1 ОПИСАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЯ

Объектом исследования в курсовой работе является ОАО «Сбербанк» . Краткая характеристика представлена в таблице 1.

Сбербанк действует на рынке Архангельской области более 14 лет.

1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате

которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.

4 июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО».

29 июля 2010 года Центробанк РФ согласовал редакцию устава с новым названием.

В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенно ОАО «Сбербанк России»).

Осуществляет обслуживание физических и юридических лиц.

Таблица 1- Описание предприятия «Сбербанк»

Параметр	Характеристика
Полное наименование	ОАО «Сбербанк»
Учредители	Собрание акционеров
В каком году учреждено	20.05.1997 - Архангельское отделение № 8637
Полное наименование	Открытое Акционерное Общество «Сбербанк России» - Архангельское Отделение Сбербанка №8637
Сокращенное наименование	ОАО «Сбербанк России» Архангельское ОСБ №8637
Время работы	Пн-пт : 9.00 - 19.00, обед 13.00 - 14.00; Сб : 10.00 - 17.00, обед 13.00 - 14.00.
Основная деятельность	Работа с юридическими и физическими лицами
Адрес: центрального офиса на региональном уровне филиала	Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 Ярославль, 150003, ул. Советская, 34

Продолжение таблицы 1

Параметр	Характеристика
Высший орган управления	Общее собрание акционеров
Руководитель	Тихонова Татьяна Евгеньевна
Сайт компании	http://www.sbrf.ru
Телефон	(8182) 681805
Исполнительный орган Сбербанка	Правление
Основные виды услуг	Вклады, ипотека, потребительский кредит, открытие расчётного счёта, открытие валютного счёта, банковские карты, денежные переводы, льготные автокредиты
Образование персонала	Высшее или средние специальное
Миссия ОАО «Сбербанк»	Сбербанк даёт людям уверенность и надёжность, делает жизнь лучше, помогая реализовать устремления и мечты, Сбербанк строит одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья сотрудников
Цель ОАО «Сбербанк»	Укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках, лучшие в России навыки в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, современная система управления рисками
Основные задачи	внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту, сохранить лидирующую роль на розничном рынке страны. Увеличить долю на рынке кредитования населения до 30%, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза, усилить работу с корпоративными клиентами, достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции банка в экономику России.
Высшее руководство	-Председатель Северного Банка -первый заместитель председателя Северного банка Сбербанка России -заместитель председателя Северного банка Сбербанка России-6 -главный бухгалтер - директор управления бухгалтерского учета и отчетности Северного банка Сбербанка России -управляющие отделений
Лицензия	Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 30.08.2010 г. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг, на осуществление брокерской деятельности, № 077-02894-100000 от 27.11.2000 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг, на осуществление дилерской деятельности, № 077-03004-010000 от 27.11.2000 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг, на осуществление депозитарной деятельности, № 077-02768-000100 от 08.11.2000 Лицензия профессионального участника рынка

Продолжение таблицы 1

Параметр	Характеристика
	, на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, № 22-000-1-00012 от 04.11.2000 Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле, №1496 от 24.12.09
Стратегия развития	Максимальная ориентация на клиента и превращение Сбербанка в «сервисную» компанию по обслуживанию индивидуальных и корпоративных клиентов. Технологическое обновление Банка и "индустриализация" систем и процессов. Существенное повышение операционной эффективности Банка на основе самых современных технологий, методов управления, оптимизации и рационализации деятельности по всем направлениям за счет внедрения Производственной Системы Сбербанка, разработанной на базе технологий Lean
Основные клиенты	Услуги рассчитаны на всю группу населения
Конкуренты	Русский стандарт, Росбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Уралсиб, Импэксбанк, МДМ-банк, Банк Москвы, Внешторгбанк.
Репутация	Сбербанк России- известный банк, самый надёжный в России. Очень высокая репутация.
Слоган	Сбербанк всегда рядом
Символика

Сберба́нк Росси́и — российский коммерческий банк, один из крупнейших банков России и Восточной Европы.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.).

Сбербанк строит одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой

основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья сотрудников

Сбербанк занимает первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков. Известность Банка стабильна, что вполне закономерно.

Сбербанк Росии на рынке Архангельской области более 14 лет. За это время он успел закрепиться как самым надёжным банком. [5]

Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 30 августа 2010 года. У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами.

По состоянию на 9 августа 2011 года собственный капитал банка составил 1 421 млрд руб. С начала года величина капитала возросла на 14,4 %. Источник роста капитала — заработанная чистая прибыль. Прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 250,1 млрд руб., чистая прибыль составила 201,2 млрд руб. против 76,8 млрд руб. за 7 месяцев 2010 года.

