- •Понятие, функции и роль банковской системы.
- •Основные характеристики современной банковской системы России.
- •Современное состояние российской банковской системы
- •Цели, задачи, функции и операции центрального банка
- •Организационное построение центрального банка
- •Банковское регулирование и надзор
- •Организационно-экономические основы денежно-кредитной политики центральных банков
- •Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
- •Система резервных требований Банка России
- •Процентная политика Банка России
- •Рефинансирование коммерческих банков Банком России
- •Политика открытого рынка Банка России
- •Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
- •Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
- •Организация управления коммерческим банком
- •Организация внутреннего контроля в банке
- •Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •Формирование собственных ресурсов банка: российская практика и международные стандарты
- •Депозитные и недепозитные операции банков
- •Понятие и структура активов банка
- •Управление ликвидностью коммерческого банка
- •Принципы управления единым портфелем активов и пассивов банка
- •Государственное регулирование кредитной деятельности банков
- •Формирование условий для кредитной деятельности банка
- •Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка
- •Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса
- •Цена банковского кредита: природа, расчет, получение
- •Специфика организации отельных видов кредитования корпоративных заемщиков и физических лиц
- •Межбанковский рынок кредитов и депозитов и его организация
- •Кредитные отношения коммерческих банков с Центральным банком
- •Особенности оценки кредитоспособности и кредитования различных категорий заемщиков
- •Обеспечение возвратности кредитов
- •Экономико-правовые аспекты управления кредитными рисками в банках
- •Качество кредитной деятельности банка, его оценка и повышение
- •Лизинговые операции банков
- •Факторинговые операции банков
- •Предоставление банковских гарантий
- •Эмиссионная деятельность коммерческих банков и ее регулирование со стороны цб рф.
- •Эмиссионные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •Инвестиционные и посреднические операции банков на рынке ценных бумаг
- •Содержание валютных операций и правовые механизмы их обеспечения
- •Порядок ведения валютных счетов физических и юридических лиц
- •Операции с валютными средствами на внутреннем валютном рынке России
- •Техника проведения биржевых валютных операций
- •Торговые валютные операции
- •Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами в коммерческом банке
- •Организация приема и выдачи наличных денег
- •Организация инкассации и доставки наличных денег
- •Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами
- •Организация расчетных операций в банке
- •Организация международных платежей в коммерческих банках
- •Правовые основы банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Операции Банка России с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Операции российских коммерческих банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Задачи и объекты бухгалтерского учета в банке
- •План счетов бухгалтерского учета кредитной организации
- •Учетная политика кредитной организации и принципы ее формирования
- •Отчетность кредитных организаций
- •Информационная база финансового анализа кредитной организации
- •Анализ качества управления пассивами кредитной организации
- •Анализ качества управления активами кредитной организации
- •Анализ показателей финансового состояния коммерческого банка
Система резервных требований Банка России
В соответствии с положением ЦБ РФ от 7 августа 2009 года № 342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» под нормативами обязательных резервов понимают размер обязательных резервов в процентном отношении к резервирующим обязательствам кредитной организации.
В состав базы для расчета обязательных резервов включают:
Корреспондентские счета банков-резидентов и расчетных небанковских кредитных организаций,
Незавершенные расчеты кредитной организации,
Счета и депозиты Минфина,
Средства для выплаты наличных денег организации,
Средства, привлеченные через выпуск облигаций, векселей и депозитных сертификатов.
С 1 февраля 2011 года резервные требования по обязательствам перед нерезидентами составляют 5,5%, перед иными клиентами – 4%.
Расчет обязательных резервов осуществляется за месяц, при этом рассчитывается средняя хронологическая остатка по резервируемым счетам, при расчете резервов выделяют следующее понятие – «расчетная величина обязательных резервов», она определяется как разница нормативной и усредненной величины резерва. Коэффициент усреднения для коммерческих банков составляет 0,6, для небанковских кредитных организаций – 1.
Расчет величины обязательных резервов проводится ежемесячно в течение 10 дней после окончания отчетного периода. Затем в течение 3 дней происходит регулирование величины обязательных резервов в Банке России, т.е. устранение недовзносов или перевзносов.
Процентная политика Банка России
Рефинансирование коммерческих банков Банком России
Статья 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.
Цель рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, центральный банк выступает в качестве кредитора последней инстанции банка банков.
Под ставкой рефинансирования понимается процент, под который Банк России предоставляет кредиты финансово устойчивым банкам. Поскольку рефинансирование может проводиться путем учета (переучета) векселей, существует также понятие «учетная ставка», под которой понимается процент (дисконт), по которому Банк России учитывает векселя коммерческих банков. Устанавливая официальную учетную ставку, Банк России определяет стоимость привлеченных кредитных ресурсов коммерческих банков. Чем больше учетная ставка, тем выше стоимость кредитов рефинансирования.
Система рефинансирования в РФ включает в себя 2 группы инструментов:
Рефинансирование банков без залога в соответствии с Положением ЦБ РФ от 16 октября 2008 года №323-П "ПОЛОЖЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ БАНКОМ РОССИИ РОССИЙСКИМ КРЕДИТНЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ КРЕДИТОВ БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ",
Кредиты, обеспеченные залогом: внутридневной, овернайт, ломбардный.
Ломбардные кредиты – это краткосрочные кредиты, предоставляемые ЦБ РФ кредитным организациям под залог ценных бумаг для удовлетворения потребностей банков в ликвидных средствах с целью поддержания и регулирования ликвидности банковской системы.
Цель внутридневных кредитов и кредитов овернайт – обеспечить бесперебойное функционирование платежной системы. Данные кредиты допускается выдавать лишь в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых ежедневно для каждого банка в отдельности. Сумма такого лимита фиксируется в генеральном договоре.
Внутридневные кредиты могут выдаваться банку в течение операционного дня путем списания по платежным документам средств с корреспондентского счета банка в подразделении ЦБ. Данный вид кредита погашается за счет текущих поступлений на корреспондентский счет банка. За право пользования внутридневным кредитом проценты не взимаются, а устанавливается ежемесячная плата в пользу Банка России в фиксированном размере.
Кредиты овернайт предоставляются при наличии в конце дня непогашенного внутридневного кредита Банка России. Способ кредитования – списание средств по платежным документам с корреспондентского счета банка при отсутствии либо недостаточности средств на указанном счете. Выдаются такие кредиты для того, чтобы соответствующие банки могли завершить необходимые расчеты в конце операционного дня