Тема 3. Формування ресурсів банку

Ділова гра «Депозитна політика банку»

Мета ділової гри

поглиблення теоретичних знань та практичних навичок студентів з питань розробки стратегічних напрямків депозитної діяльності банку, набуття професійної майстерності, вмінь приймати обґрунтовані виважені рішення з питань банківського бізнесу.

Регламент та організація гри

Склад учасників – 3 команди з числа студентів групи.

Керівник виділяє час на проведення гри, підготовку та пояснення умов гри, на виконання завдання та на підведення підсумків ділової гри.

Матеріально-технічне забезпечення гри

• положення «Про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затверджене постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 № 516;

• матеріали додатку 3.1.

Ситуація

Економічна ситуація в країні характеризується показниками та наведеною інформацією у попередній діловій грі «Залучення вкладів фізичних осіб».

Основним Вашим завданням є нарощення депозитного портфелю банку. При чому, Ви знаєте про те, що Ваші конкуренти також займаються пошуком шляхів залучення клієнтури та коштів населення. Крім того, ви маєте інформацію щодо діяльності банків конкурентів на ринку депозитів на ведену у додатку 3.1.

Завдання

Вам необхідно:

1. Визначити нову або скоригувати існуючу депозитну політику банку. Для цього самостійно визначте тип власності, розмір та спеціалізацію Вашого банку, а також його мету та місію.

2. Запропонуйте заходи у сфері залучення коштів фізичних осіб для збереження вже існуючих клієнтів, Ви знаєте, що Ваші конкуренти також займаються пошуком шляхів залучення клієнтів і тому Вам необхідно дуже швидко впровадити пропозиції, щоб випередити їх (використовуйте інформацію в додатку 3.1).

3. Запропонуйте експрес-заходи для покращення ситуації з депозитами у Вашому банку;

4. Складіть план дій щодо впровадження Ваших пропозицій (коротко- та довгострокових) і зазначте строки здійснення, методи впровадження, приблизні затрати на їх реалізацію, а також цільову аудиторію, на яку буде спрямовано Ваші дії.

Критерії оцінювання гри

• змістовність і глибина пропозицій;

• реальність втілення, терміни виконання та затратність кожної з запропонованих пропозицій;

• злагодженість роботи кожної команди;

• якість і структурованість представлення робіт.

Література [4, 13, 15, 56, 57, 59]

Додаток 3.1

Умови, запропоновані банками-конкурентами по депозитних вкладах

Строк депозиту	Ваш банк	Банк А	Банк Б	Банк В	Банк Г	Банк Д
Депозити з виплатою процентів в кінці строку
1 місяць	-
3 місяці	12 %	11,5%	12,3%	11,75%	13%	12,75%
6 місяців	14,75%	14,25%	15,05%	14,50%	15,75%	15,50%
12 місяців	15,75 %	15,25%	16,05%	15,50%	16,75%	16,50%
18 місяців	14,6%	14,10%	14,90%	14,35%	-	15,35%
24 місяці	15,5%	-	15,80%	15,25%	-	16,25%
Депозити з виплатою процентів щомісяця
2 місяці	-	8,75%	9,50%	9,25%	10%	9,75%
3 місяці	11,75%	11,50%	12,25%	12,00%	12,75%	12,50%
6 місяців	14,25%	14,00%	14,75%	14,50%	15,25%	15,00%
12 місяців	15,25%	15,00%	15,75%	15,50%	16,25%	16,00%
18 місяців	14,1%	13,85%	14,60%	14,35%	15,10%	14,85%
24 місяці	15%	14,75%	15,50%	15,25%	16,00%	15,75%
Депозити з капіталізацією процентів
2 місяці	-	6,5%	-	7,25%	7,5%	7,25%
3 місяці	12 %	12%	-	12%	13%	12%
6 місяців	14,75%	14%	-	15%	15%	15%
12 місяців	15,75%	15%	-	16%	16%	16%
18 місяців	14,3%	14%	-	15%	15%	15%
24 місяці	15,3%	15%	-	16%	16%	16%