Сбербанк — крупнейший в России банк по объёмам операций с физическими лицами. Средства физических лиц в июле 2011 года увеличились на 37 млрд руб. до 5 094 млрд руб. [5]

2 Описание товаров и услуг

Отделение Сбербанка №867 осуществляет все виды услуг связанные с движением денежных средств.

В отделение Сбербанка можно воспользоваться такими услугами как вклады, совершение платежей, перевод денежных средств в любую точку мира, банковские карты, кредитование и др. Услуги осуществляются как с физическими так и с юридическими лицами.

Наиболее подробно рассмотрим услуги в таблице 2.

Таблица 2-Характеристика

Наименование услуги	Стоимость	Особенность	Удобство для клиента
1	2	3	4
Для физических лиц
Вклады		Вклады Сбербанка имеют множество разновидностей, как в рублях, так и в иностранной валюте. Различные сроки, условия пополнения вклада и закрытия счета обуславливают столь широкий выбор. Кроме того, Сбербанк уделяет повышенное внимание вкладчикам-пенсионерам, предусматривая для них особые условия депозитов и более высокие процентные ставки. Стоит отметить, что другие коммерческие банки также имеют в своем активе предложения по вкладам для пенсионеров, но, как правило, они ограничиваются одним .	У Сбербанка репутация самого надежного банка. Вклады Сбербанка России рассчитаны на финансовые возможности каждого клиента. Обладая той или иной минимальной суммой, можно начать получать доходы.

Продолжение таблицы 2

1	2	3	4
Кредитование	Нет различных комиссий за обслуживание ссудного счета, за досрочное погашение кредита.	Взять кредит в Сбербанке можно в любом отделении банка. Для выдачи кредитов в Сбербанке существуют специальные кредитные подразделения, которые работают с физическими и юридическими лицами.Сбербанк предлагает различные виды кредитования как для физических, так и юридических лиц. В связи с многообразием видов кредитования для частных лиц, каждый гражданин Российской Федерации, достигший восемнадцати лет, имеет возможность подобрать для себя наиболее оптимальный вид кредита в Сбербанке в соответствии с требованиями конкретной кредитной программы. Кредит в Сбербанке может получить физическое лицо с постоянной пропиской и местом работы на территории страны, отсутствием задолженности перед банком и стабильным доходом, достаточным для погашения кредита в Сбербанке.	В результате запуска «Кредтной фабрики» реализован принцип удобства для клиентов.Срок рассмотрения заявки составляет 3 дня. Заемщик приходит в банк всего 2 раза Первый — с документами, второй на подписание договора. Клиент взаимодействует с одним кредитным инспектором и четко понимает какие ребования предъявляются к нему и на каком этапе рассмотрения его заявка.
Расчетно-кассовое обслуживание юр.лиц	Открытие расчётного счёта бесплатно. Обслуживание платёжного поручения на бумаге от 20 до 40 рублей, по клиент- банку в 2 раза дешевле, ведение расчётного счёта от 700 до 1200 рублей.	Открытие расчетного счета позволяет его владельцу распоряжаться средствами на счете по своему усмотрению, самостоятельно оплачивать платежи в бюджет, а также вступать в самостоятельные кредитные отношения. То есть, владелец расчетного счета получает экономическую независимость. При открытии расчетного счета между клиентом Сбербанка и банком заключается договор, определяющий порядок расчетно-кассового	Крупнейшая в России филиальная сеть позволяет Банку всегда быть территориально рядом с Клиентом. Уникальная собственная расчетная система, охватывающая территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ,так и за ее пределы за минимальное время.

Продолжение таблицы 2

1	2	3	4
Открытие валютного счёта Банковские карты	Обслуживанние карты в зависимости от вида карты и валюты счета от 0 руб. до 4000 руб., 120 евро, 120 долларов в год.	Каждому открытому в Сбербанке валютному счету (это не касается счетов в клиринговых валютах), соответствует определенный транзитный валютный счет. На этот счет банк зачисляет все поступления, которые производятся в пользу клиента. Целесообразно в банковских реквизитах предприятия, предназначенных для получения валютных средств, указывать именно номер транзитного счета. Операции по текущим валютным счетам Сбербанка относятся к числу валютных операций и подпадают под требования валютного законодательства. Поэтому предприятиям, планирующим открытие валютного счета для проведения внешнеторговых операций, рекомендуется получить консультацию у сотрудников Сберегательного банка. В целях увеличения внедрения банковских карт на Российском рынке, Сбербанк предлагают своим клиентом дополнительные тарифы для удобства использования их в той, или иной сфере деятельности. На сегодняшний день банк активно внедряет “зарплатные”, “пенсионные”, “студенческие” и другие виды банковских карт, что обеспечивает дополнительные возможности для определенных слоев общества. Если раньше кредитные карты «Сбербанка» выдавались только

