- •Андеррайтинг в страховании Учебно-методическое пособие
- •Москва 2005
- •Глава 1. Сущность, цель и задачи страхового андеррайтинга
- •1.1. Место и роль страхования в обществе
- •Задачи страхования
- •Цитата из закона «Об организации страхового дела в рф»
- •1.2. Экономическая сущность страхования
- •1.3. Классификация страхования
- •1.4. Организация страховой деятельности
- •1.5. Основные понятия андеррайтинга
- •1.6. Цель и функции андеррайтинга в страховании
- •Глава 2. Страховое законодательство
- •2.1. Система правового регулирования страховой деятельности в России
- •2.2. Гражданское и налоговое право
- •2.3. Специальное страховое законодательство
- •2.4. Государственный надзор за страховой деятельностью
- •2.5. Правовые аспекты договора страхования
- •2.6. Обзор страхового законодательства зарубежных стран
- •Глава 3. Управление риском и страхование
- •3.1. Происхождение, определение и классификация рисков
- •3.2. Общие подходы к количественной оценке рисков
- •3.3. Оценка рисков в условиях неопределенности
- •3.4. Управление рисками и страхование
- •3.5. Риск страхователя и страховщика
- •Глава 4. Основы актуарных расчетов в страховании
- •4.1. Задача не разорения страховщика
- •4.2. Расчет тарифа в массовых видах рискового страхования
- •4.3. Оценка тарифа при страховании редких и катастрофических рисков
- •4.4. Расчет тарифа в накопительном страховании жизни
- •4.5. Тарифная политика и андеррайтинг
- •Основные термины
- •Рекомендуемая литература
- •Глава 5. Виды и методы андеррайтинга
- •5.1. Методология андеррайтинга
- •5.2. Виды андеррайтинга
- •Страхователь
- •Продавец
- •Андеррайтер
- •5.3. Процедура андеррайтинга
- •Андеррайтерское
- •4. Анализ убыточности вида страхования и портфеля Изменение тарифных руководств, тарифной и андеррайтерской политики
- •5.4. Мероприятия по снижению риска
- •5.5. Предстраховая экспертиза
- •5.6. Типичные ошибки при оформлении договора страхования
- •Рекомендуемая литература
- •Глава 6. Андеррайтинг в личном страховании
- •6.1. Особенности личного страхования
- •6.2. Андеррайтинг в страховании жизни
- •6.3. Андеррайтинг добровольного страхования
- •6.3.1. Основные риски
- •6.3.2. Процедура андеррайтинга при страховании от нс и болезней
- •6.4. Андеррайтинг в добровольном медицинском страховании
- •6.4.1. Условия страхования и риски
- •6.4.2. Процедура андеррайтинга в дмс
- •6.5. Андеррайтинг в страховании выезжающих за рубеж
- •Глава 7. Андеррайтинг в страховании имущества
- •7.1. Основы страхования имущества
- •7.2. Андеррайтинг в страховании недвижимости и сопутствующих рисков
- •7.2.1. Общие условия, риски, исключения
- •7.2.2. Предстраховая экспертиза недвижимого имущества
- •7.2.3. Стандартный андеррайтинг в страховании недвижимого имущества
- •7.2.4. Индивидуальный андеррайтинг в страховании
- •7.3. Андеррайтинг в страховании автотранспортных средств
- •7.4. Андеррайтинг в морском страховании
- •7.4.1. Основные принципы морского страхования
- •7.4.2. Общие понятия андеррайтинга в морском страховании
- •7.5. Андеррайтинг в страховании грузов
- •7.5.1. Общие условия, риски, исключения
- •7.6. Андеррайтинг в сельскохозяйственном страховании
- •7.6.1. Страхование урожая и посевов
- •7.6.2. Страхование животных
- •Глава 8. Андеррайтинг в страховании ответственности
- •8.1. Особенности страхования ответственности
- •8.2. Андеррайтинг в страховании ответственности
- •8.4. Андеррайтинг в страховании
- •8.5. Андеррайтинг в страховании ответственности за вред,
- •Контрольные вопросы
- •Рекомендуемая литература Основная
- •Дополнительная
- •Глава 9. Андеррайтинг в страховании
- •9.1. Особенности страхования предпринимательских рисков
- •9.2. Андеррайтинг в страховании финансовых рисков
- •9.3. Андеррайтинг в страховании банковских рисков
- •9.4 Андеррайтинг в страховании
- •Основные термины
- •Контрольные вопросы
- •Рекомендуемая литература Основная
- •Дополнительная
- •Глава 10. Андеррайтинг в перестраховании
- •10.1. Основные понятия перестрахования
- •10.2. Правовые основы перестрахования
- •10.3. Виды перестрахования
- •10.4. Содержание андеррайтинга в перестраховании
- •Глава 11. Организация службы андеррайтинга
- •11.1. Субъекты страхового дела
- •11.2. Организация работы страховой компании
- •11.3. Независимый и собственный андеррайтинг
- •Распределение ответственности в системе андеррайтинга по уровням управления
- •11.4. Взаимодействие андеррайтера с другими службами страховщика
