- •Глава 6. Депозитные услуги банков
- •6.3. Организация работы в банке по привлечению средств клиентов
- •6.4. Страхование вкладов физических лиц в коммерческих банках российской федерации
- •Глава 7
- •7.1. Виды банковских кредитов
- •Глава 7. Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 О кредитных рисках см. П. 12.2.
- •7.2. Принципы банковского кредитования
- •1 См. Положение цб рф от 19.03.2003 г. № 218-п «о порядке и критериях оценки маисового состояния юридических лиц — учредителей (участников) кредитных о иизаций».
- •Глава 7. Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 За исключением имущества, изъятого из оборота.
- •2 Кроме требований, неразрывно связанных с личностью кредитора (алиментов, тр ваний о возмещении вреда жизни и здоровью), и иных прав, уступка которых запрешеи законом.
- •3 Земельные участки, предприятия в целом, основные фонды (здания, сооружения рудование).
- •1 Резерва на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности.
- •7.3. Элементы современной системы банковского кредитования
- •1 Специальные ссудные счета использовались в отечественной банковской пра в период распределительных отношений и планового типа хозяйствования. Они п
- •Методы кредитования (способы выдачи и погашения кредита)
- •Посредством оплаты разрыва в платежном обороте предпрктятия в виде дебетового сальдо на его расчетном (текущем, корреспондентском) счете
- •1 См.: Положение цб рф «о порядке предоставления (размещения) кредитными орга-
- •7.4. Организация кредитного процесса в банке 7.4.1. Кредитная политика банка
- •Глава 7, Система банковского кредитования рыночного хозяйства
- •1 Она может осуществляться как по внутренней методике банка исходя из разрабо ных им критериев, так и в обязательном порядке по методике цб рф.
- •2 В отличие от займа кредит может выдать только кредитная организация и только в де-яежной форме. Договор займа может быть заключен между любыми юридическими и фи-шческими лицами.
- •1 Чаще всего это происходит по инициативе банка из-за изменения ставки рефинансирования.
- •2 Договор об ипотеке, а также договор о залоге прав на имущество подлежат нотариальному удостоверению (ст. 339 гк рф).
- •1 К видам имущества, по которым при передаче в залог требуется регистрация, относят-1 ся земля, предприятия, маломерные речные суда, жилые квартиры и др.
- •7.4.4. Кредитный мониторинг
- •Глава 8
- •8.1. Порядок выдачи разовых целевых ссуд
- •8.2. Кредитование в форме открытия клиенту кредитной линии
- •8.3. Особенности кредитования расчетного счета клиента
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организацк»
- •14. Синдицированный (консорциальный) кредит
- •8.5. Вексельные кредиты
- •1 В основном эти векселя выписываются бездоходными.
- •2 В этом отношении целесообразно принимать к учету векселя, акцептованные векселедержателю банком, а также векселя солидных, устойчивых в финансовом отношении фирм, оао, ооо и т. Д.
- •3 Для хозяйствующих субъектов.
- •8.6. Факторинг как особый кредитный продукт
- •1 Это делается банком, чтобы оградить себя от потерь в случае невыкупа его 1 гелем.
- •Глава 8, Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организац
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организации
- •8.7. Инвестиционные кредиты
- •В основные фонды
- •В нематериальные активы
- •В оборотные средства
- •В трудовые ресурсы
- •Финансовая эффективность предприятия
- •Оценка финансового состояния действующего предприятия
- •Данные прогнозного характера (объем продаж, издержки, ставки кредитования и т. Д.)
- •Подготовка заключения по результатам оценки инвестиционной кредитоспособности предприятия
- •Принятие решения на кредитном комитете о предоставлении инвестиционного кредита
- •Мониторинг целевого использования кредита, финансового состояния заемщика, хода осуществления проекта
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для органа
- •Лизингодатель (банк или лизинговая компания)
- •3. Заключение договора лизинга
- •7. Выплата
- •6. Оплата поставки предмета лизинга
- •Поставщик предмета лизинга
- •Проекта, согласование условийлизинга, проверка кредитоспособности клиента
- •5. Поставка предмета лизинга
- •1 При ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все входящее в его состав имущество.