Продолжение таблицы 2

1	2	3	4
		клиентам с хорошей кредитной историей, то сейчас их может получить практически любой желающий, имеющий зарплатную карту «Сбербанка» или оформивший там ранее доверительный кредит. Пакет необходимых для этого документов — минимальный, залог и поручители не требуются	Банковская карта Сбербанка является персонифицированным платежным инструментом, предоставляющим пользующемуся картой лицу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, возможность перевода средств с карты на карту, получения наличных средств в отделениях различных банков и банкоматах.
Денежные переводы	Комиссия за перевод на счет физ.лица от 0руб. до 2000руб.00коп. В зависимости от отделения СБ куда переводят вклад и от получателя денежных средств. Переводы «Блиц» от 1,75% от суммы max 3000руб.	Главные достоинства этой банковской услуги – оперативность, а также гарантия безопасности. Подобным требованиям в полной мере отвечают денежные переводы Сберегательного банка России. Преимущества отправки денежных средств с помощью Сбербанка заключаются не только в том, что перевод будет гарантированно получен в кратчайшие сроки, но и в том, что Сберегательный банк обладает на сегодняшний день самой обширной сетью филиалов в России, и это дает возможность клиентам банка отправлять деньги практически в любую точку страны. Денежный перевод через Сбербанк может быть произведен без открытия вклада, возможен также перевод средств со вклада, открытого на имя физического лица в Сберегательном банке.	Удобство для клиента втом, что банк представляет несколько видов переводов как в рублях, так и в валюте, в том числе срочные рублевые и валютные переводы. В случае, если клиент пользуется услугой «Денежные переводы БЛИЦ», денежные средства могут получены в течение часа.
Для юридических лиц
Банковские счета и платежи в рублях и иностранной валюте для юридических лиц (резидентов и нерезидентов)	Открытие расчётного счёта бесплатно.	Открытие банковских счетов в рублях и иностранной валюте осуществляется Банком в кратчайшие сроки.	Крупнейшая в России филиальная сеть позволяет Банку всегда быть территориально рядом с Клиентом.

Продолжение таблицы 2

1	2	3	4
и индивидуальных предпринимателей	Обслуживание платёжного поручения на бумаге от 20 до 40 рублей, по клиент- банку в 2 раза дешевле, ведение расчётного счёта от 700 до 1200 рублей.	В качестве оказания помощи Клиенту сотрудник Банка может изготовить копии документов Клиента, необходимых для открытия счета, а также оформить карточку с образцами подписей и оттиска печати.	Уникальная собственная расчетная система, охватывающая территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ,так и за ее пределы за минимальное время.
Осуществление расчетов по поручению клиентов на территории России и за рубежом	бесплатно	Исполнение поручений Клиента о перечислении денежных средств осуществляется с использованием системы межфилиальных расчетов Сбербанка России, что существенно сказывается на сроках прохождения денежных средств, т. к. участниками данной системы расчетов являются более 1 600 филиалов Банка, расположенных на всей территории России, а также через расчетную систему Банка России и широко развитую сеть корреспондентских отношений Банка	участниками данной системы расчетов являются более 1 600 филиалов Банка, расположенных на всей территории России, а также через расчетную систему Банка России и широко развитую сеть корреспондентских отношений Банка как на территории России, так и за ее пределами. При осуществлении операций по счету в случае недостаточности собственных средств Вы можете воспользоваться услугой овердрафтного кредитования.
Срочные платежи клиентов-юридических лиц по системе Сбербанка России» - перечисление денежных средств на счет получателя платежа в кратчайшие сроки	бесплатно	Услуга обеспечивает первоочередную обработку срочного платежа на всех этапах прохождения платежа по расчетной системе Сбербанка России, зачисление платежа на счет получателя средств в срок от 30 минут до 3 часов 50 минут (в зависимости от территориальной удаленности получателя средств) с момента представления в банк платежного документа, а также возможность получения плательщиком	Услуга обеспечивает первоочередную обработку срочного платежа на всех этапах прохождения платежа по расчетной системе Сбербанка России. Уведомление о точном времени зачисления средств на счет получателя.

