- •Понятие, функции и роль банковской системы.
- •Основные характеристики современной банковской системы России.
- •Современное состояние российской банковской системы
- •Цели, задачи, функции и операции центрального банка
- •Организационное построение центрального банка
- •Банковское регулирование и надзор
- •Организационно-экономические основы денежно-кредитной политики центральных банков
- •Методы и инструменты денежно-кредитной политики центральных банков
- •Система резервных требований Банка России
- •Процентная политика Банка России
- •Рефинансирование коммерческих банков Банком России
- •Политика открытого рынка Банка России
- •Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования
- •Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
- •Организация управления коммерческим банком
- •Организация внутреннего контроля в банке
- •Структура и общая характеристика пассивных операций банков
- •Формирование собственных ресурсов банка: российская практика и международные стандарты
- •Депозитные и недепозитные операции банков
- •Понятие и структура активов банка
- •Управление ликвидностью коммерческого банка
- •Принципы управления единым портфелем активов и пассивов банка
- •Государственное регулирование кредитной деятельности банков
- •Формирование условий для кредитной деятельности банка
- •Основы технологии выдачи кредита и организации работы кредитного подразделения банка
- •Организационное и юридическое обеспечение кредитного процесса
- •Цена банковского кредита: природа, расчет, получение
- •Специфика организации отельных видов кредитования корпоративных заемщиков и физических лиц
- •Межбанковский рынок кредитов и депозитов и его организация
- •Кредитные отношения коммерческих банков с Центральным банком
- •Особенности оценки кредитоспособности и кредитования различных категорий заемщиков
- •Обеспечение возвратности кредитов
- •Экономико-правовые аспекты управления кредитными рисками в банках
- •Качество кредитной деятельности банка, его оценка и повышение
- •Лизинговые операции банков
- •Факторинговые операции банков
- •Предоставление банковских гарантий
- •Эмиссионная деятельность коммерческих банков и ее регулирование со стороны цб рф.
- •Эмиссионные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг
- •Инвестиционные и посреднические операции банков на рынке ценных бумаг
- •Содержание валютных операций и правовые механизмы их обеспечения
- •Порядок ведения валютных счетов физических и юридических лиц
- •Операции с валютными средствами на внутреннем валютном рынке России
- •Техника проведения биржевых валютных операций
- •Торговые валютные операции
- •Порядок совершения кассовых операций с наличными деньгами в коммерческом банке
- •Организация приема и выдачи наличных денег
- •Организация инкассации и доставки наличных денег
- •Контроль за соблюдением кассовой дисциплины клиентами
- •Организация расчетных операций в банке
- •Организация международных платежей в коммерческих банках
- •Правовые основы банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Операции Банка России с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Операции российских коммерческих банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями
- •Задачи и объекты бухгалтерского учета в банке
- •План счетов бухгалтерского учета кредитной организации
- •Учетная политика кредитной организации и принципы ее формирования
- •Отчетность кредитных организаций
- •Информационная база финансового анализа кредитной организации
- •Анализ качества управления пассивами кредитной организации
- •Анализ качества управления активами кредитной организации
- •Анализ показателей финансового состояния коммерческого банка
Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций
Порядок учреждения КО регулирует ГК РФ, федеральные законы О банках и банковской деятельности, Об АО и Об ООО, а также инструкция Банка России 135-И.
Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственной общество (ОАО, ЗАО, ООО, ОДО).
Учредителями КО могут быть юридические и физические лица. К ним предъявляются следующие требования:
Наличие устойчивого финансового положения (Указание 2005-У),
Достаточный объем собственных средств для внесения в УК,
Осуществление деятельности в течение не менее 3х лет,
Своевременное исполнение обязательств перед всеми уровнями бюджетов в течение последних 3х лет,
Отсутствие претензий со стороны Банка России по выполнению обязательных резервных требований.
Минимальный размер УК для банка составляет 180 млн. рублей в случае, если банк не претендует на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц. Если же он претендует на это, то – 3млрд. 600 млн. рублей.
Вклад в УК кредитной организации может быть в виде:
Денежных средств в валюте российских организаций,
Денежных средств в иностранной валюте,
Принадлежащего учредителю на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация,
Принадлежащего учредителю имущества в виде банкоматов и терминалов, предназначенных для приема денежной наличности.
(Размер неденежного вклада допускается до 20%).
Окончательное решение по оценке имущества принимает Общее собрание учредителей. При оплате части уставного капитала имуществом в неденежной форме для определения стоимости такого имущества в случаях, предусмотренных федеральными законами, должен привлекаться независимый оценщик. При этом величина денежной оценки имущества, произведенной учредителями (участниками) или советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, не может быть выше величины оценки, произведенной независимым оценщиком.
Для государственной регистрации и получения лицензии должны быть предоставлены следующие основные документы:
Заявление,
Учредительный договор и устав,
Копии документов в отношении учредителей,
Анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера (требования: стаж работы 1 год, если имеется высшее юридическое или экономическое образование; 2 года, если иное образование; отсутствие судимости),
Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении требований к ведению кассовых операций.
Пакет документов предоставляется в территориальное учреждение Банка России, где он рассматривается в течение трех месяцев. При положительном заключении ТУ ЦБ РФ пакет документов направляется в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, где он рассматривается в срок, который с учетом рассмотрения в ТУ ЦБ РФ не будет превышать 6 месяцев.
После государственной регистрации кредитной организации ТУ ЦБ РФ открывает корреспондентский счет, на который необходимо перечислить 100% денежной части уставного капитала в течение 1 месяца. После перечисления средств банку могут быть выданы лицензии следующих видов:
(УК до 3 600 000 000 рублей)
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц;
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц;
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
(УК = 3 600 000 000 рублей)
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.
Через 2 года после получения лицензии банк может расширить свою деятельность и получить дополнительные лицензии (1, 2, 3, 4, 5), в том числе и Генеральную лицензию, которая может быть выдана банку, имеющему лицензию на выполнение банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.