94. Формы осуществления международной банковской деятельности и операции банков на мировом кредитном рынке

Установлениекорреспондентскихотношенийпозволяетбанку проводитьпрактическиполныйспектрмеждународных банковских операций.Однако, если объем операций, ассоциированных с конкретной страной, возрастает, то для снижения издержек и увеличения скорости совершения операций длябанкаможетоказаться привлекательныминтенсифицироватьсвоюмеждународную деятельность посредством установления своего присутствия на иностранной территории.

Привыходебанканаиностранныйрынокчерезсобственную операционнуюединицуснижаетсястоимостьоперацийи увеличиваетсяихскорость,посколькуэтиоперацииизмежбанковских превращаются де-факто во внутрибанковские.

Агрегированноформыиностранногоприсутствиякоммерческих банков можно разделить на присутствие в виде неоперационнойи операционной единицы.

Единственнымвидомприсутствиянеоперационнойединицы является иностранное представительство. Формами присутствия в виде операционной единицы являются филиал (branch) и дочерний банк (subsidiary). Среди дочерних банковиногдаразделяютбанксучастиеминостранного капитала и дочерний зарубежный банк.

Зарубежноепредставительствобанканеимеетправа (лицензии)наосуществлениебанковскихоперацийна территории зарубежной страны. Обычно коммерческий банк учреждает зарубежное представительство, еслионжелаетприсутствоватьнаэтомрынке,нонеимеет достаточного объема ожидаемых операций, чтобы оправдать затраты, требующиесядляобразованияифункционированияфилиалаили другой операционной единицы в данной стране. Егоосновнымифункциямиявляетсясбор финансово-экономическойинформацииостранебазирования,о налоговых, регулятивных и рыночных условиях в этой стране, а также содействие банковским операциям между резидентами данной страны и головным офисом банка.

Зарубежныйфилиалбанка–формаоперационного иностранногоприсутствиябанка,котораядаетвозможность проводитьбанковскиеоперации.Филиалимеетстатус обособленногоподразделениябанка,нонеявляется самостоятельнымюридическимлицомиосуществляетсвои операции от имени и за счет головного отделения банка. Важной особенностью филиалов является то, что в соответствии сБазельскимипринципамиосуществлениянадзорана консолидированнойоснове,филиалбанкаподчиняется пруденциальнымнормамстраныпроисхождения.Этоможет даватьопределенныепреимуществаприосуществлении банковской деятельности на иностранной территории.

Напрактикенадзорныеорганыстранынахождениятакжев некотороймереосуществляютрегулированиедеятельности филиалов иностранных банков, что, наоборот, может приводить кнедостаткамэтойформыприсутствия(т.е.необходимо подчиняться двум стандартам регулирования).Кроме того, национальные регуляторы страны нахождения могут вводитьограничениянасовершениябанковскихопераций филиалами,ставитьусловияфункционированиявформе филиалыипр.Врядепереходныхстран,втомчислеив Беларуси, форма иностранного присутствия в виде филиала не допускается.

Дочернийиностранныйбанк–являетсяполноправным юридическимлицом,осуществляющимоперациив принимающейстране.Онполностьюподпадаетподвсе пруденциальныетребования принимающейстраны,если иное не прописано в законодательстве. С точки зрения иностранного банка, такая форма присутствия требует больших вложений (по крайней мере, на формирование нормативногокапитала),чемприсутствиевформефилиала. Вместестем,этоформадаетматеринскомубанкубольше гибкостивсвоихсвязяхсдочернимбанком,атакже предоставляетвозможностьизбежатьвсехограничений, связанных с деятельностью в форме филиала.

Мировойкредитныйрынок—сферарыночныхотношений,где осуществляетсядвижениессудногокапиталамеждустранамина условияхвозвратностииуплатыпроцентаиформируютсяспроси предложение.

Померепоявленияновыхфинансовыхпосредникови новых финансовых инструментов обособленность мирового кредитногорынкаотдругихсегментовглобального финансового рынка стала снижаться.Кроме того, по мере формирования еврорынка, мировой кредитныйрынокможноразделитьна2сегмента:а) традиционныесредне-идолгосрочныеиностранные кредиты,характеризуемыеединствомместаивалюты займа; б) рынок еврокредитов.

Еврорынок - часть мирового рынка ссудных капиталов, на котором банки проводят операции в иностранной валюте за пределами стран-эмитентов этих валют.Характерной особенностью рынка евровалют является специфика процентных ставок, все они ориентируются на ставки межбанковского рынка ведущих финансовых центров. Кроме того, для еврорынка характерна практика синдикации.

Еврокредит (международный, синдицированный) – это кредит в евровалюте, выданный международным банковским синдикатом корпоративному и правительственному заемщику.

Критерии получения синдицированного кредита: наличие юридически обоснованногодоступа к внешним рынкам, кредитная история, аудит по международным стандартам.

Синдицированный кредит выдается синдикатом кредиторов, который представляет собой группу не менее чем из двух банков различных стран, которые по взаимному соглашению объединяются для размещения кредита.Каждый член синдиката имеет отдельное требование к должнику, хотя на всю ссуду существует только один контракт.

Процедура синдикации включает четыре этапа: выбор организатора синдиката, формирование синдиката, генеральная синдикация, кредитование.

Существует вторичный рынок синдицированных кредитов, на котором осуществляется перепродажа долей в синдицированном кредите, причем покупателями могут быть не только банки, но и другие финансовые учреждения.