Продолжение таблицы 2

1	2	3	4
		Уведомления о точном времени зачисления средств на счет получателя.
Автоматизированная система «Клиент-Сбербанк»	По клиент-банку стоимость услуг в 2 раза дешевле	Сбербанк России предлагает своим клиентам возможность дистанционного управления счетом в Банке через интернет и телефон. Системы дистанционного обслуживания позволяют без необходимости посещения офиса Банка в любое удобное для вас время получать текущую информацию о состоянии счета, а также совершать банковские операции по счету. Использование Банком современных технологий позволяет максимально защитить клиента от несанкционированного доступа к счету или потери информации.	Автоматизированные системы дистанционного обслуживания обеспечивают конфиденциальность и надежную защиту информации, передаваемой в ходе электронных расчетов корпоративных клиентов.
Кредитование: краткосрочное( от 3 месяцев до года), долгосрочное( не менее от 3-х мес. и выше) и беззалоговое (доверительное)		Кредиты предоставляются на цели: пополнения оборотных средств для производства, торговли или предоставления услуг.; на пополнение оборотных средств для выполнения государственных контрактов; Финансирование юридических лиц при отсутствии или недостатке средств на счете; на приобретение транспортных средств, оборудования и недвижимости.	Срок рассмотрения заявки составляет 3 дня. Заемщик приходит в банк всего 2 раза Первый — с документами, второй на подписание договора. Клиент взаимодействует с одним кредитным инспектором и четко понимает какие ребования предъявляются к нему и на каком этапе рассмотрения его заявка.

По выполнению данной таблицы была выбрана услуга для дальнейшего анализа. Услуга- вклады.

В следующей таблице подробно рассмотрим услугу вклады.

Таблица 3-Характеристика услуги вклады

Наименование вклада	Стоимость	Особенность
Накопительный	Минимальная первоночальная стоимость 30 000 рублей,минимальная сумма дополнительного взноса 1000 рублей,безналичными- сумма не ограничена	Срок вклада 2 года. Снятие процентов наличными деньгами (в полной сумме или частично), безналичным путм (в полной сумме или частично) путём перечисления на новый или дествующий счёт, без явки клиента в банк путём списания процентов на счёт банковской карты ( в полной сумме). Срок вклада от 3 до 6 месяцев, от 6 месяцев до 1 года, от 1 до 2 лет,2 года. Ставка процентов годовых 3,85 - 6%
Пополняемый депозит	Минимальный первоночальный взнос 1000 рублей, 300 долларов США, 300 евро. Минимальная сумма дополнительного взноса наличными деньгами- 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Безналичными- сумма не ограничена	Нет возможности осуществления расходных операций. Причесление процентов по окончании каждого месячного периода и по окончании срока. Ставка процентов годовых 3 - 5%  1,85 - 4,35%  1,25 - 3,85%
Пенсионный депозит	Минимальный первоначальный взнос 1000 рублей	Условия открытия при предъявлении пенсионного удостоверения или достижения пенсионного возраста. Нет возможности пополнения вклада,нет возможности осуществления расходных операций. Снятие процентов наличными деньгами (в полной сумме или частично), безналичным путём, без явки клиента в банк путём списания процентов на счёт банковской карты ( в полной сумме). Причесление процентов по истечении каждого месячного периода и по окончании основного срока. Ставка процентов годовых 3,75 - 6%
Пенсионный пополняемый депозит	Минимальный первоночальный взнос 1000 рублей	Нет возможности осуществления расходных операций. Минимальная сумма дополнительного взноса наличными деньгами- 300 рублей, безналичными- сумма не ограничена. Причесление процентов по окончании каждого месячного периода и по окончании срока. Ставка процентов годовых 3,5 - 5%
Особый	Минимальный первоночальный взнос 30000 рублей, 1000 долларов США, 1000 евро.	Вкладчик может в течение всего срока хранения изменить сумму неснижаемого остатка в сторону увеличения путём заключения Дополнительного соглашения.

