- •Глава 6. Депозитные услуги банков
- •6.3. Организация работы в банке по привлечению средств клиентов
- •6.4. Страхование вкладов физических лиц в коммерческих банках российской федерации
- •Глава 7
- •7.1. Виды банковских кредитов
- •Глава 7. Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 О кредитных рисках см. П. 12.2.
- •7.2. Принципы банковского кредитования
- •1 См. Положение цб рф от 19.03.2003 г. № 218-п «о порядке и критериях оценки маисового состояния юридических лиц — учредителей (участников) кредитных о иизаций».
- •Глава 7. Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 За исключением имущества, изъятого из оборота.
- •2 Кроме требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (алиментов, тр ваний о возмещении вреда жизни и здоровью), и иных прав, уступка которых запрешеи законом.
- •3 Земельные участки, предприятия в целом, основные фонды (здания, сооружения рудование).
- •1 Резерва на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности.
- •7.3. Элементы современной системы банковского кредитования
- •1 Специальные ссудные счета использовались в отечественной банковской пра в период распределительных отношений и планового типа хозяйствования. Они п
- •Методы кредитования (способы выдачи и погашения кредита)
- •Посредством оплаты разрыва в платежном обороте предпрктятия в виде дебетового сальдо на его расчетном (текущем, корреспондентском) счете
- •1 См.: Положение цб рф «о порядке предоставления (размещения) кредитными орга-
- •7.4. Организация кредитного процесса в банке 7.4.1. Кредитная политика банка
- •Глава 7, Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 Она может осуществляться как по внутренней методике банка исходя из разрабо ных им критериев, так и в обязательном порядке по методике цб рф.
- •2 В отличие от займа кредит может выдать только кредитная организация и только в де-яежной форме. Договор займа может быть заключен между любыми юридическими и фи-шческими лицами.
- •1 Чаще всего это происходит по инициативе банка из-за изменения ставки рефинансирования.
- •2 Договор об ипотеке, а также договор о залоге прав на имущество подлежат нотариальному удостоверению (ст. 339 гк рф).
- •1 К видам имущества, по которым при передаче в залог требуется регистрация, относят-1 ся земля, предприятия, маломерные речные суда, жилые квартиры и др.
- •7.4.4. Кредитный мониторинг
- •Глава 8
- •8.1. Порядок выдачи разовых целевых ссуд
- •8.2. Кредитование в форме открытия клиенту кредитной линии
- •8.3. Особенности кредитования расчетного счета клиента
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организацк»
- •14. Синдицированный (консорциальный) кредит
- •8.5. Вексельные кредиты
- •1 В основном эти векселя выписываются бездоходными.
- •2 В этом отношении целесообразно принимать к учету векселя, акцептованные векселедержателю банком, а также векселя солидных, устойчивых в финансовом отношении фирм, оао, ооо и т. Д.
- •3 Для хозяйствующих субъектов.
- •8.6. Факторинг как особый кредитный продукт
- •1 Это делается банком, чтобы оградить себя от потерь в случае невыкупа его 1 гелем.
- •Глава 8, Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организац
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организации
- •8.7. Инвестиционные кредиты
- •В основные фонды
- •В нематериальные активы
- •В оборотные средства
- •В трудовые ресурсы
- •Финансовая эффективность предприятия
- •Оценка финансового состояния действующего предприятия
- •Данные прогнозного характера (объем продаж, издержки, ставки кредитования и т. Д.)
- •Подготовка заключения по результатам оценки инвестиционной кредитоспособности предприятия
- •Принятие решения на кредитном комитете о предоставлении инвестиционного кредита
- •Мониторинг целевого использования кредита, финансового состояния заемщика, хода осуществления проекта
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для органа
- •Лизингодатель (банк или лизинговая компания)
- •3. Заключение договора лизинга
- •7. Выплата
- •6. Оплата поставки предмета лизинга
- •Поставщик предмета лизинга
- •Проекта, согласование условийлизинга, проверка кредитоспособности клиента
- •5. Поставка предмета лизинга
- •1 При ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все входящее в его состав имущество.
- •1 Земельные участки в качестве самостоятельных предметов ипотеки выступают при выдаче кредитов на развитие сельского хозяйства.
- •1 Здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права
- •2 Даже если этот срок был менее 1 года.
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организации
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организаций
- •1 При наличии у поручителя нескольких расчетных счетов в разных банках сведения о движении средств должны представляться по всем открытым счетам.
- •2 Копию этого дополнительного соглашения к договору банковского счета поручитель должен представить в банк-кредитор заемщика.
