их реквизитах), удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, в том числе счета для вклада (депозита).
(…)
Сведения, устанавливаемые банком при открытии банковских счетов, в том числе счетов для вклада (депозита), … должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными в законодательстве РФ.
(…)
1.11. Для открытия банковского счета, в том числе счета для вклада (депозита) в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном в законодательстве РФ.
(…)
1.12. При открытии банковского счета, в том числе счета для вклада (депозита) клиент обязан представить документы, предусмотренные в настоящей Инструкции, а также иные документы в случаях, когда в законодательстве РФ открытие банковского счета, в том числе счета для вклада (депозита) обусловлено наличием документов, не указанных в настоящей Инструкции.
(…)
1.14. Документы (их копии), собранные банком при открытии банковского счета, в том числе счета для вклада (депозита), помещаются в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями, установленными в главе 10 настоящей Инструкции.
(…)