36. Ипотечное кредитование как форма инвестиций, предмет ипотеки,требованиея и обязательства, обеспечиваемые ипотекой.

Ипотека — это обеспечение долга недвижимости. Обеспечение долга, в свою очередь, — один из способов обеспечения исполнения обязательства денежного требования кредитора-залогодержателя к должнику (залогодателю). Как способ обеспечения надлежащего исполнения обязательств обеспечение долга более привлекателен, так как с его помощью проще произвести принудительное взыскание. Обеспечение долга предполагает, что на имущества должника может быть наложено взыскание, но имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Иными словами, ипотека — это обеспечение долга недвижимости, которое остается во владении и пользовании собственника. В случае неисполнения основного обязательства на недвижимое имущество обращается взыскание, оно продается, а полученные денежные средства от его реализации направляются на погашение основного обязательства.

Ипотека — долгосрочная ссуда под обеспечение долга недвижимости на покупку жилья.

Ипотека – это обеспечение долга недвижимого имущества для обеспечения обязательств перед заемщиком.

При ипотечном кредитовании кредитор получает займ на покупку недвижимого имущества или другие цели. Его обязательством перед заемщиком является погашение ссуды, а обеспечивает исполнение этого обязательства обеспечение долга недвижимого имущества. При этом покупать и закладывать можно не только жилье, но и другие объекты недвижимого имущества - землю,автомобиль, яхту и т.д. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотечного кредита, является собственностью кредитора займа с момента приобретения.

Самый распространенный вариант использования ипотечного кредита в Российской Федерации - это покупка квартиры в займ. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные. На государственном уровне в Российской Федерации ипотека находит поддержку в виде разработанного ипотечного законодательства, а так же специально созданных государством ипотечных агентств.

Оформление ипотечного кредита – многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссиибанка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договоренности ипотечного кредита. На этом нелегком пути может помочь ипотечный брокер. Так же может потребоваться помощь агентства недвижимого имущества при покупке квартиры в займ.

Когда ипотечный кредит получен и жилье приобретено, наступает время «расплаты». Погашение ссуды может осуществляться как наличными деньгами, так и безналично, либо в строго определенные дни, либо в любой день месяца – эти условия определяются банком-кредитором. Возможность досрочного погашения займа так же определяется ипотечным банком.

Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э.

Ипотека в России выполняет следующие функции: - является экономическим инструментом привлечения финансовых средств в сферу материального производства;- обеспечивает возврат заемных средств;- стимулирует оборот недвижимого имущества, когда иные способы (купля-продажа и др.) экономически нецелесообразны или юридически невозможны;- формирует рынок закладных, производных ипотечных ценных бумаг и др. В ипотеке следует различать два аспекта: юридический и экономический. Юридическое содержание ипотеки состоит в обременении имущественных прав собственности на объекты недвижимости при их залоге. В экономическом отношении ипотека - рыночный инструмент, позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов. В разных странах ипотека имеет свое место и смысл, а следовательно и свое специфическое законодательство, регулирующее отношения в данной сфере. Например, в США, где залог недвижимости используется очень широко, в том числе и в аграрном секторе, под ипотекой понимается кредитование исключительно в жилищной сфере. Во Франции право на непосредственное владение землей принадлежит только потомственным аристократам, все остальные граждане обладают правом аренды земельных участков, с этим связаны вобравшие в себя национальное своеобразие принципы ипотечного кредитования Ипотечный рынок можно условно разделить первичный и вторичный сегменты. В первичном сегменте происходит реализация экономических интересов участников ипотечных отношений, где залогодатели в качестве исполнения обеспечения разного рода обязательств предоставляют кредиторам в залог недвижимое имущество. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, в том числе:1. Земельные участки, за исключением указанных в статье 63 Федерального закона "Об ипотеке" земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) и личных подсобных хозяйств, а также части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами. 2. Предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности. 3. Жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. 4. Дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения. 5. Воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические 6. Объе6кы незавершенного строительства недвижимого имущества, возводимого на земельном участке, отведенном для строительства в установленном законодательством РФ порядке. 7. Право арендатора по договору об аренде недвижимого имущества (право аренды) с согласия арендодателя, если федеральным законом или договором аренды не предусмотрено иное.