Основні показники діяльності банків-конкурентів

Основні показники банків	Загальні активи банку	Строкові кошти фізичних осіб	Приріст строкових коштів фізичних осіб за попередній рік	Приріст строкових коштів фізичних осіб за попередній місяць	Мережа відділень	Приріст кількості відділень за попередній рік	Мережа банкоматів	Рівень спонтанного знання банку
Ваш банк	54057765	13045113	237981	-45463	745	-17	11852	22%
Банк А	88977492	28567934	98715	98715	1200	38	6700	78%
Банк Б	55036440	15111371	-51245	-54125	1150	-28	3504	59%
Банк В	66652037	18113821	28112	285654	1750	-95	2908	60%
Банк Г	40339876	9834723	-66542	-66524	701	-51	1931	14%
Банк Д	39445555	12435812	-34117	-345895	817	15	1231	21%

Рольова гра «Депозитні операції банків»

Мета рольової гри

поглиблення теоретичних знань та практичних навичок з оформлення та обробки документів за депозитними операціями банку, складання звітності та роботи в режимі реальних банківських програм.

Регламент та організація гри

Склад учасників – команди з числа студентів групи по 9 осіб у кожній, у тому числі 1- керуючій, 1- начальник депозитного відділу, 1- касир, 3- відповідальних виконавця, 3 - клієнти.

Викладач виділяє час на проведення гри, підготовку та пояснення умов , на виконання завдання та на підведення підсумків рольової гри.

Матеріально-технічне забезпечення гри

• інструкція “Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків в національній та іноземній валютах”, затверджена постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 № 492 (зі змінами та доповненнями);

• інструкція з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України, затверджена постановою Правління Національного банку України від 27 грудня 2007 р. № 481;

• програмний комплекс «Операційний день банку»;

• форми документів;

• штампи, печатки.

Вхідна інформація

Ваш банк є досить молодим, про те вже має гарну репутацію у клієнтів. Стратегічною метою банку на сучасному етапі є залучення коштів суб’єктів господарювання та фізичних осіб.

Розвиток економіки країни характеризується наступними даними. Індекс споживчих цін в Україні за 20Х2 рік досяг 125,8% і перевищив відповідний показник за 20Х1 рік на 19,2%. Прискорення темпів інфляції спричинили, з одного боку, цінові шоки у вигляді підвищення цін на ряд продуктів та адміністративне підвищення цін та тарифів на електроенергію, житлово-комунальні та транспортні послуги, послуги зв’язку, в умовах ненасиченості ринку й незавершеності структурної перебудови у промисловості та сільському господарстві, з іншого – монетарний фактор у вигляді підвищення темпів зростання пропозиції грошей, вплив якого на прискорення інфляції був не домінуючим.

Керуючому банком та начальнику депозитного відділу необхідно, враховуючи ситуацію в країні та інформацію щодо депозитних продуктів банків-конкурентів розробити депозитну політику банку.

Завдання

Керуючий банком

Ви працюєте 15 років у банку та маєте досвід роботи у депозитному відділі, знаєте ринок банківських продуктів регіону.

Вам необхідно:

1. Проконтролювати початок робочого дня у Вашому банку.

2.Надавати кваліфіковану допомогу працівникам Вашого банку.

3.Дати оцінку роботи ваших підлеглих за такими критеріями як правильність та повнота наданих консультацій клієнтам та вміння спілкуватись з клієнтом (комунікабельність).

Начальник депозитного відділу

Ви працюєте 7 років у банківській сфері, на посаді начальника депозитного відділу – 2 роки і маєте достатню кваліфікацію.

Вам необхідно:

1.Разом з керуючим банком розробити депозитну політику банку.

2.Надати консультації клієнтам з питань розміщення коштів, оформлення документів та розпоряджень по рахунках.

3. Оформити необхідні документи по операціях.

Відповідальний виконавець

Ви працюєте у банку і маєте достатній досвід роботи з клієнтами. Ваше робоче місце автоматизовано, банківська програма «Операційний день банку» допоможе Вам провести операції по рахунках.

Вам необхідно:

1. Перевірити оформлені клієнтами документи та виконати операції відповідно до клієнтських розпоряджень.

2. В кінці операційного дня роздрукувати особові рахунки клієнта та оборотно-сальдовий баланс.

Касир

Ви маєте досвід роботи в банківській системі на посаді касира. Ви добре знаєте правила оформлення касових операцій.

На початку робочого дня для здійснення касових операцій Ви маєте:

• готівки - 100.000,00 грн.

• ощадних книжок - 30 шт.

Вам необхідно:

1. Оформити необхідні по операціях документи..

2. Заключити операційний день по касових операціях.