Продолжение таблицы 3

Наименование вклада	Стоимость	Особенность
		Минимальная сумма дополнитльного взноса наличными деньгами- 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро.Безналичными сумма не оганичена. Возможность осуществления расходных операций в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка. Причесление процентов по окончании каждого трёхмесячного периода и по истечении основного срока Ставка процентов годовых 3 - 4,85%  1,7 - 5,3%  1,1 - 4,75%
Универсальный	Минимальный первоночальный взнос 10 рублей, 5 долларов США, 5 евро.	Минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена. Существует возможность осуществления расходных операций. Причесление процентов по истечении каждого трёхмесячного периода и по истечении основного срока. Ставка процентов годовых 0,01%
Депозит	Минимальный первоночальный взнос 1000 рублей, 300 долларов США, 300 евро.	Нет возможности пополнения вклада, нет возможности осуществления расходных операций. Причесление процентов по окончании каждого месячного периода и по окончании срока.
Доверительный	Минимальный первоночальный взнос 10000 рублей.	Нет возможности осущетвления расходных операции, нет возможности пополнения вклада. Срок вклада от 2 до 3 лет, 3 года. Условия досрочного расторжения договора в течение первых 6 месяцев срока вклада- исходя из процентной ставки по вкладам до востребования; по истечении 6 месяцев- исходя из 2/3 процентной ставки, установленной банком на дату открытия вклада.Открытие вклада неоднократная, до принятия СБ РФ решения о прекращении приема вклада. Ставка процентов годовых 5,25 - 6%
«Подари жизнь»	Минимальный первоночальный взнос 10000 рублей.	Нет возможности пополнения вклада, нет возможности осуществления расходных операций. Срок вклада 1 год. Причесление процентов по окончании каждого трёхмесячного

Продолжение таблицы 3

Наименование вклада	Стоимость	Особенность
		периода и по истечении основного срока, при этом 0,3% от суммы вклада перечисляется в фонд «Подари жизнь». Ставка процентов годовых 5%
Мультивалютный	Минимальный неснижаемый остаток/первоначальный взнос 5 рублей,5 долларов США, 5 евро.	Возможность осуществления расходных операций:конверсионные операции между счетами вклада в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка. Причесление процентов по окончании каждого трёхмесячного периода и по истечении основного срока. Ставка процентов годовых 0,01 - 4,5%  0,01 - 4,2%  0,01 - 3,75%
Пенсионный плюс	Минимальный первоначальный взнос 1 рубль.	Вклад принимается от лиц, получающих пенсии от Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов. Условия открытия: при предъявления вкладчиком пенсионного удостоверения, достижения вкладчикам пенсионного возроста, есди до достижения пенсионному вкладчику осталось не более двух месяцев, если вкладчик имеет право на получение пенсии по причинам отличным от возростных. Вносителем не открывается. Неснижаемый остаток 1 рубль. Возможность осуществления расходных операций. Срок вклада 3 года. Ставка процентов годовых 3,5%
Сохраняй	Минимальный первоначальный взнос 1000 рублей, 100 долларов Сша, 100 евро.	Не возмодности пополнения вклада, нет возможности осуществления расходных операций. Выдача сберкнижки по просьбе вкладчика.
Пополняй	Минимальный первоначальный взнос 1000 рублей, 100 долларов Сша, 100 евро.	Нет возможности осуществления расходных операций,выдача сберкнижки по простбе

Продолжение таблицы 3

Наименование вклада	Стоимость	Особенность
		вкладчика.В случае, если при открытии счёта по вклалу вкладчик отказался от выдачи ему сберегательной книжки, то в дальнейшем сберегательная книжка не выдаётся.В случае, если при открытии счёта по вкладу вкладчик получил сберегательную книжку, в дальнейшем он не может отказаться от использования сберегательной книжки и для проведения операций по счёту он должен предъявлять сберегательную книжку.
Управляй	Минимальный первоначальный взнос 30000 рублей, 1000 долларов США, 1000 евро. Минимальная сумма дополнительного взноса наличными деньгами- 1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Безналичными- сумма не ограничена.	Возможность осуществления расходных операций в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка.
Вклад «Юбилейный- 170 лет» (открывается с 23.08.11 по 31.01.2012)	Минимальный первоначальный взнос 10000 рублей, 300 долларов США, 300 евро.	Нет возможности пополнения вклада, нет возможности осуществления расходных операций. Пролонгация неоднократная, производится под процентную ставку в размере 0,01% годовых. Причесление процентов по окончании основного (пролонгированного) срока хранения вклада.
Сберегательный счёт	Минимальный первоначальный взнос 0 рублей, 0 долларов США, 0 евро.	Возможность пополнения счёта как наличным, так и безналичным пктём сумма не ограничена.Возможность осуществления расходных операций, допускается нулевой остаток на счёте, при этом счёт не закрывается. Срок вклада: до востребования. Процентная ставка определяется ежемесячно, исходя из минимального остатка, который был в течение прошедшего месяца.

Для дальнейшего исследования берём услугу вклад «Пенсионный плюс».