93. Основные направления осуществления международной банковской деятельности. Секьюритизация и ее влияние на банковскую деятельность

Международная банковская деятельность – это коммерческая и инвестиционная банковская деятельность, которая включает транснациональные операции в различных иностранных валютах.

Другими словами, эпитет «международный» применяется для сделок, которые осуществляются между резидентами различных государств. Также термин «международный» в полной мере может применяться, если банк придает своей деятельности интернациональный характер путем выхода на зарубежный рынок.

Технически банк получает возможность для проведения международных операций посредством установления корреспондентских отношений с иностранным банком и/или путем выхода на иностранный рынок через свою операционную единицу.

Корреспондентские отношения между банками устанавливаются путем заключения межбанковского корреспондентского соглашения (договора). На основе заключенных соглашений банки могут открывать корреспондентские счета друг другу или один из этих банков открывает корреспондентский счет в другом банке-корреспонденте. Основным преимуществом корреспондентских отношений по сравнению с выходом на иностранный рынок в виде какой-либо операционной единицы является их относительная дешевизна.

Различают два типа корреспондентских счетов в зависимости от их принадлежности одному из корреспондентов. Лоро-счет-текущийоперационныйсчет,поддерживаемый иностранным банком-корреспондентом в отечественном банке. Ностро-счет(nostro–наш(лат.))-счет,поддерживаемый отечественным банком в иностранном банке за рубежом.

Вбольшинствеслучаев,корреспондентскиеотношения ограничиваютсяоткрытиемодногосчета,тоесть,против каждогооткрытогоностро-счетанеобязательнооткрывается лоро-счет.

Секьюритизация активов – выделение класса активов и формирование соответствующего пула, который служит обеспечением для последующей эмиссии ценных бумаг.

Секьюритизация активов предоставляет дополнительные выгоды для каждого из ее участников (заемщики, банки, компании специального назначения, инвесторы) в отдельности, при этом уровень принимаемых на себя рисков (индивидуальных) может не отличаться от обычного, однако совокупный объем рисков, а также системный риск увеличиваются.

Мотивами для секьюритизации являются:

1. Возможность распределения рисков по одному активу.

2. Возможность рефинансирования существующих активов и финансового рычага (активы/капитал).

3. Возможность привлечения более дешевых ресурсов, если рейтинг актива выше рейтинга самого банка.

Ключевыми свойствами базовых активов для пригодности к секьюритизации являются генерирование стабильного (по срокам) денежного потока, однородность, стандартизируемость.

Преимущества структурных финансовых инструментов (создаваемых путем секьюритизации):

- снижение риска ликвидности для банка;

- повышение фактического коэффициента финансового рычага;

- распределение прочих видов рисков;

- перемещение доходов от активов на внебалансовые счета, что улучшает структуру баланса.