- •39 Легчилин а. Перестрахование в России. Директор info № 2, 2002
Глава 2. Страховое законодательство
2.1. Система правового регулирования страховой деятельности в России
Страхование, особенно в социальной сфере, затрагивает практически все население страны. В страховых компаниях и внебюджетных страховых фондах концентрируются огромные средства, предназначенные для выплат страхователям. От соблюдения финансовых обязательств, принятых страховщиками, зависит финансовое благополучие миллионов людей. Сохранность страховых фондов и их целевое использование, соблюдение взаимных обязательств страховщиков и страхователей требует жесткого и постоянного контроля и регулирования. Контроль и регулирование, в свою очередь, должны опираться на законы и иные нормативные документы.
Для эффективного развития любой отрасли рыночного хозяйства, в том числе и страховой, необходима соответствующая ему гражданско-правовая основа. Причем эта основа должна быть взаимоувязанной по содержанию, принципам и форме на всех уровнях рыночного хозяйства от государственного до уровней производителя и потребителя.
В России, как и в некоторых западных странах (например, в Германии), формируется трехступенчатая система регулирования страхового рынка:
Гражданский и Налоговый кодексы;
специальные законы о страховой деятельности;
нормативные акты правительства и министерств в области страхования.
Правовое регулирование страховых отношений охватывает права и обязанности всех участников страховой деятельности и формы их взаимоотношений.
Правовые отношения, регулирующие процесс формирования и использования страхового фонда, относятся к сфере гражданского права. В качестве объектов страховых отношений выступают имущественные интересы, связанные с сохранением имущества и финансового положения, а также нематериальных личных благ человека его жизни, здоровья, трудоспособности. Личные блага человека не имеют цены. Но их утрата приводит либо к непредвиденным расходам (например, на лечение), либо к резкому ухудшению качества собственной жизни и жизни близких при утрате трудоспособности и в случае смерти кормильца. Восстановление прежнего качества жизни может быть оценено в деньгах. Эта сумма и является основой для расчета страховой суммы при страховании жизни и в личном страховании.
Нормативная база по страхованию, определяющая его виды и регулирующая финансово-хозяйственную деятельность страховых компаний и их отношения со страхователями и другими участниками страхового дела, включает несколько кодексов (гражданский, таможенный, торгового мореплавания, воздушный, налоговый, трудовой и др.) и более сорока федеральных законов. Эта база достаточно часто изменяется в связи с быстро меняющейся экономической ситуацией в России.
Основными законодательными актами в страховании являются глава 48 «Страхование» Гражданского Кодекса РФ (ГК) в редакции Федерального закона от 23.12.03 №182-ФЗ и уже известный нам Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Закон о страховании).
Основное содержание главы 48 ГК составляют нормы, регулирующие отношения страхователя и страховщика по договорам страхования. ГК требует письменного оформления договоров страхования. Он определяет понятие обязательного страхования, как за счет средств государственного бюджета (обязательное государственное страхование), так и за счет указанных в законе лиц, в том числе и самих страхователей. В ГК указываются интересы, страхование которых не допускается.
Закон о страховании дает основные определения участников страхового дела и устанавливает требования к ним, а также к государственному надзору за страховым делом.
Отношения в страховом деле регулируются также федеральными законами, указами Президента РФ, постановлениями Правительства, принятыми в соответствии с Законом о страховании.
Страховая деятельность практически во всех странах находится под надзором государства. Это определяется двумя обстоятельствами. Во-первых, государство заинтересовано в развитии страхования, так как оно решает важные народнохозяйственные задачи, обеспечивая компенсацию ущербов и пополняя инвестиционные ресурсы. Во-вторых, страхователи нуждаются в защите, так как они доверяют страховым компаниям свои деньги, часто не будучи в состоянии сделать заключение о надежности своих вложений.
В России страховой надзор осуществляет Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор).