- •80. Источники спроса и предложения ликвидных средств банка.
- •82. Управление пассивами на макроуровне.
- •84. Управление пассивами на микроуровне.
- •83. Определение содержания и значение ликвидности кб.
- •81. Создание резервов на покрытие рисков: скрытые, специальные и обще резервы.
- •79. Способы регулирования и минимизации банковских рисков, выявление влияния отдельных факторов.
- •78. Внешний риск.
- •38. Понятие процентного риска.
- •36. Стоимостная структура доходов коммерческого банка.
- •37. Роли и функции банковского менеджмента в современных условиях.
- •39. Цели управления коммерческим банком.
- •40. Методы управления процентными рисками.
- •41. Принципы организации коммерческого банка.
- •42. Управление процентной маржой по ссудным операциям.
- •29. Управление пассивами кб на микроуровне.
- •30.Понятие надежности кб
- •33. Особенности банковского менеджмента.
- •34. Методы обеспечения надежности банка.
- •35. Основные направления банковского менеджмента.
- •22. Задачи, решаемые банком в процессе управления собственными средствами
- •23. Управление заемными средствами банка
- •24. Оценка достаточности собственных средств
- •25. Понятие и содержание кредитных договоров
- •26. Методы регулирования собственных средств банка
- •27. Управление пассивами коммерческого банка на макроуровне
- •28. Дивидендная политика банка по акциям
- •71. Степень риска, распределение рисков во времени и методы их оценки: аналитические, экспертные, статистические.
- •76. Прибыль коммерческого банка, порядок ее формирования.
- •73.Принципы управления рисками в деятельности коммерческих банков.
- •74.Регулирование доходной базы коммерческих банков.
- •77.Политика управления рисками: обязанность и ответственность руководителей.
- •75.Определения зон риска, прогнозирование, контроль за рисками и его координирование по всем подразделениям и службам банка.
- •72.Факторы, влияющие на величину и динамику ставок по конкретным видам операций и услуг, включая ссудный процент.
- •58. Компенсация органов управления банком по использованию прибыли
- •57. Виды управленческой документации, используемые в банковской деятельности.
- •60. Управление средствами фондов и резервов, формируемых из прибыли
- •61. Направление банковской политики (кредитная, депозитная, инвестиционная) и факторы их определяющие.
- •62. Наиболее распространенные ситуации, вызывающие убыточность банков, их причины и методы устранения
- •63. Порядок формирования банковской политики
- •64. Определение риска в банковской деятельности
- •65. Планирование и прогнозирование в банковской деятельности.
- •66. Классификация рисков по сферам влияния
- •67. Определение цели деятельности банка, выбор ресурсов, направление их размещения и экономические инструменты
- •68.Управление кредитным риском
- •69. Содержание и значение банковских рисков
- •70. Определения потребности в ликвидных средствах
- •8.Необходимость и принципы защиты банковской информации
- •9.Принципы организации банка и деятельности его подразделений.
- •10. Портфельный подход к управлению банком.
- •11. Факторы, определяющие структуру ком. Банка.
- •12. Управление ссудным портфелем кб.
- •14. Управление портфелем ценных бумаг коммерческого банка
- •50.Управление расходами коммерческого банка.
- •51 .Управление служебным ростом и планирование перемещений по службе.
- •52.Риск потери ликвидности.
- •53.Анализ и разработка мероприятий по совершению документооборота в банке.
- •54.Показатели прибыльности банка. Необходимость достаточной прибыли.
- •55.Современные нормы делопроизводства в банковской системе.
- •56.Направление и стоимостная структура расходов из прибыли.
- •45.Требования, предъявляемые к профессиональным качествам и уровням подготовки банковских работников
- •46.Факторы, влияющие на ставки процентных выплат по депозитным и
- •49.Проверки соответствия работников занимаемой должности.
- •1. Банковский менеджмент – как научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.
- •2. Методики и показатели оценки ликвидности, их преимущества и недостатки.
- •3. Содержание банковского менеджмента: планирование, анализ, регулирование, контроль.
- •4. Автоматизация отдела пластиковых карт.
- •6. Интегрированная банковская система и принципы ее построения.
- •5. Сфера банковского менеджмента: финансовый менеджмент и управление персоналом.
- •7. Структура аппарата управления банка и задачи его основных подразделений.
- •47.Уровень и система оплаты труда и дополнительных выплат в банках, социально-бытовое обеспечение банковских работников.
- •44. Стоимостная структура операционных расходов коммерческого банка
- •48.Прочие расходы банков и воздействующие на них факторы.
- •43.Особенности организации управления банками в зависимости от форм собственности
- •16. Управление валютным портфелем коммерческого банка
- •17. Формирование банковского персонала и оценка его труда
- •18. Управление депозитами
- •19. Мотивация работы сотрудников коммерческого банка
- •20. Методы оптимизации структуры активов и пассивов банка
- •21. Управление активами коммерческого банка
- •13. Цели и политика банка в области формирования его структуры
- •31. Денежно-кредитная политика: теоретические основы, инструментарий и механизмы регулирования
19. Мотивация работы сотрудников коммерческого банка
Для сотрудников банковской сферы выделяются другие мотивационные компоненты. Люди, профессионально занятые рейтингами, цифрами, курсами валют, приходят на собеседование уже мотивированными по отношению к работе именно в данном банке. Линейный персонал, имея основной частью оплаты труда оклад и бонус по результатам работы организации в целом, интересуется социальными благами.