- •1 Земельные участки в качестве самостоятельных предметов ипотеки выступают при выдаче кредитов на развитие сельского хозяйства.
- •1 Здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права
- •2 Даже если этот срок был менее 1 года.
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организации
- •Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для организаций
- •1 При наличии у поручителя нескольких расчетных счетов в разных банках сведения о движении средств должны представляться по всем открытым счетам.
- •2 Копию этого дополнительного соглашения к договору банковского счета поручитель должен представить в банк-кредитор заемщика.
- •8.9.3. Кредиты под банковскую гарантию
- •1 Залог акций регулируется Положением о ведении реестра владелъ ных бумаг, утвержденным Постановлением Федеральной комиссии по
- •2 Обычно заключение о возможности принятия ценных бумаг в емых кредитов и степени риска но ним дает кредитному отделу банка от
228Глава 8. Способы выдачи и погашения банковских кредитов для органа
Таблица
e\j
Классификация
лизинговых опера щи
Признаки
классификации
Группы
лизинговых операций
Предмет
лизинга
Лизинг
движимого имущества или недвижимости
Лизинг
нового имущества или использовавшегося
ранее имущества
Состав
субъектов лизинга и их принадлежность
к резидентам РФ
Классический
трехсторонний лизинг или
двусторонний
лизинг, основанный
на совмещении функций лизингодателя
и
поставщика предмета лизинга или
лизингополучателя
и поставщика
предмета лизинга (последний
случай
обозначается как возвратный
лизинг)
Внутренний
лизинг или международный лизинг. В
случае внутреннего лизинга лизингодатель
и лизингополучатель являются резидентами
РФ. В случае международного лизинга
лизингодатель или лизингополучатель
является нерезидентом
РФ
Сроки
лизинга
Краткосрочный
лизинг (менее 1,5 лет)
Среднесрочный
лизинг (от 1,5 до 3 лет)
Долгосрочный
лизинг (свыше 3 лет)
Соотношение
срока лизинга и периода полной
амортизации предмета лизинга
1. Финансовый
лизинг (срок договора лизинга соизмерим
по
продолжительности со сроком
полной амортизации предм
лизинга)
2. Оперативный
лизинг (срок аренды значительно короче
срои^
службы
предмета лизинга)
Объем
обслуживания
со
стороны лизингодателя
Лизинг
с оказанием дополнительных услуг
(комплексный лизинг)
Лизинг
без оказания дополнительных услуг
Тип
лизинговых платежей и способ их уплаты
Лизинг
с выплатой лизинговых платежей в
денежной, натуральной или смешанной
форме
Лизинг
с отсрочкой или без отсрочки начала
выплаты лизинговых платежей
Лизинг
с ежемесячной, ежеквартальной и т. д.
выплатой лизинговых платежей
послегарантийное
обслуживание и все виды ремонта предмета
лизинга и
работы. Конкретный перечень,
объем и стоимость дополнительных услуг
о
ляются сторонами в договоре лизинга
и зависят от особенностей предос
мого
по лизингу имущества.
По
договору лизинга лизингополучатель
может передавать имущество
им лицам
(по договору сублизинга)
во
владение и пользование за плату и
на
деленный
срок. При передаче предмета лизинга в
сублизинг обязательным
ется согласие
лизингодателя в письменной форме.
Особое
место на рынке лизинговых услуг занимают
коммерческие банки
в
том, что конкуренция на финансовом
рынке подталкивает банки к осг
новых
видов операций и услуг. Располагая
достаточными ресурсами, банки сами
эффективно заниматься таким капиталоемким
видом бизнеса, каким
ется
лизинг. Кроме того, банки могут
кредитовать и отдельные лизингов