Клієнт 1

Ви – Ключко В.П. 1960 року народження, є громадянином України і клієнтом банку, Ви бажаєте відкрити вклад в установі банку в сумі 5000 гривень терміном на 1 рік. Крім того, у цьому банку Ви маєте рахунок на вимогу у сумі 1520 гривень, по якому оформлено заповіт на одну особу, а сьогодні Ви бажаєте його відмінити і скласти новий заповіт на двох осіб в різних долях.

Вам необхідно:

1. Проконсультуватись у відповідального виконавця з питання оптимального розміщення коштів, порядку функціонування рахунку та підготовки необхідного пакету документів для його відкриття.

2. Виконати процедуру зміни заповіту.

3. Підготувати невеликий письмовий відгук щодо якості обслуговування клієнтів у банку де Ви здійснювали операції.

Клієнт 2

Ви – Звягінцева О.П. 1968 року народження, є громадянкою України. Ви вперше звернулись до банківської установи з метою відкриття депозиту у сумі 1000 гривень строком на 3 місяці і оформлення довіреності по вкладу на чоловіка. Крім того, Ви є керівником ПП «Світ», підприємство обслуговується у даному банку, має поточний рахунок, залишок коштів на рахунку складає 25000 грн. і бажає відкрити короткостроковий депозит у сумі 15000 грн. строком на 3 міс.

Вам необхідно:

1. Відкрити депозитні рахунки.

2. Оформити довіреність по вкладу.

3. Підготувати невеликий письмовий відгук щодо якості обслуговування клієнтів у банку.

Клієнт 3

Ви – Трофімов К.К. 1957 року народження, є громадянином України, на підставі оформленого заповіту, Ви стали спадкоємцем строкового вкладу Вашого батька відкритого 3 місяці назад у сумі 9000 гривень під 17 % річних, строком на 1 рік. Половину одержаної суми вкладу батька Ви плануєте покласти на своє ім'я у банку і оформити довіреність по вкладу на сина, а решту отримати готівкою.

Вам необхідно:

1. Отримати вклад Вашого батька.

2. Половину одержаної суми покласти на власний рахунок.

3. Оформити довіреність по вкладу.

4. Підготувати невеликий письмовий відгук щодо якості обслуговування клієнтів у банку.

Критерії оцінювання гри

• обґрунтованість та правильність прийнятих учасниками гри рішень;

• відсутність помилок при оформленні необхідних документів;

• злагодженість роботи працівників банку.

Література [4, 9, 20, 23, 35, 41, 55, 56, 58, 61, 65, 68, 70, 71, 72, 73]

Ділова гра «Залучення вкладів фізичних осіб»

Мета ділової гри

поглиблення теоретичних знань і практичних навичок щодо відкриття та ведення депозитних рахунків.

Регламент та організація гри

Склад учасників - команди із числа студентів групи по 4 особи в кожній.

Викладач виділяє час на проведення гри, підготовку та пояснення умов гри, на виконання завдання та на підведення підсумків ділової гри.

Ситуація

До відділення банку звернувся громадянин Будилко Сергій Сергійович, 1970 року народження, успішний бізнесмен, одружений, має 2 дітей 19 і 14 років. Після смерті дідуся отримав спадщину 50000 грн., його бізнес наразі не потребує додаткових вливань. Громадянин Будилко звернувся до банку «Х» (Сергій Сергійович співпрацював з багатьма банками і більшістю з них він задоволений, але зараз він звернувся до банку «Х», тому що відділення цього банку відкрилося біля офісу його компанії і має привабливий зовнішній вигляд) за консультацією.

Банк «Х» пропонує широкий спектр депозитних програм для фізичних осіб на оптимальних умовах і на різні терміни:

Депозитна картка «Z»

Новий продукт поєднує в собі властивості депозиту і платіжної картки - це депозитна картка «Z» з вільним користуванням засобами і нарахуванням підвищених відсотків.

Депозитна картка «Z» – це вільне користування грошима без втрати відсотків; безкоштовний випуск платіжної картки за 15 хвилин; вигідні процентні ставки на залишок грошових коштів.

Відсотки виплачуються щомісячно на Вашу картку «Z».

Картка відкривається в одній з трьох валют: гривнях, доларах США або євро.