Для топ-менеджеров банковской сферы значимым компонентом мотивации является внимательное отношение к их предложениям, инициативам, найденным нестандартным решениям.
Нижнему уровню сотрудников ресторанного бизнеса, кроме стабильной зарплаты и питания в течение рабочей смены, для мотивации необходимы хорошая организация труда и, конечно, уважение.
Люди, профессионально занятые рейтингами, цифрами, курсами валют, приходят на собеседование уже мотивированными по отношению к работе именно в данном банке. Мотивационные схемы в банковском секторе достаточно унифицированы: заработная плата, бонус, медицинская страховка, социальная программа. Система едина для всех уровней специалистов, но каждый из этих уровней проявляет больший интерес к той или иной ее части.
Так называемый линейный персонал, имея основной частью оплаты труда оклад и бонус по результатам работы организации в целом, интересуется социальными благами: полнотой медицинской страховки, дотациями на питание и отдых, наличием социальной инфраструктуры и т. д. Таким набором довольствуются те, кто уже имеет стабильный социальный статус, не претендует на должностной рост и не стремится расти в профессиональном плане, за исключением периодического повышения квалификации.
В основном это женщины старше 30 лет, имеющие семью и занимающие рядовые невысокие должности: операционисты, кассиры, бухгалтеры и пр. Работающая на этих же должностях молодежь, как правило, учится, ее интересуют перспективы профессионального роста и повышения заработной платы. Для этих сотрудников важен моральный климат в коллективе, наличие основных элементов корпоративной культуры.
20. Методы оптимизации структуры активов и пассивов банка
Важным классифицирующим признаком оптимизационных моделей банка является наличие или
отсутствие в них фактора риска. Говоря о риске, следует различать:
− ситуацию риска, т.е. в "рисковой" постановке оптимизационная задача будет стохасти-
ческой, причем соответствующие вероятностные характеристики известны, заданы или могут быть оп-
ределены (так называемый объективный или субъективный риск). Для банка наличие ситуации риска означает, что будущие фактические результаты деятельности банка могут отличаться от ожидаемых значений этих результатов;
− количественную меру риска, в качестве которой обычно используется дисперсия или стандартное отклонение какого-либо абсолютного или относительного показателя, характеризующего финансовые результаты деятельности банка (дохода, прибыли и т.п.);
− отношение к риску, т.е. субъективное восприятие банком наличия ситуации риска (отсутствия определенности). При этом банк рассматривается как инвестор, уклоняющийся от риска (risk aversive), т.е. считающий для себя нежелательным наличие риска, либо как инвестор, безразличный к риску (risk neutral).
Принятие постулата о безразличии банка к риску позволяет упростить оптимизационную задачу и ограничиться рассмотрением только математических ожиданий соответствующих показателей, т.е. фактически свести ее от стохастической к детерминированной постановке.
При рассмотрении банка как инвестора, уклоняющегося от риска, поведение банка описывается с помощью методов теории выбора инвестиционного портфеля (портфеля ценных бумаг) в условиях риска, основы которой были заложены в 50-х гг. в трудах Г. Марковица и Дж. Тобина и которая интенсивно развивалась усилиями многих исследователей в 60 – 80-е гг. Следует отметить, что предпринимавшиеся до
сих пор отдельными авторами попытки применить подход на основе этой теории не только к операциям банка с ценными бумагами, но и к другим видам деятельности банка были немногочисленными и не вполне успешными.
Вид используемых в анализируемых оптимизационных моделях целевых функций определяется целями деятельности банка, которые, по мнению авторов моделей, банк стремится достигнуть, а такжусловиями, в которых банк находится [20].
Все многообразие конкретных целевых функций моделей банка можно свести к трем основным группам, соответствующим наиболее важным целям банка, – увеличению прибыли, росту собственного капитала банка и уменьшению риска (если рассматриваются ситуации риска).
Практически в любой работе присутствует целевая функция, характеризующая величину прибыли (абсолютной, относительной, детерминированной, ожидаемой, за один интервал или за весь плановый период, дисконтированной или недисконтированной и т.д.) или дохода.
Целевая функция, характеризующая величину собственного или акционерного капитала банка в конце планового периода, в явном виде используется довольно редко. Что касается ситуации риска, то для количественного описания риска специальная целевая функция, как правило, не формируется.
По степени общности анализируемые модели естественно разделить на общие и частные. В первых учитываются (с той или иной степенью детализации) все основные аспекты деятельности банка (виды операций, ресурсов, результатов), моделируется поведение (объем и структура) обеих частей банков-
ского баланса (активов и пассивов), во вторых – исследуются отдельные аспекты банковской деятельности.