80 Современные тенденции развития рынка страховых услуги их влияние на экономику страны.

Страховой рынок – это совокупность экономических отношений, в процессе который формируются спрос и предложение на страховые услуги и осуществляется акт их купли-продажи. Виды страховых услуг - это застрахованные области права, по которым страховщик предоставляет страховую защиту: 1) личное страхование. Личное страхование носит главным образом добровольный характер. Оно обеспечивает заблаговременное накопление гражданами средств на случай наступления определенных событий в их жизни. 2) имущественное страхование. При имущественном страховании имущество и имущественные интересы являются объектом страховых отношений. Среди разнообразных видов имущественного страхования в настоящее время наиболее важное значение имеют страхование грузов, страхование от oгневых рисков, главным из которых является противопожарное страхование, страхование морских и воздушных судов. 3) страхование ответственности. При страховании ответственности речь идет об ответственности страхователей перед лицами, экономические интересы которых зависят от эффективности их работы. 4) страхование предпринимательских рисков. Основное место среди предпринимательских рисков занимают коммерческие риски, т.е. вероятность получения убытков страхователем при осуществлении им тех или иных коммерческих операций (сделок, соглашений, договоров и т.п.) в связи с изменением экономической конъюнктуры, нарушением партнером (поставщиком или потребителем) своих обязательств, например при непоставке или неполной поставке им продукции, несоответствии ее качества или результата, несвоевременном обеспечении, просрочке в оплате, отказе от оплаты и т.д. Состояние российского страхового рынка характеризуется несколькими основными тенденциями. 1. Существенные изменения в структуре страховой деятельности. 2. Начало процессов капитализации на страховом рынке. 3. Тенденции концентрации капитала и раздела рынка. 4. Присутствие иностранного капитала. 5. Перестрахование. В настоящее время складываются позитивные тенденции в развитии страхового рынка России, создаются условия для его равномерного и динамичного роста. По мнению ряда экспертов, его потенциал роста составляет 9-12% в год. Следует заметить, что рост будет происходить с одновременным увеличением благосостояния населения и ростом экономики страны в целом. Однако возможны и внезапные скачки, например на рынке страхования жизни, который абсолютно не развит и оценивается в 60 млрд. долл. США, поэтому выглядит привлекательным для западных инвесторов. Развитие страхового рынка, способного удовлетворить все потребности растущей и усложняющейся экономики России, возможно только при выполнении двух ключевых принципов, заложенных в концепции: - страхование активов по их реальной стоимости; - установление единой экономической стоимости жизни для возмещения вреда жизни и здоровью по всем видам страхования. Понятие экономической стоимости жизни должно быть унифицировано и определено в зависимости от среднего уровня заработной платы, расходов на образование и медицинское обслуживание. Система страхования должна обеспечивать по-настоящему достойное возмещение вреда жизни и здоровью каждого человека независимо от вида страхования, по которому произошел страховой случай. Реальную стоимость активов в экономике следует рассчитывать исходя из справедливой стоимости, например из дисконтированной стоимости будущих денежных потоков, генерируемых этими активами