- •8.9.3. Кредиты под банковскую гарантию
- •1 Залог акций регулируется Положением о ведении реестра владелъ ных бумаг, утвержденным Постановлением Федеральной комиссии по
- •2 Обычно заключение о возможности принятия ценных бумаг в емых кредитов и степени риска но ним дает кредитному отделу банка от
В основные фонды
В нематериальные активы
В оборотные средства
В трудовые ресурсы
фаслевои
принадлежности
Кредиты,
предоставляемые промышленности,
сельскому хозяйству, торговле, сфере
бытовых услуг, транспорту, связи
«срокам
кредитования
Краткосрочные
кредиты (от 1 года до 3 лет)
Среднесрочные
кредиты (от 3 до 5 лет)
Долгосрочные
кредиты (от 5 лет)
«въемам
инвестирования
Крупные
Средние
Мелкие
пюшению
к основной
гьности
Инвестирование
в действующее предприятие
Инвестирование
в новое направление деятельности
г
■ ктуре источников
сирования
Банковские
кредиты
Государственные
кредиты (налоговый кредит)
Кредиты,
предоставляемые иностранными банками
и организациями
ву
кредиторов
Кредиты,
предоставляемые единственным кредитором
Кредиты,
предоставляемые на синдицированной
основе
)частоте
возникновения
гности
в кредитовании
Единовременные
Периодические
Циклические
и сезонные
тодам
кредитования
Разовые
кредиты (единовременная потребность
в инвестировании)
Кредитная
линия (периодические, циклические,
сезонные потребности в инвестициях)
По
объектам долгосрочного инвестирования
;иро
вания
• схема
финансирования проекта:
виды
расходов, производимые за счет
получаемого кредита;
предполагаемые
сроки и объемы выпуска продукции либо
оказания услуг с приведением расценок
за единицу продукции или услуги;
планируемые
на квартал (месяц) доходы и расходы;
сумма
ожидаемой прибыли от реализации (после
уплаты налогов);
экономические
показатели эффективности проекта.
Базовые
контракты проекта (в первую очередь
копии контрактов (договоров) под
исполнение которых запрашивается
кредит).
Маркетинговые
исследования и план сбыта готовой
продукции.
Предложения
по структуре финансирования проекта
и распределению ролей участников,
а также документы, подтверждающие
прогресс, достигнутый в этом
направлении (начиная с протоколов о
намерениях и заканчивая копиями
подписанных договоров, направленных
на финансирование проекта).
Текущая
переписка по проекту, имеющая существенное
значение для реализации проекта и
отражающая состояние дел по проекту.
Перечень
необходимой разрешительной,
согласовательной и проектной
документации, включая документы,
подтверждающие соответствие проекта
установленным законодательством
санитарно-гигиеническим, экологическим
и иным нормам и правилам.
Материалы
в поддержку проекта (постановления
правительства, письма о поддержке
местной администрации, документы о
предоставлении льгот и т. п.).
Документы,
подтверждающие намерения гарантов,
поручителей в связи с возникающими
обстоятельствами у клиента.
Учредительные
и финансовые документы гарантов/поручителей.
Дополнительная
информация о клиенте/гаранте/генподрядчике/поставщике
оборудования (рекламные брошюры,
финансовые отчеты, публикации в прессе).
Предпроектные
материалы (эскизные проекты, ситуационные
планы, данные изысканий).
При
необходимости представляются:
специальное разрешение (лицензия) на
осуществление деятельности,
регламентированной законодательством;
документы, подтверждающие право
собственности на имущество, находящееся
на балансе, а также иные права на
имущество (гражданско-правовые
договоры, решение собственника о
передаче имущества и т. п.); материалы
пертных заключений, в частности данные
экологической экспертизы; справка о
численности работающих; другие документы
по проекту.
Прочие
документы: копии действующих кредитных
договоров; копии соглашений о
совместной деятельности.
Процедура
выдачи инвестиционного кредита
незначительно отличается от npo-j
цедуры выдачи обычных банковских ссуд
для текущей деятельности заемшн- _ т.
е. на поддержание кругооборота и оборота
оборотного капитала в производи ственном
бизнесе. Имеющиеся отличия заключаются
в том, что при выдаче ш-::- -стиционного
кредита в технологию кредитования
включается этап подроби " изучения
бизнес-плана и осуществления финансового
анализа инвестицион:- :-го проекта, а
также этап проведения банком обследования
предприятия — потни циального заемщика
с целью реальной оценки его инвестиционной
кредитосг :-собности,
которая существенно отличается от
текущей.
Структура
бизнес-плана ориентирована на
предоставление потенциальномр! инвестору
(в том числе и банкам) информации,
характеризующей способное*!
1нвестиционные
кредиты
221