42 Формирование банковской системы и ее инфраструктур в современных условиях.

Банковская система - это совокупность кредитных отношений и кредитных институтов, которые организуют эти отношения. Свойства банковской системы: 1. В банковскую систему нельзя включать субъекты, действующие на рынке, но подчиненные другим целям; 2. банковская система является специфической системой. Она выражает свойства, характерные только для нее самой; 3. состоит из многообразия частей, подчиненные единому целому; 4. постоянно находиться в движении; 5. это система закрытого типа; 6. является самоорганизующейся системой; 7. является управляемой системой. Основные элементы банковской системы: банки, специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также дополнительные учреждения, которые образуют банковскую инфраструктуру и обеспечивают деятельность кредитных институтов. К банковской инфраструктуре как элементу банковской системы относятся различного рода агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает в себя информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др. Особым элементом банковской системы является банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. Одним из элементов банковской системы является банковский рынок. На нем происходит концентрация банковских ресурсов и осуществляется торговля банковским продуктом.Банковская система современной России представляет собой двухуровневую структуру. На первом уровне находится Банк России, на втором - кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Банк России считается юридическим лицом, призванным защищать и обеспечивать устойчивость национальной валюты, развивать и укреплять банковскую систему, обеспечивать эффективность и бесперебойность функционирования системы расчетов. Кредитные организации- юридические лица, которые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании полученного от ЦБ РФ разрешения имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Любые кредитные организации имеют право создавать союзы и ассоциации. Союзам и ассоциациям запрещено осуществлять банковские операции. Целью их деятельности является не получение прибыли, а защита интересов организации членов и координации их условий по различным направлениям. В РФ крупнейшей считается Ассоциация российских банков (АРБ). АРБ объединяет около 95% банковских учреждении России. Для современного осуществления банковских операции и решения отдельных задач кредитные организации могут создавать кредитные группы.

43 Центральные банки и основы их деятельности. Цели и функции Банка России.

Центральный банк — основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.Задачи и функции центрального банка:1. ЦБ призван быть эмиссионным центом страны; 2. Быть банком банков (Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы посредниками между экономикой и центральным банком; 3. Призван быть банкиром правительства (в качестве банкира правительства центральный банк выступает как его кассир и кредитор, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. 4. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов (ЦБ - главный расчетный центр страны); 5. Регулирование экономики денежно-кредитными методами: изменение процентных ставок по операциям центрального банка; изменение норм обязательных резервов коммерческих банков; операции на открытом рынке; прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд.При решении задач ЦБ выполняет 3 основные функции:1. Регулирующая функция (регулирует денежную массу в обращении); 2. Контролирующая функция (ЦБ осуществляет надзор и контроль за коммерческими банками); 3. Информационно-исследовательская функция (ЦБ осуществляет надзор и контроль за коммерческими банками). Исторически существовали два пути образования центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое развитие процесс национализации центральных банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию центральных банков ускорили экономический кризис 1929 – 1933 гг. и вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. В 1938 г. был национализирован Банк Канады, в 1942 г. – Банк Японии, в 1946 г. – Банк Англии и Банк Франции. В современных условиях в большинстве стран центральные банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству. К основным активным операциям центральных банков относится: учетно-судные операции; банковские инвестиции; операции с золотом и иностранной валютой. К основным пассивным операциям центральных банков относятся: эмиссия банкнот, прием вкладов коммерческих банков и казначейства, операции по образованию собственного капитала. Сегодня ставка рефинансирования ЦБ РФ является инструментом, с помощью которого Банк России воздействует на стимулирование кредитной активности банков, на процентные ставки по депозитам юридических и физических лиц. В своей процентной политике, коммерческие банки в значительной степени ориентируются на ставку рефинансирования ЦБ, при установлении процентов на свои кредитные и депозитные продукты, предлагаемые населению. Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации на сегодня - 8%. Дисконтная политика - проводимая центральными банками денежно-кредитная политика, заключающаяся в повышении или понижении учетных ставок процента за кредит с целью регулирования спроса и предложения на ссудный капитал.