Схема 1 чи 2 залежить від регулярності платежів (регуляна – 8%, нерегулярна – 6%)

Характеристика	Миттєва депозитна картка «Z»
	Схема 1	Схема 2
Розрахунок відсотків на залишок коштів по картрахунку (у т.ч. на незнижуваний залишок)
UAH	6%	8%
USD	2%	3%
EUR	0,5%	1,5%

Депозитний вклад «Цільовий накопичувальний план»

Цільовий накопичувальний план - це саме та програма, яка допоможе Вам у досягненні поставленої мети і реалізації Ваших планів. Поповнюючи депозит щомісячно, Ви отримуєте підвищену процентну ставку і унікальну можливість накопичити кошти на важливі події у Вашому житті.

Сума вкладу	Від 91 днів		Від 181 днів		367 днів
	Базова	Підвищена	Базова	Підвищена	Базова	Підвищена
100 UAH%	2,5	4,5	8,5	10,5	9,5	11,5
20 USD%	3,5	4,5	4	5	4,5	5,5
20 EUR%	-	-	-	-	0,5	1,5
500 RUB%	0,5	1,5	2,5	3,5	3,5	4,5

Відсотки за вкладом виплачуються в кінці строку.

Мінімальна сума вкладу становить: 100 UAH, 20 USD, 20 EUR, 500 RUB.

Мінімальна сума поповнення становить: 50 UAH, 10 USD, 10 EUR, 100 RUB.

Максимальна сума поповнення протягом місяця: 250 000 UAH, 50 000 USD, 50 000 EUR, 1250000 RUB.

Депозитний вклад «Легкий»

Сума вкладу	365 днів
Від 50 UAH	8,5 %

Програма, яка дозволяє регулярно поповнювати депозитний рахунок невеликими сумами, не відвідуючи відділення банку. Депозитний вклад «Легкий» заощаджує Ваш час і гроші одночасно, оскільки він може автоматично поповнюватися з Вашої платіжної картки у вказані Вами строки.

При наявності карткового рахунку в банку «Х»

Депозитний вклад «Літній»

Сума вкладу	Від 181 днів	Від 367 днів
Від 50 UAH	11,5 %	12,5 %

Програма, яка одночасно дозволяє накопичити гроші на важливі події у Вашому житті завдяки поповненню і отримувати щомісячну додаткову надбавку до пенсії, щомісячного завдяки нарахуванню та виплаті відсотків.

Відсоткова ставка за цим вкладом вище, ніж по депозитах з подібними умовами.

Відсотки за вкладом виплачуються щомісяця.

Мінімальна сума вкладу становить 50 UAH

Мінімальна сума поповнення становить 50 UAH

Для резидентів України, при наявності пенсійного посвідчення

Депозитний вклад «Студентський»

Депозитна програма розроблена спеціально для накопичення коштів на майбутнє Вашої дитини. Якщо Ви відкриваєте депозитний вклад «Студентський» у банку «Х», Ви отримуєте можливість постійно збільшувати суму вкладу: програма дозволяє в будь-який момент поповнювати депозитний вклад. Відсотки по вкладу «Студентський» нараховуються щомісяця і приєднуються до суми вкладу.

Процентні ставки за вкладом «Студентський»

Сума вкладу	367 днів
	Базовий	Привілегія
Від 100 UAH%	10,5	11,5
Від 20 USD%	4,9	5,65
Від 20 EUR%	1	1,75

Відсотки за вкладом виплачуються в кінці строку.

Мінімальна сума вкладу становить: 100 UAH, 20 USD, 20 EUR

Мінімальна сума поповнення становить: 50 UAH, 10 USD, 10 EUR

Максимальна сума поповнення протягом місяця: 250 000 UAH, 50 000 USD, 50 000 EUR

Депозитний вклад «Звичайний»

Класична депозитна програма з максимальною процентною ставкою розроблена спеціально для тих, хто хоче надійно і вигідно розмістити і примножити грошові кошти. Нараховані відсотки Ви можете отримувати щомісячно або в кінці терміну дії договору.

Базові діючі ставки

Сума вкладу		Від 30 днів	Від 91 днів	Від 181 днів	367 днів
От 500	UAH%	3,5	5,5	11,5	12,5
От 100	USD%	4	5	5,5	6
От 100	EUR%	1	1	1,5	2
От 2500	RUB%		2	4	5

Якщо виплата відсотків відбувається щомісячно, процентна ставка зменшується на 0,5 п.п.

Відсотки за вкладом виплачуються в кінці строку.

Мінімальна сума вкладу становить: 500 UAH, 100 USD, 100 EUR, 2500 RUB.